江苏省2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一.doc

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1、江苏省江苏省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师精选试年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一题及答案一单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、狭义的告知是指()。A.合同订立时，投保方将保险标的的实际价值告诉保险人B.合同订立时，投保方将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述C.合同订立后，将标的的危险增加、事故的发生通知保险人D.合同订立后，将标的的危险变更、增加或保险事故的发生通知保险人【答案】B2、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。A.指数型基金B.LOF 基金C.开放式基金D.ETF 基金【答案】D3、理财规划的最终目标是()。A

2、.财务安全B.财务自由C.财务独立D.个人收入最大化【答案】B4、个人的合法收入不包括()。A.工资B.奖金C.地里产的稻谷D.赌博赢得的现金【答案】D5、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C6、根据有关法律规定，所有权依法取得有()方式。A.原始取得和继受取得B.原始取得和变动取得C.变动取得和继受取得D.占有取得和继受取得【答案】A7、下列关于配股的说法不正确的一项是()。A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.

3、公司配股后，需要除权【答案】B8、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是()。A.合同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】C9、当市场利率大于债券票面利率时，一般应采用的发行方式为()。A.溢价发行B.折价发行C.面值发行D.按市价发行【答案】B10、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为 30 万元。如果保险船舶的保险金额为10000 万元，而出险时新船的市场价为 15000 万元。不计残值，那么在 1 万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是()万元。A.30B.

4、29C.20D.19【答案】D11、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】C12、下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点【答案】D13、基于

5、稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。A.股票B.基金C.国债D.大额存单【答案】A14、下面流动性最强的货币层次是()。A.MB.MC.MD.M【答案】A15、某人近期卖出一份 9 月份小麦看涨期权，期权费为 100 元。则此人的利润区间为()。A.-100+B.0+C.-100D.100+【答案】C16、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。A.智慧型还款方式B.等额本金还款方式C.等额递增还款方式D.等额本息还款方式【答案】A17、沪深 300 指数的基日点位是()点。A.50B.100C.500D.1000【答案】D18、小王与女朋友小董恋爱多年，并于 20

6、09 年 12 月到婚姻登记机关进行了登记，计划 2010 年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付 10 万元购买了一套价值 40 万元的房屋，登记在儿子名下。根据我国婚姻法，该房屋属于()。A.小王的婚前个人财产B.小王的婚后个人财产C.其中的 30 万元是夫妻共同财产D.夫妻共同财产【答案】B19、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是()。A.单一原因致损，且该原因属于承保风险，则保险人负赔偿责任B.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所

7、致的损失予以赔付C.多种原因致损，且多种原因均属承保风险，则保险人负赔偿责任D.连续发生的多项原因致损，若前因属于承保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任【答案】D20、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和非系统性风险，下列()不属于系统性风险。A.政策风险B.利率风险C.购买力风险D.信用风险【答案】D21、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。A.职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出B.职工退休时可以选择定期领取C.职工未达到法定退休年龄，不可以领取D.职工退休时可以一次性领取【答案】A22、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保

8、人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还()；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。A.保险单的现金价值B.保险费C.保险金额的一半D.保险金额【答案】A23、下列关于个人汽车消费贷款对象和条件的说法中，错误的是()。A.必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力B.能够部分偿还贷款本息的个人合法资产C.在贷款行开立个人账户，能够支付规定的首期付款D.能提供贷款行认可的有效担保【答案】B24、属于同步指标的是()。A.工业生产指数B.物价指数C.股票价格指数D.货币供给量【答案】A25、如果流动比率大于 1，则下列结论成立的是()。A.速

9、动比率大于 1B.现金比率大于 1C.营运资金大于零D.短期偿债能力绝对有保障【答案】C26、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系【答案】B27、国务院 2005 年 12 月发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是()。A.继续确保基本养老金按时足额发放B.改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制C.逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变D.积极发展企业年金，建立多层次的养老保险体制【答案】C28、某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为 10

10、00 元，期限 8 年，该投资者期望的投资收益率为 8%，则该债券的合理价格应为()元。A.756.35B.645.62C.540.27D.481.37【答案】C29、刘先生第二个月所还的利息约为()元。A.3690B.3790C.3968D.7857【答案】C30、一般来说大部分基金交易采用未知价原则，但是下列选项中()采取的是已知价原则。A.公司型基金B.股票基金C.混合基金D.货币市场基金【答案】D31、信息诱导手段不包括()。A.汇率制度B.有价证券市场信息C.国际间的经贸关系的协调D.国家科学技术发展计划【答案】A32、关于信用保险合同的特征，下列说法不正确的是()。A.承保危险的无

11、规律性B.保险人资格的特许性C.合同的公益性D.主体的特殊性【答案】B33、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费【答案】C34、投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期()，长期()的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。A.有风险；有风险B.波动；创造收益C.无风险；有风险D.创造收益；波动【答案】B35、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过()元。A.20 亿B.35 亿C.50 亿D.无限定【答案】C36、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的

12、开放式基金。A.LOFB.ETFSC.开放式基金D.封闭式基金【答案】A37、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定B.封闭式基金再交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易、C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理D.封闭式基金都是股票型基金【答案】B38、连续竞价时，某只股票的卖出申报价格为 15 元，市场即时的最低买人申报价格为 14.98 元，则成交价格为()。A.15 元B.14.98 元C.14.99 元D.不能成交【答案】D39、2008 年 1 月平安保险公开发行

13、400 多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。A.可转换公司债券B.可转换优先股C.分离交易可转债D.分离可转优先股【答案】C40、黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是()。A.首饰业、工业的消费B.央行的黄金抛售C.保值性因素D.投机性因素【答案】B41、国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满()周岁。A.50B.55C.60D.65【答案】B42、保险在宏观经济中的作用不包括()

14、。A.增加外汇收入，增强国际支付能力B.有利于社会再生产的顺利进行C.有利于推动社会经济交往D.民事赔偿责任的履行【答案】D43、下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。A.甲委托乙整理其书稿B.甲委托乙去银行为甲办理结算C.甲委托乙电脑公司计算一项数据D.甲委托乙转发通知【答案】B44、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】B45、()是保险的直接功能。A.众人协力B.损失赔偿C.精神补偿D.分散风险【答案】B46、在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿女要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普

15、通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。这符合以下()原则。A.目标合理B.定期定额C.提前规划D.稳健投资【答案】A47、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】D48、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。A.每个按份共有人按份占有共有物B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益C.每个按份共有人都不享有处分的权利D.每个按份共有人都可以使用该共有物【答案】C49、下列货币供给量的说法中错误

16、的是()。A.一个国家流通中的货币总额B.一个流量概念C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分D.一般来说，货币是由中央银行发行的【答案】B50、假定上证综指以 0.55 的概率上升，以 0.45 的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以 0.35 的概率上升，以 0.65 的概率下跌。再假定两个指数可能以 0.3 的概率同时上升。如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国

17、际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD2、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD3、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果

18、时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD4、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC5、以下属于上市公司临时公告中

19、“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD6、会计要素的计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.可变现净值D.现值E.公允价值【答案】ABCD7、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果

20、证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC8、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD9、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够E.满足日常生活支出需要【答案】ABC10、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资

21、产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD11、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC12、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC13、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.

22、单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB14、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC15、理财规划中需防范的个人风险包括()。A.过早死亡B.丧失劳动能力C.支付大额医疗护理费

23、用和托管护理费用D.财产和责任损失E.失业【答案】ABCD16、概率的应用方法主要包括()。A.古典概率B.先验概率方法C.统计概率方法D.主观概率方法E.确定性概率【答案】ABCD17、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD18、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD19、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD20、对于年所得 12 万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。A.减除费用（每月 3500 元）及附加减除费用（每月 1300 元）后的工资、薪金所得B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算【答案】BCD