江西省2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷B卷含答案.doc

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1、江西省江西省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师模拟考年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷试试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列属于夫妻共有财产的是()。A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】C2、在创业阶段。企业的盈利状况是()。A.较多B.一般C.微利D.亏损【答案】D3、订立保险合同时，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项。这体现出保险合同是().A.要式合同B.双务合同C.附和合同D.有偿合同【答案】A4、依照我国法律规定，涉外婚姻适用

2、()。A.婚姻缔结地法律B.男方住所地法律C.女方住所地法律D.男女一方出生地法律【答案】A5、()是指不用通过试验，直接利用逻辑判断的方式来确定每一种结果发生的概率。A.统计概率方法B.主观概率方法C.古典概率方法D.客观概率方法【答案】C6、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是()。A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强B.持有现金的收益率高C.现金的收益率低D.现金的风险性低【答案】B7、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】C8、在普通人受限

3、中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。A.投资连接险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】D9、各当事人之间的关系不是按份共有的是()。A.王某和李某投资盖了两层楼，王某住楼上，李某住楼下B.王某和李某共住一间房，为节省费用，共同购买了一台电冰箱C.王某和何某结婚后，购买了一套房D.王某和张某合作开发一项新技术【答案】C10、全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。其主要职责不包括()。A.管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金B.选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，

4、对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作C.负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告D.根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金【答案】D11、下列关于存本取息的叙述正确的是()。A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币 1000 元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】D12、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续B.被胁迫的婚姻无效C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效D.被宣告无效的婚姻是自始无效

5、【答案】B13、理财规划师在为客户制定汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不属于申请汽车消费贷款必须条件的是()。A.个人必须具备完全民事行为能力B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好C.自筹资金不低于总购款的 40%D.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人【答案】C14、下列关于违反保证义务的法律后果的表述中，错误的是()。A.各国保险法律的规定不尽相同，主要分为保险合同无效和保险人有权解除保险合同两种B.保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可C.无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的D.如果违反保证的事实

6、更有利于保险人，则保险人就不能以违反保证为由，使保险合同无效【答案】D15、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.伞形基金【答案】C16、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。A.股票股利可以降低每股价格B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】D17、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。A.一级市场B.二级市场C.场内市场D.场外交易

7、市场【答案】D18、李某买入一份看涨期权，期权费为 100 元，协定价 2000 元，3 个月到期，则其获利空间为()。A.100+B.-100+C.-100100D.-100【答案】B19、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。A.医疗保险B.养老保险C.投资分红型保险D.年金保险【答案】A20、2005 年 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20000 元资金以备不时之需。2007 年 2 月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期

8、存款利率【答案】B21、根据现行制度规定，连续竞价时，成交价格确定原则包括()。A.买人申报价格高于即时揭示的最低卖出申报价格时，以中间价成交B.卖出申报价格低于即时揭示的最高买入申报价格时，以中间价成交C.次高买人申报与最低卖出申报价位相同，不成交D.最高买人申报与最低卖出申报价位相同，以该价格为成交价【答案】D22、()是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效的情形。A.保险合同变更B.保险合同撤销C.保险合同中止D.保险合同终止【答案】C23、王某接受回扣，单位欲查询王某的银行存款，可行的措施是()。A.通过诉讼程序查询B.到银行查询C.让银行冻结王某的存款D

9、.让单位的检查部门没收王某的财产【答案】A24、国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满()周岁。A.50B.55C.60D.65【答案】A25、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的 9：15 至 9：25 为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10 元，则该股票当天的最高价格为 11 元【答案】A26、如果某国政府想要增加该国的 GDP，又想使利率保持不变，则应当采用的宏观

10、调控政策为()。A.扩张性货币政策和扩张性财政政策B.紧缩性货币政策和扩张性财政政策C.扩张性货币政策和紧缩性财政政策D.紧缩性货币政策和紧缩性财政政策【答案】A27、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】A28、因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利，属于()。A.理赔B.委付C.权利代位D.物上代位【答案】C29、以下投资工具，起存额为人民币 50000 元的是()。A

11、.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】D30、下面关于债券的叙述正确的是()。A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本B.债权人除了按期取得本息外，对债务人也可以作其他干预C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的【答案】A31、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件不包括()。A.应为经国家金融监管部门批准在

12、中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于 20 亿元C.要有安全高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】B32、重复保险必须具备的条件不包括().A.同一保险标的B.同一保险利益C.同一保险风险D.同一保险人【答案】D33、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请B.调高的临时信用额度一般在 30 天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利【答案】D34、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指

13、债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()A.定时偿还B.随时偿还C.买入偿还D.抽洗偿还【答案】B35、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】C36、在复本位制下，市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金属货币所替代而不能流通，这就是所谓的()。A.一价定律B.格雷欣法则C.良币驱逐劣币规律D.奥姆法则【答案】B37、李小姐预计购买一辆价格为 15 万元

14、的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。A.3B.7.7C.5D.6【答案】A38、货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的()特点。A.本金安全B.资金流动性强C.投资成本低D.收益率相对活期储蓄较高【答案】B39、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过()A.20 年B.25 年C.30 年D.房屋剩余使用寿命【答案】C40、不能根据()认定保险合同无效。A.保险合同的当事人不是

15、中国公民B.保险合同的内容不合法C.保险合同的当事人意思表示不真实D.保险合同违反国家利益和社会公共利益【答案】A41、形成公司财务风险的因素不包括()。A.权益收益率B.资本负债比率C.资产与负债的期限D.债务结构【答案】A42、在海洋运输货物保险中，对于投保人的可保利益的时效规定是()。A.在投保时，投保人必须对保险标的具有可保利益B.在订立保险合同时，投保人必须对保险标的具有可保利益C.在损失发生时，投保人必须对保险标的具有可保利益D.在运输时，投保人必须对保险标的具有可保利益【答案】C43、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。A.现金类资产B.证券类资产C.其他类资产D.固定资产【

16、答案】D44、下列关于国民生产总值说法不正确的是()。A.GDP 的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动B.GDP 是流量，不是存量C.家务劳动、自给自足等非市场活动不计入 GDP 中D.家务劳动、自给自足等非市场活动计入 GDP 中【答案】D45、下列哪项不是合格的投保人必需满足的条件？()A.投保人须具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人须对保险标的具有保险利益C.投保人必须符合保险合同规定的健康标准D.投保人负有缴纳保险费的义务【答案】C46、我国保险法规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投

17、保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾()年的除外。A.1B.2C.3D.4【答案】B47、王先生夫妇有一子王峰，2002 年又将朋友的孩子小云落户在自己家。2003年王先生夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士带来一位 15 岁的男孩小明。则王先生的法定继承人是()。A.王峰B.王峰、小云C.王峰、郑女士D.王峰、郑女士、小明【答案】D48、由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】A49、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保

18、险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是()。A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】B50、下列关于近因原则的表述中，错误的是()。A.若引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任B.若近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任C.当近因属于保险责任范围外的其他责任

19、时，保险人须视情况承担相应的赔偿责任D.只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才负赔付责任【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。A.资产负债表B.利润表C.收入支出表D.现金流量表E.盈亏平衡表【答案】ABD2、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD3、理财规划师执业纪律规范主要包括()。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的信息

20、或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCD4、会计要素的计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.可变现净值D.现值E.公允价值【答案】ABCD5、下列属于他物权的有()。A.国有土地使用权B.抵押权C.留置权D.采矿权E.质权【答案】ABCD6、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD7、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。A.客户

21、家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD8、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD9、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB10、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD11、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案

22、件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB12、从世界各国来看，所得税类主要包括()。A.企业所得税B.个人所得税C.社会保险税D.城市维护建设税E.车船使用税【答案】AB13、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证

23、券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC14、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD15、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC16、保险合同是

24、双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD17、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD18、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负

25、有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD19、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD20、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD