河北省2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷B卷附答案.doc

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1、河北省河北省 20232023 年理财规划师之二级理财规划师能力测年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷试试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、假设今后通货膨胀率维持在 3%，40 岁的小华如果想要在 65 岁时拥有相当于现在 20 万元价值的资产，请问以当年价格计，小华 65 岁时需要拥有()万元的资产。A.41.12B.44.15C.40.66D.41.88【答案】D2、根据合伙企业法的规定，下列人员中，可以不对普通合伙企业债务承担连带责任的有()。A.执行合伙企业事务的合伙人B.不执行合伙企业事务的合伙人C.合伙企业债务发生后办理退伙的退伙人D.被聘

2、为合伙企业的经营管理人员【答案】D3、告知、保证、弃权与禁止反言是保险()原则的基本内容。A.最大诚信B.近因C.可保利益D.损失补偿【答案】A4、关于信托的特征，下列说法错误的是()。A.信托关系的存在以当事人之间的信任为要件B.信托是一种为了第三人的利益而管理或者处分信托财产的行为C.受托人是以委托人的名义实施信托行为的D.信托是由委托人、受托人和受益人三方当事人构成的法律关系【答案】C5、下列不属于政策性银行的是()。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行【答案】C6、甲、乙公司于 2015 年 3 月 10 日签订买卖合同，3 月 15 日甲公司发现自己

3、对合同标的存有重大误解，遂于 3 月 20 日向法院请求撤销该合同，4 月 10 日法院依法撤销该合同。下列表述中，符合合同法规定的是()。A.合同自 3 月 10 日起归于无效B.合同自 3 月 15 日起归于无效C.合同自 3 月 20 日起归于无效D.合同自 4 月 10 日起归于无效【答案】A7、当法定继承、遗嘱继承和遗赠扶养协议三者相互发生冲突时，适用顺序为()。A.法定继承，遗嘱继承，遗赠扶养协议B.法定继承，遗赠扶养协议，遗嘱继承C.遗赠扶养协议，遗嘱继承，法定继承D.遗嘱继承，法定继承，遗赠扶养协议【答案】C8、在我国基金募集申请监管的实践中，募集申请的核准由()负责。A.中国

4、证监会B.证券交易所C.基金管理人D.专家团队【答案】A9、甲乙夫妻双方共同经营一商店，在 2001 年因受经济风险的冲击而倒闭，整个家庭的经济状况急转直下，这种风险属于()。A.夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险B.家庭经营风险C.离婚或者再婚风险D.家庭成员的去世【答案】B10、DonaldSuper 创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列阶段和年龄对应得不正确的是()。A.具体化阶段：年龄为 1418 岁B.明细化阶段：年龄为 1821 岁C.实施阶段：年龄为 2435 岁D.巩固阶段，年龄为 35 岁【答案】C11、交易双方约定在未来某一时间，依据现在约定的价格，以一种货

5、币交换另一种货币的标准化合约的交易是()。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.掉期外汇交易D.外汇期货交易【答案】D12、梁某本月由于担任某公司独立董事职务所取得的董事费收入 5000 元，可扣减的费用是()元。A.0B.800C.1000D.1500【答案】C13、税收法律关系的灵魂是()。A.权利主体B.税收法律关系的对象C.权利客体D.税收法律关系的内容【答案】D14、假设金融市场上无风险收益率为 2%，某投资组合的系数为 1.5，市场组合的预期收益率为 8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为()。A.10%B.11%C.12%D.13%【答案】B15、()是指专长创造价值

6、。A.有价值的创意原则B.自利行为原则C.净增效益原则D.比较优势原则【答案】D16、某零息债券约定在到期日只付面额 100 元，期限 10 年，如果投资者要求的年收益率为 12%，则其价格应当为()。（计算过程保留小数点后四位）A.45.71 元B.32.20 元C.79.42 元D.100.00 元【答案】B17、作为限制民事行为能力人其()行为无效。A.处理零花钱B.接受别人赠与C.法定代理人反对仍与他人订立劳务合同D.瞒着法定代理人与他人订立劳务合同【答案】C18、稿酬所得个人所得税的实际税率为()。A.12%B.14%C.16%D.18%【答案】B19、沈阳市民郑女士一家最近购买了一

7、套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年。年利率 6。A.2750B.2743.75C.2737.50D.1250【答案】B20、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入.来源。根据案例五回答 2339 题。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】A21、某客户的性格特征为“灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智”，则

8、根据客户个性偏好分析模型，该客户符合的客户类型是()。A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者【答案】D22、假设市场投资组合的收益率和方差是 10%和 0.0625，无风险报酬率是 5%，某种股票报酬率的方差是 0.04，与市场投资组合报酬率的相关系数为 0.3，则该种股票的必要报酬率为()。A.6.25%B.6.2%C.6.5%D.6.45%【答案】B23、北京市民齐女士将其海淀区一套住房出租，出租价格为 2000 元/月，则每月应缴纳营业税()元。A.30B.100C.6D.0【答案】A24、有限责任公司不同于独资企业的特点之一是()。A.以营利为目的B.具有法人资格C.

9、有独立的名称D.依法设立【答案】B25、李先生计划 10 年后账户余额为 20 万元，以 7%的年投资收益率计算，李先生每月初需要往账户中存()元。A.1148.80B.1155.50C.1200.80D.1345.90【答案】A26、下列四项中不属于政府教育资助项目的为()。A.特殊困难补助B.减免学费政策C.奖学金D.“绿色通道”政策【答案】C27、某公司上年年末支付每股股息为 1 元，预期回报率为 12%，未来 2 年中超常态增长率为 20%，随后的增长率为 8%，则股票的价值为()元。A.20.56B.32.40C.41.60D.48.38【答案】B28、资产组合理论中，投资者的选择应

10、该实现两个相互制约的目标-预期收益率的最大化和收益率不确定性的最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的（）和（）。A.均值；协方差B.均值；方差C.期望；相关系数D.期望；协方差【答案】B29、在理财规划中只有实现()才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。A.财务规划B.财务安全C.自我实现D.财务自由【答案】B30、某国总人口为 1.5 亿，其中劳动力人数为 8000 万，实业人数为 500 万，则该国的失业率为()。A.53.3%B.6.25%C.3.33%D.5.25%【答案】B31、深证成份指数的样本股数量为()。A.30B.40C.50D.60【答案】B32、如果考

11、虑丧偶者或未成年子女，则在保险金的给付方式选择上()相对欠佳。A.一次性给付现金B.定期给付现金C.信托给付现金D.终身给付现金【答案】A33、通货膨胀对收入和财富具有再分配效应，一般意义上讲，通货膨胀的最大收益者是()。A.固定收入者B.非固定收入者C.企业家D.政府【答案】D34、无效婚姻可以在婚姻无效原因消除前()提出请求宣告婚姻无效。A.一年B.两年C.四年D.任何时候【答案】D35、目前，我国人民币实施的汇率制度是()。A.固定汇率制B.弹性汇率制C.有管理浮动汇率制D.盯住汇率制【答案】C36、投资方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选

12、择股票，这属于股票分析的()。A.技术分析B.基本面分析C.效率市场分析D.基本面分析和技术分析【答案】B37、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括()A.取消其理财规划师资格B.终身不得执业C.不得再次参加理财规划师职业资格考试D.罚款【答案】D38、唐先生刚刚购买了一辆价值 88 万元的 SUV 型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为 20 万元，25 万元和 35 万元，这属于（）。A.重复保险B.再保险C.责任保险D.共同保险【答案】A39、在实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。A.出

13、口额B.净出口C.进口额D.净进口【答案】B40、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是()。A.会计主体B.持续经营C.会计期间D.货币计量【答案】A41、有 A、B 两只股票，A 股票的预期收益率是 15%，B 股票的预期收益率为20%,A 股票的标准差是 0.04，值是 1.2;B 股票的标准差是 0.06，值是1.8。如果大盘的标准差是 0.03，则大盘与股票 A 的协方差是()。A.0.0008B.0.0011C.0.0016D.0.0017【答案】C42、通过对一个区域内近 10 年植树存活情况的统计，得出存活率约为 80%。现新植一批树，为了保证有 160

14、棵树存活至少需要种()棵树。A.128B.320C.80D.200【答案】D43、如果汇率水平低于其实际价值，就认为该国货币()。A.高估B.低估C.升值D.贬值【答案】B44、合伙协议未约定合伙企业经营期限的，合伙人在不给合伙企业事务执行造成不利影响的情况下，只须提前()日通知其他合伙人即可以退伙。A.15B.30C.20D.60【答案】B45、银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和()。A.区域性银行间拆借利率B.银行国债市场利率C.银行间隔夜拆借利率D.银行间同业存款利率【答案】B46、下列关于货物运输保险特点的说法中，不正确的是()。A.保险利益的转移性B.保险标的的流动性C.承保风险

15、的广泛性D.承保价值的非定值性【答案】D47、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是()。A.够住就好B.有多少钱买多大的房子C.无需进行过于长远的考虑D.需要长远考虑【答案】D48、甲企业是符合国家规定的小型微利企业，2012 年取得年度利润总额 3000万元，需要缴纳企业所得税()。A.300 万元B.450 万元C.500 万元D.600 万元【答案】D49、下列属于国际收支资本与金融项目的是()。A.投资收入B.旅游C.储备资产D.战争赔偿【答案】C50、理财规划服务合同的客体是()。A.理

16、财规划方案书B.理财规划师C.客户D.理财规划师制定理财规划的行为【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下面哪些是属于中国人民银行的职责范围A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计.调查.分析和预测E.从事有关的国际金融活动【答案】ABCD2、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中信用卡的特点是()。A.先消费，后还款B.可以将钱存在信用卡里获的利息，很方便C.可以提取现金解燃眉之急，而且还免息D.可以利用信用卡分期付款E.记账功能【答案

17、】AD3、贴现收益率的说法中()正确。A.使用面值的百分比收益，而不是计算到期收益率时采用的购买价格的百分比收益B.按照一年 365 天而不是一年 360 天来计算年度收益率C.按照一年 360 天而不是一年 365 天来计算年度收益率D.债券的贴现率低于其以到期收益率表示的利率E.贴现发行债券的期限越长，偏离程度越大【答案】ACD4、保险合同的重要特征包括()。A.保险合同是最大诚信合同B.保险合同是诺成性合同C.保险合同是射幸合同D.保险合同是格式合同E.保险合同是非射幸合同【答案】ABC5、在理财规划中，收益和风险是投资决策最重要的参考指标，反映投资项目风险指标的参数为（）。A.均数B.

18、方差C.标准差D.变异系数E.系数【答案】BCD6、一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循()原则。A.家庭类型与理财策略相匹配B.整体规划C.现金保障优先D.风险管理优于追求收益E.消费、投资与收入相匹配【答案】ABCD7、现行人民币汇率制度具有()特征。A.市场汇率B.官定汇率C.单一汇率D.盯住美元汇率E.有管理的浮动汇率【答案】AC8、现行信用货币的主要形式包括()。A.纸币B.定期存款C.劣金属铸币及辅币D.活期存款E.使用支票的活期存款【答案】AC9、在国际上，按照实现时间对理财目标进行分类，可以分为()。A.短期目标B.近期目标C.远期目标D.中期目标E.长期

19、目标【答案】AD10、信托的特征是()。A.信托是一种理财机制B.信托的成立须以有效地转移信托财产为要件C.信托关系的存在以当事人之间的信任为基础D.信托的目的是必备要素E.信托由三方法律关系构成【答案】ABCD11、银行间同业拆借利率一般是由市场决定的，随时受到供求关系的影响而发生变化。我国公布的银行间同业拆借利率品种包括()。A.隔夜、1 周B.2 周、1 个月C.3 个月、5 个月D.9 个月、1 年E.半年、一年【答案】ABD12、在进行理财和投资中，经常要对收益率进行分析和评价，关于内部收益率的说法正确的是()。A.接受 IRR 大于要求回报率的项目B.拒绝 IRR 大于要求回报率的

20、项目C.接受 IRR 小于要求回报率的项目D.拒绝 IRR 小于要求回报率的项目E.接受 IRR 为正的项目【答案】AD13、理财规划师在职业中，面临的客户可以是()。A.完全民事行为能力的自然人B.限制民事行为能力人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.无民事行为能力人E.无民事行为能力人的监护人【答案】AC14、关于公司章程的订立的说法()错误。A.公司章程订立通常有共同订立和部分订立两种方式B.共同订立章程是指由全体股东或发起人共同起草、协商制定公司章程、否则公司章程不得生效C.部分订立章程是指由全体股东或发起人中的部分成员负责起草，制定公司章程，2/3 以上股东或发起人签字同意的制定方

21、式D.公司章程必须采取书面方式E.公司章程经全体股东或发起人口头同意即生效【答案】C15、解释经济周期成因的创新理论的核心是()。A.发明B.发展C.创新D.衰退E.模仿【答案】AC16、就个人理财服务的三个层次一般而言,个人金融服务体系包括()A.大众银行大众理财B.富裕银行贵宾理财C.中小银行财富管理D.社区银行财富管理E.私人银行财富管理【答案】AB17、分项理财规划方案的制定包括()。A.风险偏好测试B.客户财务比率测算C.消费支出规划D.财产分配与传承规划E.风险管理和保险规划【答案】CD18、比例税率可以分为()。A.累进比例税率B.统一比例税率C.差别比例税率D.差别累进税率E.

22、超额累进税率【答案】BC19、收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率，对理财规划师来说，收益率的正确计算和估计是做好理财规划的重要一步。下列关于收益率的说法正确的有()。A.投资组合收益率是指几个不同投资项目依据不同的权重而计算的加权平均B.预期收益率并不是一个确定的收益率，因此预期收益率高并不意味着必然获得高收益C.持有期收益率是使投资者在持有金融工具期间获得的各个现金流的净现值等于 0 的贴现率D.持有期收益率是衡量持有某一投资工具一段时间所带来的总收益，总收益是指利息收入，不包括资本利得或损失E.在计算定期支付利息债券的持有期收益率时，当债券买卖不是在利息支付日之间时，其购买价格和出售价格不含有收到的利息收入【答案】ABC20、下列所得不需要缴纳个人所得税的项目有()。A.鉴于甲对环保事业做出的贡献，本省人民政府颁发给他奖金 5000 元B.乙作为中科院院士每年获得 1 万元津贴C.丙获得保险赔款 1000 元D.丁见义勇为取得相关奖金 5000 元E.戊领取原提存的住房公积金【答案】ABCD