广东省2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案).doc

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1、广东省广东省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财自年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估我提分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】B2、假设陈先生上年度平均月薪为 8000 元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500 元，统筹地职工上年度月平均工资为 4000 元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400 元、192 元B.640 元、192 元C.2400 元、120 元D.640 元、120 元【答案】B3、适合稳健型投资者的理

2、财产品不包括()。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D4、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】A5、石先生今年 48 岁，每月税后工资为 4500 元，他妻子高女士 43 岁，每月税后工资为 3000 元，他们有一个孩子小石，今年 16 岁，2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为 56 万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15 万元的教育基金，另外家里还有 20 万元的存款。目前大学四年的学费共计 5 万元，另

3、外生活费共计 8 万元，学费上涨率为每年 5，如果石先生的基金投资收益率为 4。二人的存款年收益率为 25，目前不算孩子，二人每月生活费为 3000 元，通货膨胀率为每年 3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为 85 岁，石先生 60 岁退休，高女士 55 岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年 3。A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】D6、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时

4、，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】B7、某公司欲与乙签订一份为期 3 年的劳动合同，试用期不得超过（）。A.1 个月B.6 个月C.3 个月D.2 个月【答案】B8、下列各项不能作为遗产继承的是（）。A.30 万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】D9、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】C10、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱

5、B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】A11、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】D12、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】B13、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言

6、，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1 个月B.2 个月C.4 个月D.6 个月【答案】D14、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】B15、李海浪的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知李海浪目前有生息资产 20 万元，并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费 30 万元，教育费用每年增长 8。资金年化投资报酬率 4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有 2.76 万元C.不能满足，资金

7、缺口为 8.60 万元D.不能满足，资金缺口为 9.73 万元【答案】D16、转继承的客体是（）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】C17、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】B18、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】B19、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】C20、分包合同价款的支付形式必须采用（）形式办理。A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付【答案】B21、人寿保险是以被保险人的寿命为保

8、险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】D22、王某，男，60 岁，李某，女 55 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王 30 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】A23、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的

9、概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】A24、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。A.2 个B.3 个C.4 个D.5 个【答案】A25、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】B26、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生 2009 年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产 60 万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。A.有效，将财产给小

10、姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】B27、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】A28、翟先生每月从单位获得工资类收入 3000 元，由于单位工资较低，2019 年 6月份在甲公司做了一份兼职工作，

11、收入为每月 4000 元，可一直做到年底。A.120B.25C.50D.0【答案】A29、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了 1000 元，这部分支出属于（）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】D30、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作()。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】A31、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】C32、新的养

12、老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】C33、()的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】D34、人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】D35、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元

13、大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】B36、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】D37、下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】C38、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】B39、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小

14、数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】D40、钱先生与太太今年均为 39 岁，全家人生活费支出平均每月为 4000 元，休闲娱乐消费平均每月为 2000 元。夫妇二人共存有银行活期储蓄 100000 元，其他流动性资产 200000 元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()。A.45B.50C.55D.60【答案】B41、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】D42、

15、假定某公司在未来每期支付的每股股息为 8 元，必要收益率为 10，而当时股票价格为 65 元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A43、()是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】B44、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进

16、行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】D45、()不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】A46、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有 3000元基本工资，月度绩效奖金，车补 500 元，特殊津贴 500 元。今年 6 月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为 5 万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值 10 万元的股份。小王 6 月工资、薪金所得的课税基数为（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D47、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业

17、结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】A48、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】A49、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融

18、工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】C50、关于人寿保险的描述错误的是（）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、证券投资基金具有的特点包括()。A.投资额小、费用低廉B.专业管理、集合理财C.风险共担、利益共享D.分散投资、规模经营E.组合投资、分散风险【答案】BC2、影响债券类产品收

19、益的因素主要有（）。A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限【答案】ABCD3、商业银行开展个人理财业务有()情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.挪用单独管理的客户资产的B.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的【答案】ABCD4、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用价值C.必要时可以变卖套现D.利息

20、收入低E.流动性强【答案】AD5、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。A.一般理财规划B.综合理财规划C.专业理财规划D.家庭税务规划E.单项理财规划【答案】B6、商业银行高级管理层应至少建立（）层面的个人理财业务内部监督机制。A.银监会的监管通道B.审计部门独立审计C.管理部门内部调查D.对外信息披露E.外部审计【答案】BC7、关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有（）。A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神

21、追求C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样【答案】CD8、下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B.属于综合理财服务业务活动C.通常银行有权提前终止理财协议D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益【答案】BC9、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（）。A.保险合同的当事人是保险人和被保险人B.保险合同的内容是保险

22、双方的权利义务关系C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E.保险合同不仅适用保险法也适用合同法，但不适用民法通则【答案】ACD10、农民工权益保护的基本原则包括（）。A.公平对待，一视同仁B.强化服务，完善管理C.统筹规划，合理引导D.因地制宜，分类引导E.立足当前，着眼长远【答案】ABCD11、一般而言，（）等因素的变动会引起黄金价格上升。A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C.实际利率上升D.战争爆发E.美元贬值【答案】BD12、解决劳务人员工资纠纷的主要途径是（）。A.建立公司制农民

23、工工资的约束和保障机制B.由建设单位或总承包单位先行支付C.责令用人单位按期支付工资和赔偿金D.通过法律途径解决E.建立欠薪应急周转金制度【答案】BCD13、下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有（）。A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组成C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任【答案】ABCD14、下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份

24、额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】BD15、理财师在与客户交往中（），能为客户留下较好的第一印象。A.声情并茂，避免呆板表情B.举止优雅C.诚信为本、遵守时间D.体现教养与阅历的服饰E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语【答案】ABCD16、关于两种资产收益率的协方差和相关系数，下列说法正确的有（）。A.协方差为正，说明两种资产收益率变动方向相同B.相关系数为正，说明两种资产收益率变动方向相同C.相关系数为负，说明两种资产收益率变动方向相同D.相关系数为零，说明两种资产收益率变动方向无关E.协方差为负，说明两种资

25、产收益率变动方向相同【答案】ABD17、税务筹划是对中小企业经营和理财活动进行规划，减少税务支出。其中企业经营中的税收筹划措施包括()。A.首选一般纳税人B.采取赊销的方式C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准D.适度负债经营E.尽量增加成本费用扣除项目【答案】ABC18、保险合同的有偿性主要体现在（）。A.投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价B.保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任C.保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障D.保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行E.投保人即使需要变更合同的某项内

26、容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款【答案】AB19、在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。A.保险经营中信息的不对称性B.保险合同的附合性C.保险经营中的风险性D.保险合同的射幸性E.保险合同的双务性【答案】ABD20、企业年金具有的特点有（）。A.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担B.企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预C.年金的缴费只由职工个人承担D.企业必须建立，国家强制建立，直接干预E.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，中国是养老金信托制度的开创者【答案】AB大题（共大题（共 1010 题）题）一、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31

27、 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。如果首付30，贷款

28、 70，按揭 20 年，贷款利率为 6.81，10 年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱?（）【答案】PMT（6.8112，2012，1，7575563.870）-40510.7（元），因此，10 年后杨先生每月末要为新房子定额还款 40510.7 元。二、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引

29、起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险的保险标的是（）。【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。三、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收益率为 4，另外每年末需购买（）元银行理财产品。(答案取近似数值

30、)【答案】4 年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金=22550=1125(万元)。算每年末需购买的银行理财产品：PV=0，FV=112500，i=4，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。四、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年

31、终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想用每年的奖金作投资用以 10 年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?（）【答案】10 年后杨先生所购新房的首付为：7575563.80.3=2272669.14（元），且杨先生每年的奖金为 10 万元。若用每年的奖金作投资用以 10 年后为新房子付首付，设必要报酬率 r，则：100000FVIFV（r,10）=2272669.14，解得 F

32、VIFA（r，10）22.73。查年金终值系数表可知：FVIFA（17，10）=22.393，FVIFA（18，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）（23.521-22.393）=（18-r）（18-17），则 r=17.3。五、汤小姐持有华夏公司股票 100 股，预期该公司未来 3 年股利为零增长，每期股利 30 元。预计从第 4 年起转为正常增长，增长率为 5。目前无风险收益率 7，市场平均股票要求的收益率为 1109，华夏公司股票的标准差为28358，市场组合的标准差为 21389，两者的相关系数为 08928。根据以上材料回答问题。根据以上信息，理财师可以告诉

33、汤小姐，华夏公司股票的系数为()。【答案】根据系数的计算公式可知：华夏公司股票的系数=相关系数华夏公司股票的标准差市场组合的标准差=089282835821389=118。六、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。【答案】14185。N=6，ITR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。七、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学

34、费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。【答案】14185。N=6，ITR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。八、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。根据 3的增长率，4 年后本科学费生活费将需要（）万元。(答案取近似数值)【答

35、案】4 年后本科学费生活费=20(1+3)4=2251(万元)。九、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用 12 万元，以 5的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5)4=14586075(元)。一十、红星公司发行了一批到期期限为 10 年的债券，该债券面值 100 元，票面利率为 8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若该债券规定投资者可以在第 1 年以后，第 8 年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是（）。【答案】债券的收益是固定的，当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的收益，公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收益增加，会促使投资者行使转换权利。