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1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)库附答案(典型题)单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、(2020 年真题)以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是()。A.商业银行应当加强投资者教育,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务,可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理,特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外,由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监
2、会派出机构报告【答案】B2、根据反洗钱法,下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】D3、教育储蓄的对象为在校小学()以上学生。A.六年级(含六年级)B.五年级(含五年级)C.四年级(含四年级)D.三年级(含三年级)【答案】C4、一般而言,承担风险能够带来风险补偿,而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域,具有普遍性,但不能给商业银行带来盈利,这种风险是()。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】C
3、5、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,商业银行为自然人客户办理()现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C6、银行业消费者的主要权利不包括()。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】D7、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信,最终未能按时还贷给银行带来损失,这一事件是由()引发的
4、()。A.声誉风险;操作风险B.法律风险;信用风险C.操作风险:信用风险D.市场风险;操作风险【答案】C8、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额,即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B9、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述,错误的是()。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离,内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】A1
5、0、以下不属于操作风险损失形态的是()。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】D11、下列不属于信用卡发卡业务管理的是()。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】B12、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后,为了继续为客户提
6、供服务,可以将客户信息带至新机构【答案】D13、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行,由双方共同协商确定,但最长期限自提款之日起不得超过()年。A.2B.3C.4D.5【答案】B14、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中,正确的是()。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B15、根据银行业保险业突发事件信息报告办法,下列突发事件不需要向银保监报告的是()。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构 5 个以上营业网点停业 3
7、 天以上,或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金 100 万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金 1000 万元以上,或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到 100 人以上围堵、冲击,或者连续一周受到 20 人以上围堵、冲击【答案】B16、下列不属于商业银行“三性”原则的是()。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】A17、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】A18、金融资
8、产管理公司成立至今,经营管理的不良资产主要是()。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】A19、2008 年国际金融危机前,英国“三头监管体制”中,负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C20、从狭义上理解,商业银行财务管理的内容不包括()。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】B21、(2018 年真题)下列关于信托设立的说法中,错误的是()。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案
9、】B22、现场审计主要包括全面审计、专项审计及()三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】C23、(2018 年真题)根据金融租赁公司管理办法,从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的()。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】C24、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入()范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】D25、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查按照()的原则,准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险
10、自担D.诚实信用【答案】B26、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】C27、()是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】B28、()是银行业自律管理的最高权力机构,由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】B29、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中,正确的是()。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行,保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接
11、受,能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】A30、()不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】D31、(2018 年真题)根据商业银行声誉风险管理指引,承担声誉风险管理最终责任的是()。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】C32、以下不是商业银行运用的控制措施的是()。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】A33、商业银行财务管理具体内容不包括()。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答
12、案】D34、根据中华人民共和国担保法,下列表述中,不正确的是()。A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C.主合同中的担保条款可视为担保合同D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】B35、(2019 年真题)资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】D36、非现场监管基本程序的第三步是()。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C37、(2017 年真题)下列债券类型中,一般情况下没有信用风险的是()。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答
13、案】C38、(2019 年真题)商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。A.先授信,后用信B.先用信,后授信C.先落实条件,后实施授信D.先实施授信,后落实条件【答案】C39、根据商业限行操作风险管理指引,商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理,但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况,监督操作风险管理政策的执行情况,对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估,并向()报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B40、下列关于同业拆借市场的说法,错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借
14、贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】C41、(2019 年真题)一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行()。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响【答案】A42、(2018 年真题)不良贷款不包括()类贷款。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】A43、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】B44、定期储蓄存款存期内遇利率调整,按存单()计息。A.开户
15、日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B45、()是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】A46、在单位结算账户的分类中,()是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B47、下列选项中,不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近 3 年内每年收入超过
16、 30 万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人【答案】B48、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】D49、()指中央银行对金融机构的贷款,也称中央银行贷款,是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】C50、某银行由于代销理财产品出现亏损,引发媒体普遍负面报道,经营网点被围堵,该风险是()。A.声誉风险B.战略风
17、险C.法律风险D.市场风险【答案】A多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、财务公司申请设立分公司,应当符合下列()条件。A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要B.财务公司设立 2 年以上,且注册资本金不低于 3 亿元人民币C.资本充足率不低于 10D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于 10 家,且上述成员单位资产合计不低于 10 亿元人民币,或成员单位不足 10 家,但成员单位资产合计不低于 20 亿元人民币E.财务公司经营状况良好,且在 2 年内没有违法、违规经营记录【答案】ABCD2、商业银行的合规政策至少应包括()。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限,包
18、括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD3、按照商业银行内部控制指引的规定,关于高级管理层应当承担的内部控制职责,下列说法正确的有()。A.内控管理职能部门是内部控制的第一道防线B.业务部门负责监督董事会完善内部控制体系C.负责建立和完善内部组织机构,保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责制定系统化的制度、流程和方法,采取相应的风险控制措施E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答
19、案】CD4、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作,所谓“全面”,主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性【答案】ABC5、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可将定位方式分为()。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD6、商业银行为有效防范柜面业务操作风险,应采取的风险控制措施有()。A.按照商业银行内部控制指引的有关要求,建立健全内部控制体系,明确内部控制职责,完善内部控制措施B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设C.加强业务系统建设,尽可能将业务纳入系统处理,并在系统
20、中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息D.加强岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平,同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识E.强化一线实时监督检查,促进事后监督向专业化、规范化迈进,改进检查监督方法,同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用【答案】ABCD7、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。A.依法合规经营,诚信对待消费者B.热情友好服务,营造和谐服务环境C.客观披露信息,保障消费者知情选择权D.忠实履行合约,保障消费者获得相应质量的服务E.完善投诉处理机制,确保消费者投诉妥善处理【答案】ABCD8、信托公司管理信托计划,应当
21、遵守的规定有()。A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目【答案】ACD9、下列关于中国信托业协会的说法正确的是()。A.履行自律、维权、协调、服务职能,发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B.维护信托业合法权益C.维护信托业市场秩序D.提高信托业从业人员素质E.提高会员服务水平,促进信托业健康发展【答案】ABCD10、被用做基准利率的利率包括()A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.年利率E.月利率【答案】ABC11、巴塞尔协议中,关于扩大资本覆盖面,增强风
22、险捕捉能力的说法正确的有()。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD12、托收结算方式分为()。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收【答案】ABC13、票据挂失止付的通知对象有()。A.现金银行汇票丧失,应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B.商业承兑汇票丧失,应由失票人通知承兑人办理挂失止付C.支票丧失,应由失票人通知出票
23、人的开户银行办理挂失止付D.现金银行本票丧失,应由失票人通知出票行办理挂失止付E.银行承兑汇票挂失,应由失票人通知承兑银行办理挂失止付【答案】ABCD14、特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括()。A.商业银行理财产品B.证券公司资产管理计划C.信托投资计划D.证券投资基金E.基金管理公司及子公司资产管理计划【答案】ABCD15、(2019 年真题)下列关于法的规范性体现的说法,正确的有()A.、B.、C.、D.、【答案】A16、市场风险的计量方式有()A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外汇敞口分析【答案】ABCD17、(2019 年真题)根据合伙企业法,有限合伙人不得以()出资。A.土地使用权B.实物C.劳务D.知识产权【答案】C18、按照风险事故的来源,风险可以分为()。A.经济风险B.市场风险C.政治风险D.社会风险E.技术风险【答案】ACD19、综合化经营的主要特点不包括()。A.公司主体规模大、实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔,基本可以提供金融全领域的服务D.各自的具体组织模式相同E.各子公司不一定是完全独立的法人机构【答案】D20、2007 年至今,信托业持续、快速发展,信托制度优势和良好的经济发展环境包括()。A.跨境优势B.跨界优势C.灵活优势D.收益优势E.宏观经济环境【答案】BC
限制150内