广东省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案.doc

《广东省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《广东省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案.doc（23页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】D2、（2019 年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】B3、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII 基金【答案】A4、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期

2、B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】C5、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D6、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A7、（2017 年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C8、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B9、张先生由于

3、资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率 15，每年计息一次B.乙：年利率 14.7，每季度计息一次C.丙：年利率 14.3，每月计息一次D.丁：年利率 14，连续复利【答案】B10、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10 年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C11、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B12

4、、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】B13、（2017 年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】C14、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A15、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1

5、D.4【答案】A16、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】B17、（2018 年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】B18、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR 低于融资成本.则投资B.IRR 大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】B19、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和 A 公司B.一级市场

6、；小王和其他投资人C.二级市场；小王和 A 公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】D20、（2017 年真题）王先生存入银行 1000 元，假设年利率为 5，5 年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C21、（2018 年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】A22、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订

7、立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D23、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】D24、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王

8、负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A25、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】C26、（2017 年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】C27、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C28、私募股权基金中

9、 1P 是指（）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B29、（2020 年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】A30、（2020 年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。A.5 个B.6 个C.3 个D.4 个【答案】A31、某国有保险公司在计算 2020 年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣

10、传费D.手续费和佣金【答案】A32、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】B33、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】D34、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】D35、（2017 年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循

11、（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】D36、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】D37、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】B38、（2017 年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r

12、）tD.PV=FV（1+r）t【答案】C39、（2018 年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】D40、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】B41、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】C42、安全生产许可证条例是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加

13、强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。A.中华人民共和国安全生产法B.建设工程安全生产管理条例C.中华人民共和国安全生产法D.中华人民共和国建筑法【答案】A43、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】D44、（2018 年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】D45、（2020 年真题）刘小姐将 10 万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为 11%，项目投资期限为 3 年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用

14、于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D46、某投资产品年化收益率为 10，张先生今年投入 5 万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A47、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D48、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

15、B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C49、（2017 年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】B50、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）

16、题）1、施工现场临时用电设备在（）台及以上者，应编制临时用电组织设计。A.2B.3C.4D.5【答案】D2、（2017 年真题）现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债【答案】ABCD3、下列安全事故，可以认定为“造成严重后果”或者“发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果”的是（）。A.造成死亡 1 人以上，或者重伤 3 人以上的B.造成直接经济损 50 万元以上的C.造成 2 人重伤的D.造成直接经济损 80 万元以上的【答案】A4、（2018 年真题）货币时间价值的主要参数有（）。A.时间B.

17、利率C.地点D.终值E.现值【答案】ABD5、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险【答案】ACD6、（2018 年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利

18、率弹性较大D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺【答案】BD7、下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。A.流动性较强B.在通常情况下，信托资金可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权【答案】CD8、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有（）。A.个人

19、教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税【答案】BD9、（2018 年真题）根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.股指期货合约【答案】ABCD10、（2020 年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）A.独立原则B.公平原则C.谨慎原则D.诚信原则E.正直公正原则【答案

20、】BD11、生产、储存、经营易燃易爆危险品的场所不得与（）设置在同一建筑物内，并应当与居住场所保持安全距离。A.居住场所B.危险品仓库C.液化气供应站D.公共建筑【答案】A12、（2018 年真题）根据合同法的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施【答案】ABCD13、（2019 年真题）私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.向特定对象募集资金D.合法合规使用募集资金E.公开宣传【答案】ABCD14、商业银行的董事会和高级管理层应

21、根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。A.分支机构分布B.资本实力C.人力资源状况D.风险管理能力E.经营战略【答案】CD15、（2018 年真题）境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。A.就医支出：境内医院收费证明B.学习支出：境内学校收费证明C.其他：相关证明及支付凭证D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E.生活消费类支出：合同或发票【答案】ABCD16、（2017 年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值呈正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就

22、越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC17、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】BCD18、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有()。A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债

23、权人，无法通知的，应当予以公告B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】AD19、模板工程施工中，遇（）级以上风力时，应暂停露天高处作业。A.3B.4C.5D.6【答案】D20、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】BCD