广东省2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案.doc

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1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】B2、合规文化的特点不包括()。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】A3、根据中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融

2、机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A4、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】A5、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】D6、()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】C7、债券回购是由债券的()再次购回债券

3、的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】C8、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。A.贷款期限最长不得超过 3 年B.自用传统动力汽车最高发放比例为 80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85%D.二手车贷款最高发放比例为 70%【答案】A9、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】B10、信托公司在处理信托事务时

4、应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】B11、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】B12、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B13、投资组合决策的基本原则是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小

5、化投资风险D.风险最小化【答案】C14、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满 4 年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】C15、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】B16、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。A.50B.40C.30D.

6、20【答案】D17、（2019 年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】D18、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】B19、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行

7、业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】B20、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】C21、（2017 年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】C22、（2017 年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。A.具

8、有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】B23、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】B24、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C25、下列不属于核心一级资本的是()。A.实

9、收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】D26、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】A27、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为

10、计量其活动成效的标准之一【答案】C28、（2019 年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】B29、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D30、（2021 年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币 3 万元的现金支取C.当日单笔交易人民币 3 万

11、元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境内款项汇款【答案】D31、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】C32、()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】D33、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答

12、案】D34、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】B35、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】A36、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是()。A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸【答案】B37、（）指企业、事业单位对原有设施进行

13、固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B38、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】D39、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定

14、位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】B40、外汇储蓄账户()。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】A41、（2020 年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】A42、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录【答案】B43、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级

15、管理层C.监事会D.理事会【答案】B44、（2021 年真题）根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法

16、、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】B45、对于银行来说，内部控制的最终目标是()。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】C46、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】D47、下列属于贷款业务创新的是()。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】D48、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答

17、案】B49、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A50、外汇专业银行的业务不包括()。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD2、商业银行监事会的职责有()。A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系B.执行董事会决策C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估E.监督高级管理层对内

18、部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】AC3、商业银行投资业务的主要投资对象为()。A.中央银行票据B.金融债券C.企业债券D.公司债券E.地方政府债券【答案】ABCD4、下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。A.会计处理要求B.期限要求C.担保管理要求D.授权管理要求E.管理体系要求【答案】ABCD5、下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】BD6、银行业自律的宗旨是（）A.保证我国银行业依法合法经营B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C.共同抵制行业内不正当竞争行为D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。E

19、.维护市场稳定【答案】ABCD7、(2019 年真题)上市公司在 1 年内担保金额超过公司资产总额 30%的,应当由股东大会作出决议,并经（）通过。A.出席会议的股东所持表决权的 1/2 以上B.出席会议的股东所持表决权的 2/3 以上C.全体股东所持表决权的 1/2 以上D.全体股东所持表决权的 2/3 以上【答案】B8、(2018 年真题)以下哪个不是设立有限责任公司，应当具备的条件（）。A.债权人符合法定人数B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额C.有公司住所D.股东共同制定公司章程【答案】A9、费率的类型主要包括（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费【答案】

20、ABCD10、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。A.金额B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD11、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD12、（2016 年真题）下列选项中，属于国务院期货监督管理机构的职责的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D13、被用做基准利率的利率包括（）A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.年利率E.月利率【答案】ABC14

21、、巴塞尔协议改革的主要内容包括（）。A.明确宏观审慎资本要求B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准【答案】ABCD15、根据混凝土结构工程施工规范GB50666-2011，混凝土中细骨料宜选用级配良好、质地坚硬、颗粒洁净的天然砂或机制砂，混凝土细骨料中氯离子含量对预应力钢筋混凝土，按干砂的质量百分率计算不得大于（）%。A.002B.0.02C.0.2D.2【答案】B16、下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险【答案】ABCD17、根据个人贷

22、款用途的不同，个人贷款可以分为（）。A.个人住房贷款B.项目融资C.个人经营类贷款D.固定资产贷款E.个人消费贷款【答案】AC18、(2018 年真题)股份有限公司采用募集设立方式的，公司董事会应于创立大会结束后（）日内，向公司登记机关工商行政管理机关申请设立登记。A.10B.15C.20D.30【答案】D19、普惠金融面临的问题与挑战有（）。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善【答案】BCD20、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。A.国有及国有控股商业银行B.政策性银行C.信托投资公司、财务公司D.城市信用社、农村信用社E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业【答案】ABCD