广东省2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理).doc

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1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】D2、（2020 年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】A3、（2018 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的

2、贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】B4、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】D5、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】D6、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债

3、券都是权益证券【答案】D7、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】D8、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】B9、（2021 年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】B10、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间

4、统一性【答案】A11、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D12、（2017 年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B13、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D14、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减 1，系数加 1 的计算结果，应当

5、等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C15、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足 6 个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】A16、某人拟存入一笔资金以备 3 年后使用，他 3 年后所需资金总额为 34500元。假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C17、生产安全事

6、故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】C18、（2018 年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】D19、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D

7、.期初年金【答案】D20、个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B21、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】D22、（2018 年真题）李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，银行年复利率为 12，李先生现在应存入银行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C23、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【

8、答案】D24、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】D25、（2020 年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】C26、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻 2535 岁时B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 60 岁以后【答案】D27、根据信托公司集

9、合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A28、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】D29、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【

10、答案】C30、（2018 年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】C31、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】A32、（2017 年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、

11、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】B33、（2018 年真题）将 10 万元进行投资，年利率 8，每季付息一次，2 年后终值是（）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D34、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】D35、（2017 年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，

12、多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B36、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间

13、业务贡献等【答案】A37、关于货币市场，以下说法有误的是（）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过 1 年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】B38、（2021 年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】B39、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常

14、只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】D40、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】B41、小李投资 50000 元于某理财产品，10 年后小李将获得资产 100000 元，则根据 72 法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】C42、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A43、

15、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】C44、（2018 年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A45、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】D46、（2017 年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接

16、买卖 ETF 份额B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额【答案】D47、（2021 年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等

17、级来衡最【答案】A48、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在 10 人以上，并有共同请求的，可以推举 3 至 5 名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】A49、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A50、下列

18、关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人理财业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】AD2、（2020 年真题）理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户B.向客户说明客户对其投资建

19、议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件D.向客户说明自己不能进行代客操作E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担【答案】ABD3、下列属于设立个人独资企业应当具备的条件的有（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所E.有必要的从业人员【答案】ABCD4、家庭消费支出规划主要包括（）等。A.住房消费计划B.汽车消费计划C.信用卡消费规划D.现金消费规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC5、（2021 年真题）在理财规划书文本制作完毕后，理财

20、师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书的内容。在这个过程中，理财师应注意的问题包括（）。A.对各类假设和一些名词概念，要具体说明B.如实告知方案实施中可能涉及的风险C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容D.用专业语言解释理财规划书内容E.多注意客户的反馈，自始至终让客户参与其中【答案】ABC6、房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性【答案】ABD7、年金（普通年金）是指在一定期限内，（）的一系列现金流。A.时间间隔相同B.不间断C.金额相等D.方向相同E.规律【答案】ABCD8、（2020 年真题）下

21、列关于信托产品委托人的表述，正确的有（）A.委托人可以是唯一受益人B.委托人与受益人可以是同一人C.委托人必须是财产的合法拥有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织E.委托人必须具备民事行为能力【答案】ABCD9、计算期末普通年金现值的要素有（）。A.汇率B.期数C.终值D.报酬率E.年金【答案】BD10、金融市场的主要功能有(?)。A.优化资源配置功能B.反映经济运行的功能C.资金融通集聚功能D.交易功能E.调节经济功能【答案】ABCD11、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能险的风险来源于保险公司

22、的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险【答案】CD12、关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。A.GP 可以采用非现金方式出资B.GP 可以获得基金超额回报的一部分C.一般来说 GP 的主要报酬方式是收取每年的管理费D.LP 一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到 100%的承诺资金【答案】AB13、金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下列属于金融市场参与主体的有（）。A.居民个人及其家庭B.在 A

23、股市场公开发行的股票C.政府及政府机构D.中央银行E.会计师事务所【答案】ACD14、（2017 年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A.市场风险B.投机风险C.损毁风险D.损失即高亏的极端风险E.流动性风险【答案】ABCD15、（2017 年真题）民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。A.营利B.机关C.事业单位D.非营利E.特别【答案】AD16、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（）等各类资产。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信用债【答案】ABD17、（2020 年真题）个人理财服务的机构包括（）A.基金公司B.信托公司C.保险公司D.证券公司E.商业银行【答案】ABCD18、商业票据的特点包括（）。A.融资成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式灵活E.期限长【答案】ABCD19、（2020 年真题）一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）A.大众化服务B.高准入门槛C.综合化服务D.统一化服务E.个性化服务【答案】BC20、下列选项中，可以视为年金形式的有()。A.期交保险费B.租金C.银行卡年费D.直线法计提的折旧E.利滚利【答案】ABD