江苏省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款过关检测试卷A卷附答案.doc
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1、江苏省江苏省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款过年中级银行从业资格之中级个人贷款过关检测试卷关检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述,错误的是()。A.确认贷款的担保手续是否已落实B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C.确认借款人首付款是否已部分支付到位D.需要办理保险、公证等手续的,确认相关手续是否已办妥【答案】C2、根据个人贷款管理暂行办法有关贷款资金支付管理的规定,采用贷款人受托支付的,贷款人应()。A.把贷款资金专户存储,贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.
2、把贷款资金专户存储,借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权交易对象按合同约定方式提取资金【答案】C3、关于个人质押贷款的特点,表述错误的是()。A.贷款风险高,风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强B.可在柜台办理,操作流程短C.质物范围广泛D.办理时间短,手续简便【答案】A4、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时,选取优惠利率为 4。违约风险贴水为 50 基点,期限风险贴水为 30 基点,则根据基准利率加点定价模型,该客户的贷款利率为()。A.4.8B.4.2C.3.2D
3、.3.8【答案】A5、个人经营贷款期限一般不超过()年。A.10B.1C.3D.5【答案】D6、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价 40 万元的新房,首付 10 万元,商业贷款 30 万元,期限 20 年。年利率 6。A.前者利息支出总额较小B.后者利息支出总额较小C.前者前期还款压力较小D.后者后期还款压力较小查看材料 ABCDE【答案】A7、按商业银行信用卡业务监督管理办法规定,持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项,逾期天数在 121180 天(含)的,应当归类为()。A.关注B.损失C.正常D.可疑【答案】D8、个人经营贷款期限一般不超过()年,采用保证担保方式的不
4、得超过 1年。A.3B.5C.10D.2【答案】B9、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是()。A.贷款合同签订后,未经贷款银行同意不得更改还款方式B.借款人可以根据需要选择还款方式,一笔借款合同可以选择多种还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式,由借贷双方协商确定D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开,下限管理【答案】B10、下列各项中,不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()。A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B.借款人还款意愿发生变化C.借款人还款能力降低D.内部欺诈【答案】D11、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()。A.本人同意B.书面授权C.单位同意
5、D.口头授权【答案】B12、()是银行业金融机构向低保户发放的,用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。A.农户消费贷款B.低保户消费贷款C.校园消费贷款D.助学贷款【答案】B13、银行根据持卡人申请,将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡,用于借款人指定消费用途,并由持卡人分期偿还的业务是()。A.现金分期B.消费转分期C.专项分期D.商户直接分期【答案】A14、商业银行应当建立()机制,作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。A.现场走访B.人工复核验证C.放款前电话回访D.贷后核验【答案】B15、以下关于个人信贷业务的还款方式中,说法不正确的是()。A.等额本金还款法
6、的特点是定期、定额还本。也就是在贷款后。每期借款人除了缴纳贷款利息外,还需要定额摊还本金B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息,其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月递减,本金逐月递增D.个贷业务实践中。某些银行管推出“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还款方式,可以按照借款人的还款能力相对较弱且收入不稳定的客户【答案】D16、首批住房体制改革的试点城市是_和_。()A.青岛;合肥B.北京;上海C.烟台;蚌埠D.广州;深圳【答案】C17、下列可以作为贷
7、款受理调查中个人收入证明的是()。A.在银行近 3 个月内的存款B.在银行近 1 年内的存款C.在银行近 6 个月内的存款D.在银行近 8 个月内的存款【答案】C18、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系,一般签订保证合同的当事人是()。A.保证人、债权人、债务人B.债权人、债务人C.保证人、债务人D.保证人、债权人【答案】D19、下列申请评分依据的关键信息不包括()。A.客户直系亲属工作与收入信息B.客户在银行存款、贷款等关系信息C.客户工作、收入等基本信息D.客户征信信息【答案】A20、国家助学贷款的发放应采取()形式发放给借款人。A.转账B.支票C.回单D.现金【答案
8、】A21、个人征信系统所收集的各类信息中,指个人社保缴费信息属于()的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.个人基本信息D.非银行信息【答案】D22、下列关于不良贷款管理的说法,错误的是()。A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账,落实不良贷款清收责任人,实时监测不良贷款回收情况C.对认定为呆账贷款的商用房贷款,银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准D.“账销案存”后不保留对贷款的追索权【答案】D23、下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述,错误的是()。A.如果借款人是新客户,可通过职业、家庭、教育等个人背景因
9、素来综合判断其还款意愿B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生C.在审核个人住房贷款申请时,可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿D.如果借款人是老客户,可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿【答案】C24、根据最新的国务院及有关部门文件规定,如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房实际查询结果的,借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数的(),如借款人提交的材料不实,贷款人应()。()A.口头声明;与借款人协商收回贷款B.书面诚信保证;将其记作不良记录C.书面诚信保证;与借款人协商收回贷款D.口头声明;将其记作不良记录【答案】B
10、25、个人抵押授信贷款的特点不包括()。A.先授信,后用信B.一次授信,循环使用C.风险控制难度较大D.贷款用途比较综合【答案】C26、个人留学贷款额度最低不少于()万人民币。A.1B.5C.10D.20【答案】A27、国家助学贷款的发放方式是()。A.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】C28、“假个贷”中“假”的含义不包括()。A.捏造借款人资料或者其他相关资料B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房
11、贷款C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象D.不具有真实的购房目的【答案】B29、个人经营贷款期限最长一般不超过_年,采用保证担保方式的一般不得超_年。()A.5;1B.3;1C.4;2D.4;3【答案】A30、以下不属于个人住房贷款特征的是()。A.大多以抵押为前提建立借贷关系B.贷款资金主要用于新建住房的装修C.贷款期限长D.风险具有系统性特点【答案】B31、陈小姐是某公司职员,本月工资收入 8000 元,本月住房贷款还款 2500元,本月支付物业管理费 500 元,其本月所有债务支出与收入比为()。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B32、数字化业务不具备的特点
12、是()。A.运行环境开放B.电子虚拟服务方式C.提高了银行成本D.模糊的业务时空界限【答案】C33、个人商用房贷款的还款来源主要是()。A.借款人的经营收入以及租金收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入【答案】A34、个人住房贷款业务中,下列不属于“假个贷”防控措施的是()。A.加强一线人员培训,严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段,追究当事人刑事责任【答案】C35、商品房现售,应当符合的条件不包括()。A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件B.持有建设工程规划许可证C.供水.供电等基础设施已确定施工
13、进度和竣工交付日期D.拆迁安置已经落实【答案】C36、借款人申请无担保流动资金贷款,须具备的条件中不正确的是()。A.具有完全民事行为能力,且年龄在 1860 周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可【答案】D37、下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是()。A.调查二手车的交易双方是否有关联关系B.调查借款申请人对所购汽车的了解程度C.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大D.调查所购汽车的新旧程度【答案】D38、关于个人住房贷款签订合同的说法,不正确的是()。A.对保证人为
14、法人的,保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人B.在签订(预签)有关合同文本前,应履行充分告知义务C.借款人、保证人为自然人的,应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字D.对采取抵押担保方式的,不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字【答案】D39、采用质押担保方式时,以下属于无效质物的是()。A.土地使用权B.个人定期储蓄存单C.国家重点建设债券D.单位定期存单【答案】A40、办理个人经营贷款时,下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是()。A.具备符合担保业务要求的人员配置.业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限.信用评级达到一定的标准C.公司及其主要经营者无任何不良信
15、用记录D.注册资金达到一定规模【答案】C41、下列关于个人贷款利率的表述错误的是()。A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B.贷款利率可根据贷款产品的特性,在一定的区间内浮动C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率【答案】D42、个人住房装修贷款指银行向_发放的、用于装修_的贷款。()A.企业;自用住房B.自然人;经营性住房C.自然人;自用住房D.企业;企事业单位【答案】C43、在个人住房贷款中,合作机构的主要风险表现形式不包括()。A.住房公积金管理中心贷款期限调整B.评估机构房产评估价值失实C.开发商的“假个贷”D.担保公司担保放大
16、倍数过大【答案】A44、下列各项中,不属于借款人权利的是()。A.在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】D45、发放商业性个人贷款的商业银行应根据()原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人员按照()审批贷款。()A.审慎性;授权独立B.盈利性;岗位职责C.自主性;岗位自主D.合规性;职务逐级【答案】A46、关于农户贷款,下列说法错误的是()。A.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周
17、期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限B.一年期以上的农户贷款原则上不得采用分期还息到期还本方式C.农户贷款以户为单位申请贷款,并明确一名家庭成员为借款人D.农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况,可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式【答案】B47、以下不属于个人教育贷款签约与发放中的风险的是()。A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字(签章)B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户D.未按规定办妥相关评估、公证等事宜【答案】C48、下列关于个人住房贷款的说法中,错误的是()。A.指贷款人向借
18、款人发放的用于购买自用普通住房的贷款B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款D.个人住房组合贷款不追求营利,是一种政策性贷款【答案】D49、个人贷款管理暂行办法规定,对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过()万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C50、个人住房贷款审批通过的,经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同,明确各方权利义务。以下不属于贷款合同约定事项的是()。A.贷款支付日期B.贷款支付方式C.贷款支付对象D.贷款支付金额【答案】A多选题
19、(共多选题(共 2020 题)题)1、开户放款包括()。A.年度开户放款B.一次性开户放款C.分次放款D.半年度开户放款E.月度开放账户【答案】BC2、在定向营销中,银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤?()A.感觉.认知B.宣传.介绍C.发展.保留D.发展.再发展E.获得【答案】AC3、个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调査人的尽职情况和借款人的()。A.偿还能力B.诚信状况C.担保情况D.抵(质)押比率E.贷款风险因素【答案】ABCD4、网点机构营销渠道可以分为()。A.全方位网点机构B.专业性网点机构C.高端化网点机构D.零售型网点机构E.低端化网点机构【答案】ABCD5、职能型营销组
20、织分为()三级。A.总行B.分行C.支行D.代表处E.临时代办处【答案】ABC6、押品应重点审查的内容包括()。A.抵质押人的权属资格B.抵质押权设立的合规性C.抵质押权设立的有效性D.押品价值的足值性E.台账制度【答案】ABCD7、根据个人贷款管理暂行办法规定,个人贷款调查可采取()等途径和方式。A.网上调查B.信息咨询C.现场核实D.电话查问E.信用评估【答案】BCD8、申请农户贷款,应当具备的条件有()。A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额.期限和币种合理D.在银行业金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放【答案】ABCD9、根据贷款性质不同将个人
21、教育贷款分为()。A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款【答案】ABD10、银行在挑选个人住房贷款合作单位时,应当审查的内容主要包括()。A.房地产开发商资质调查B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照C.会计报表D.企业资信等级或信用程度E.开发商的债权债务和其他债权人提供担保的情况【答案】ABCD11、其他合作机构风险的防控措施包括()。A.深入调查,选择讲信用.重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准人退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度【答案】ABCD12、下列关于个人住房贷款的说法,正确的有(
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