江苏省2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案.doc

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1、江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财综年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2021 年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】C2、（2021 年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失

2、，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了 5%。小于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】D3、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】A4、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W

3、市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】A5、（2021 年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】A6、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复

4、利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A7、（2018 年真题）一般来说，FOF 的投资标的主要是（）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】B8、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】C9、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】B10、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在

5、_之间进行的。（）A.一级市场；小王和 A 公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和 A 公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】D11、（2021 年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。A.1 万元B.5 万元C.1 元D.1.000 元【答案】A12、下列不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】B13、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生

6、产D.以人为本、安全第一【答案】A14、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】B15、（2020 年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】A16、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D.68【答案】A17、下列不属于货币市场构成的是（）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据

7、市场D.可转让大额定期存单市场【答案】B18、（2017 年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】C19、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】D20、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】C21、（2019 年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C22、（2017 年真题）国债的风险一般不包括

8、（）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】D23、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】C24、（2019 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】C25、（2017 年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】B26、（2021 年真题）

9、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C27、（2018 年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】B28、（2017 年真题）将 100 万元进行投资，年利率 10，每季付息一次，2 年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C29、退休养老收入的三大来源不包括（）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业

10、年金【答案】B30、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】C31、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B32、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】C33、非营利法人不包括（）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.

11、有限责任公司【答案】D34、张先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率 15，每年计息一次B.乙：年利率 14.7，每季度计息一次C.丙：年利率 14.3，每月计息一次D.丁：年利率 14，连续复利【答案】B35、（2018 年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】D36、商业银行的 QDII 产品投资行为被禁止的是（）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C

12、.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】D37、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】B38、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】D39、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目

13、的（）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】B40、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A41、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的

14、推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B42、（2017 年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】C43、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】C44、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示

15、。假如 A 银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】A45、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B46、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】C47、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】D48、张先生每年固定从年终奖中取出 10000 元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年

16、均回报率是 10，那么，13 年后他这笔投资就增长为（）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】A49、（2018 年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A50、（2018 年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】D多选题

17、（共多选题（共 2020 题）题）1、金融衍生工具的特点有（）。A.可复制性B.杠杆特征C.收益性D.风险性E.可转让性【答案】AB2、用人单位法应当参加工伤保险而未参加的,由社会保险行政部门责令限期参加,补缴应当缴纳的工伤保险费,并自欠缴之日起,按日加收（）的滞纳金。A.万分之三B.万分之五C.百分之三D.百分之五【答案】B3、（2018 年真题）下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额B.标准化合约C.有履约担保D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式【答案】ABC4、（2018 年真题）下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。A.通货膨胀使产品的名义价

18、格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升B.实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关D.通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡E.黄金的收益和股票市场正相关【答案】ABD5、金融市场的主要功能有(?)。A.优化资源配置功能B.反映经济运行的功能C.资金融通集聚功能D.交易功能E.调节经济功能【答案】ABCD6、（2018 年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）

19、。A.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.现在收入E.将来收入【答案】ABCD7、下列各项属于金融市场构成要素的是()。A.主体B.客体C.中介D.市场E.监管机构【答案】ABC8、理财师的 4E 执业资格指的是（）。A.教育(Education)B.活力(Energy)C.考试(Examination)D.工作经验(Experience)E.职业道德(Ethics)【答案】ACD9、（2018 年真题）董老板打算投资 100 万元，希望在若干年后可以变成 200万元，如果按照 72 法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。A.4.5投资回报率，16 年期限B.4投资回报率，

20、17 年期限C.3投资回报率，24 年期限D.6投资回报率，12 年期限E.8投资回报率，9 年期限【答案】ACD10、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有()。A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较大，内容缺乏弹性E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住【答案】BCD11、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。A.银行代理信托

21、往往采用信托代理资金收付的模式进行B.受托人不承担无过失的损失风险C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D.信托产品转让方便，具有较好的流动性E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担【答案】ABC12、确定理财目标所遵循的 SMART 原则是指（）。A.具体明确（Specific）B.实事求是（Realistic）C.合理性和可行性（Attainable）D.可以量化和检验的（Measurable）E.有时限和先后顺序（Time-binding）【答案】ABCD13、（2020 年真题）下列关于信托产品委托人的表述，正确的有（）A.委托人可以是唯一受益人B.委托人

22、与受益人可以是同一人C.委托人必须是财产的合法拥有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织E.委托人必须具备民事行为能力【答案】ABCD14、生产经营单位未将事故隐患排查治理情况如实记录或者未向从业人员通报的，责令限期改正，可以处（）的罚款。A.一万元以下B.二万元以下C.二万元以上五万元以下D.五万元以下【答案】D15、（2019 年真题）关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。A.GP 可以采用非现金方式出资B.GP 可以获得基金超额回报的一部分C.一般来说 GP 的主要报酬方式是收取每年的管理费D.LP 一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到 100%的承诺资金【答案

23、】AB16、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】AB17、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑 10 米以外的砖砌围墙边,围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨过后的一天,小学生课余在操场上活动中,突然围墙倒塌,将正在围墙边玩耍的 4 名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸取教训。A.建设单位B.施工总承包单位C.施工专项承包单位D.监测单位【答案】B18、（2019 年真题）下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。A.档案包括会议记录、财务分

24、析报告、授权书、介绍信等B.可作为以后工作中交流学习的案例C.有助于理财师更深地了解客户D.有利于维护良好的客户关系E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据【答案】ABCD19、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事的职业【答案】ABC20、（2020 年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】AC