广东省2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列).doc

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1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理模年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库考预测题库(夺冠系列夺冠系列)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】C2、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金

2、额是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B3、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】A4、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】D5、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】B6、（2019 年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。A.股东B

3、.监事C.商业银行高层D.董事【答案】C7、金融工具的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】C8、（2020 年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】D9、下列关于贷款期限的说法错误的是()。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建

4、设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】A10、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】C11、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是()。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】D12、下列关于操作

5、风险特点的表述中，正确的是()。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】A13、（2018 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】D14、消费金融公司的客户定位为()。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者

6、【答案】D15、()是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】C16、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】A17、下列关于货币的说法中，不正确的是()。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】B18、债券投资的收益通常用()率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A19、债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.利率风险C

7、.流动性风险D.提前赎回风险【答案】D20、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】C21、政府满足纯公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】A22、（2018 年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.机会平等，惠及民生B.健全机制，持续发展C.市场导向，自由竞争D.防范风险，推进创新【答案】C23、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A24、（2018 年真

8、题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】C25、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根

9、据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C26、（2020 年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】A27、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】D28、以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定

10、期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A29、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】B30、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】C31、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资

11、本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】B32、（2020 年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】C33、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】C34、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托

12、行为【答案】A35、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是()。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】D36、现场检查联动的最终目的是()。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】A37、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.5B.25C.50D.100【

13、答案】B38、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】D39、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B40、()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高

14、全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】B41、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】B42、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是()。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】B43、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构 5 个以上营业网点停业 3 天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚

15、假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金 100 万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金 1000 万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到 100 人以上围堵、冲击，或者连续一周受到 20 人以上围堵、冲击【答案】B44、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】B45、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】D46

16、、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C47、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】B48、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】B49、（2020 年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性

17、划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A50、（2018 年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、贷款的还款方式有()。A.一次性还款B.分次还款C.等额还款D.约定还款E.等额本金还款【答案】ABCD2、当中央银行降低法定存款

18、准备金率时，下列说法中，错误的有()。A.会造成准备金释放B.为商业银行提供新增的超额准备C.缩减了信用规模D.导致货币供应量增加E.导致货币供应量减少【答案】C3、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以经营的业务有()。A.协助成员单位实现交易款项的收付B.经批准的保险代理业务C.对成员单位办理财务和融资顾问D.对成员单位办理贷款E.对成员单位提供担保【答案】ABCD4、下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）。A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票

19、金额的票据行为D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务【答案】C5、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括()。A.快速反应、避重就轻B.合规谨慎、重视细节C.公正诚信、实事求是D.有效控制、减少影响E.积极应对、快速反应【答案】CD6、信托法允许以（）设定信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式【答案】AB7、银行应建立客户追踪制度

20、，其追踪活动包括（）。A.向客户提供信息B.约见产品专家C.登门访问D.电话联系E.书信【答案】ABCD8、不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】AB9、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按流动资金贷款管理暂行办法规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资D.超越或变相超越权限审批贷款的E.与借款人串通违规发放贷款的【答案】

21、ABCD10、2007 年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。A.跨界优势B.灵活优势C.中国经济持续增长D.人们理财意识的提高E.商业银行管理水平的不断上升【答案】ABC11、非存款性负债业务创新包括（）。A.投资账户B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议【答案】BC12、根据商业银行内部控制指引，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接

22、受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】ACD13、根据汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可从事的业务有()。A.同业拆借B.提供购车贷款业务C.经批准发行金融债券D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E.向金融机构借款【答案】ABCD14、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议【答案】AC15、下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条

23、线和分支机构合规管理部门的原则【答案】ABCD16、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B.是银行同业间短期的按日计息的借贷C.其特点是期限短、金额大、流动性强D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD17、贷款的基本要素主要包括()。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD18、我国金融债券发行的特殊性主要体现在()。A.数量大B.期次多C.时间集中D.认购者为中央银行E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式【答案】AC19、(2019 年真题)基金托管人根据（）指令办理资金划拨A.基金投资人B.基金注册登记机构C.基金销售机构D.基金管理人【答案】D20、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易【答案】ACD