广东省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案.doc

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1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案法规与综合能力题库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、专项贷款最主要的还款来源是（）。A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金【答案】A2、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】B3、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

2、A.金融债券是在银行问市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】B4、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）A.净现金流量B.净资产利息C.净资产产出D.净利息收益率【答案】D5、投资后管理的作用不包括（）。A.管理和防范投资风险B.提升被投资企业自身价值C.进一步加强对被投资企业的控制D.协助被投资企业利用资本市场【答案】C6、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所

3、得的，没收违法所得B.违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足 50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】D7、根据我国合同法的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是()。A.过错责任原则B.过错推定原则C.公平责任原则D.无过错责任原则【答案】D8、支付结算业务属于商业银行的（）。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】C9、在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的

4、市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】D10、（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】C11、银行业从业人员的下列行为中，没有做到“公平对待客户”的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供便利D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】B12、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A.商业银行有权拒

5、绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资【答案】C13、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D14、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。A.直接标

6、价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法【答案】A15、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】D16、由企业签发、银行承兑的票据称为（）。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】C17、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】C18、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】D19、订立合同的当事人应当

7、是（）。A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16 岁以上的公民【答案】B20、为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议在以下哪些方面采取了措施()A.资本要求B.杠杆率监管C.损失拨备制度D.跨境银行处置机制【答案】D21、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】B22、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.流动资金贷款C.固定资产贷款D.房地产贷款【答案】B23、下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是(

8、)。A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度【答案】A24、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避【答案】C25、以下不属于资产负债结构计划的是（）A.资本计划B

9、.同业及金融机构往来融资计划C.信贷计划D.风险控制计划【答案】D26、根据关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。A.人民检察院B.公安机关C.人民法院D.财政部【答案】D27、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】D28、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限

10、度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】D29、下列可以作为保证人的是()。A.企业法人B.企业法人的分支机构C.医院D.国家机关【答案】A30、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】B31、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客

11、户风险提示和投资者教育【答案】C32、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为()。A.债券市场B.资本市场C.货币市场D.期货市场【答案】C33、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C34、（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A.环保责任B.经济责任C.环境责任D.社会责任【答案】C35、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

12、C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】A36、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为【答案】A37、目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A.农村信用社B.城市信用社C.农村资金互助社D.人民银行【答案】B38、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易C.农业政策性贷款D.支持国家开发项目融资【答案】C39、银行应遵

13、守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】A40、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A.基本存款账户B.般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】A41、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】D42、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行【答案】B43、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了

14、银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续烦琐【答案】C44、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。A.风险识别B.风险监测C.风险计量D.风险控制【答案】D45、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人【答案】B46、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】D47、违法发放贷款罪的主体是()。A.公司总经理B.自然人C.国有企业员工D.银行工

15、作人员【答案】D48、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分的贷款为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】D49、投资决策委员会委员聘任和议事规则制定通常由（）负责。A.、B.、C.、D.、【答案】C50、按照股权投资基金所处生命周期的不同阶段，可以将基金信息披露分为（）。A.B.C.D.【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、个人存款分为()。A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款【答案】ABCD2、列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A.固定资产贷款一般是中长期贷款

16、B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种C.固定资产贷款是指与房地产幵发经营活动有关的贷款D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】ABD3、商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称【答案】BCD4、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。A.保险诈骗罪的对象是保险公司B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人

17、、被保险人、受益人构成C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D.单位犯本罪数额特别巨大的，处 10 年以上有期徒刑E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的【答案】BCD5、下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有（）。A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限D.代位权的行使范围以债务人的债务为限E.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担【答案】BC6、银行金融创新的基本原则有()A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.风险可控原则E.维护客户利益原则【答案】A

18、BCD7、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。A.个人汽车贷款B.个人耐用消费品贷款C.助学贷款D.个人住房按揭贷款E.个人住房装修贷款【答案】ABC8、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。A.国别风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险E.市场风险【答案】BC9、销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（）。A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益B.对客户进行风险提示C.擅自更改客户交易指令D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担【答案】ACD10、下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的

19、有（）。A.本罪属于渎职犯罪B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处E.致使国家利益遭受重大损失的处以 10 年以上有期徒刑【答案】ABD11、贸易融资方式主要有（）。A.信用证B.打包放款C.福费廷D.互换E.期货【答案】ABC12、下列犯罪必须以非法占有为目的的是（）。A.贷款诈骗罪B.票据诈骗罪C.集资诈骗罪D.金融凭证诈骗罪E.非法吸收公众存款罪【答案】ABCD13、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。A.监管部门规章B.自

20、律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件【答案】ABCD14、关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有()。A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B.为客户保密C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息【答案】BC15、第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。A.提升资本工具损失吸收能力B.引入杠杆率监管标准C.增强风险加权资产计

21、量的审慎性D.提高资本充足率监管标准E.强化监督检查【答案】ACD16、商业银行非存款类资金来源包括()。A.同业拆借B.外汇储蓄存款C.债券回购D.发行中长期债券E.向中央银行借款【答案】ACD17、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集资诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪【答案】ABD18、下列属于操作风险管理工具和手段的有()。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.应急计划E.交易限额【答案】ABC19、在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件

22、C.检查人员少于 2 人D.检查人员少于 3 人E.检查人员未正式着装【答案】ABC20、根据刑法第 192 条、第 199 条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。A.数额较大的，处 5 年以下有期刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑【答案】ABCD