广东省2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理).doc

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1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理通年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A2、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】A3、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第 22 号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第 24 号一套期保值D.企业会计准则第 37 号金融工具列报【

2、答案】B4、银行承兑汇票的()必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A5、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】D6、在我国，企业集团财务公司属于()。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】B7、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D

3、.将所有银行业务分为两类【答案】D8、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】A9、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】D10、（2017 年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】C11、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】A12、（）是银行内部控制的基本

4、控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】A13、（2017 年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】C14、操作风险的特点不包括（）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】D15、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。A.金融业B.银行业C.证券业D.保险业【答案】B16、（2017 年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风

5、险管理体系的基本要素不包括（）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】D17、我国最早提出内部控制的规范文件是()。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】B18、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】D19、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资

6、金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B20、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】A21、（2020 年真题）以下不属于 2008 年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】C22、商业汇票的付款期限不得超过()。A.2 个月B.3 个月C.6 个月D.1 个月【答案】C23、()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同

7、时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】D24、（2017 年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】A25、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6 个月B.1 年C.3 个月D.2 年【答案】A26、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】D27、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。A.制定书面的合规政策，并

8、根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】B28、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】D29、下列不属于金融衍生品交

9、易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】D30、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A31、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】B32、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其

10、他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的 50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 20【答案】D33、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】D34、狭义的票据市场仅指()。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】A35、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。A.营

11、业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】A36、（2017 年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】A37、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款B.没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A38、（2018 年真题）根据贷款风险分类指引，下

12、列贷款中，应至少归为次级类的是（）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A39、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。A.50B.40C.30D.20【答案】D40、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D41、关于支票的特点，说法错误的是（）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起 10 日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】

13、D42、开证行在受益人当地的代理行是指()。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】C43、（2018 年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】B44、()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】C45、2013 年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为()类。A.5B.6C.7D.8【答案】C46、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是

14、导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】D47、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】D48、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】C49、（2018 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑

15、换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】D50、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20 世纪 80 年代B.20 世纪 50 年代C.20 世纪 60 年代D.20 世纪 90 年代【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、加快推进金融基础设施建设的方式有（）。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民

16、支付服务，提升支付效率C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E.建立健全普惠金融指标体系【答案】CD2、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易【答案】ACD3、下列各项中，属于间接融资工具的有()。A.国库券B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】CD4、商业银行应当采用科

17、学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】ABCD5、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD6、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 3%C.最近 3 年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近 3 年没有

18、重大违法、违规行为【答案】ACD7、商业银行资本充足率监管要求包括()。A.储备资本要求B.最低资本要求C.逆周期资本要求D.顺周期资本要求E.系统重要性银行附加资本要求【答案】ABC8、财务公司投资业务包括()。A.有价证券投资B.并购投资C.金融机构股权投资D.实业投资E.信贷投资【答案】AC9、商业银行不良贷款处置方式包括()。A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】ABCD10、下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C.在评

19、价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率【答案】ABCD11、（2016 年真题）下列关于基金财产债权债务的说法，正确的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B12、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。A.业务及客户发展指标B.资产负债结构调整指标C.收入结构调整指标D.成本控制指标E.利润指标【答案】ABC13、下列关于购车贷款的说法中，正确的有()。A.商用车贷款的金额

20、不得超过借款人所购汽车价格的 80B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 50C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD14、按存款的支取方式不同，单位存款一分为()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD15、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。A.借入负债B.现金C.票据贴现D.结算中负债E.存款负债【答案】AD16、银行的存款定价方法主要有（）。A.市场竞争定价B.随行就市定价C.成本覆盖定价D.利息递增定价E.费用递减定价【答案】ABC17、下列属于托收的基本当事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD18、以下属于风险评估的重要环节的是（）。A.风险预估B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对【答案】BC19、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。A.专业化B.低成本C.单一营销D.大众营销E.产品差异【答案】ABCD20、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。A.借款人名称B.企业性质C.经营范围D.申请贷款的种类E.用款计划【答案】ABCD