江苏省2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷A卷含答案.doc

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1、江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财考年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷前冲刺试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2019 年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】D2、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】D3、（2018 年真题）总体上看，目前个人

2、理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】D4、假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B5、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D6、（2017 年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D7、事故调查组应

3、当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】B8、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】A9、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C10、（2021 年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态

4、性【答案】D11、（2018 年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】B12、（2020 年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。A.5 个B.6 个C.3 个D.4 个【答案】A13、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】B14、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。A.是否

5、有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】C15、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】B16、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A17、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】D18、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误

6、的是（）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】D19、（2017 年真题）将 100 万元进行投资，年利率 10，每季付息一次，2 年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C20、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】B21

7、、（2017 年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B22、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A23、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方

8、式，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】D24、（2017 年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】B25、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B26、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信

9、用C.利益D.财产及相关利益【答案】D27、（2020 年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】D28、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第（）年年末，可以得到 100 万元。（答案取近似数值）A.12B.10C.13D.11【答案】A29、（2017 年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A.内部报酬率大于 1B.净现值大于 0C.现值指数大于 0D.回收期小于 1 年【答案】B30、（2020 年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。A.社会保障信息B.投

10、资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】B31、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D32、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】A33、投资人以 950 元的净价买入一张面值为 1000 元的 10 年期债券，票面利率为 10，若债券发行人拟在 1 年后以 1060 元的净价回购该债券，则

11、投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】D34、（2021 年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】C35、（2019 年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】B36、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先

12、B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】B37、下列关于 ETF 和 LOF 的说法中，错误的是()。A.LOF 只能在交易所交易B.LOF 被称为中国特色的 ETFC.ETF 本质上是开放式基金D.ETF 的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】A38、（2017 年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】C39、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A40、从第一期开始、在一定时期

13、内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D41、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C42、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营

14、业务的收入如下：A.212（16%）6%12 万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88 万元C.（212190.1）（16%）6%1.24 万元D.2126%12.72 万元【答案】C43、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】B44、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】B45、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A.应避免

15、与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】D46、（2018 年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B47、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，

16、按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A48、（2021 年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A49、（2018 年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】C50、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受

17、到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2020 年真题）根据个人独资企业法的相关规定，下列关于独资企业解散的相关表述，正确的是（）A.投资个人自行清算的，应当在清算前 15 日书面或口头通知债权人B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人 3 年内未主张的该责任消灭E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿【答案】BC2、（2021 年真题）投资顾问在银行理财产品运作中所

18、提供的顾问服务内容主要包括（）.A.提供投资组合建议B.提供投资计划建议C.提供投资策略建议D.提供具体投资产品的建议E.提供投资原则和投资理念建议【答案】ABCD3、根据民法通则，法人成立的条件包括（）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的【答案】ABCD4、生产经营单位（）与从业人员订立协议，免除或减轻其对从业人员因生产安全事故伤亡依法应承担的责任。A.可以B.通过协商，在双方自愿的基础上可以C.不得以任何形式D.无所谓【答案】C5、移动式操作平台行走轮的承载力不应小于（）,行走轮制动器的制动力矩不应小于（）。A.5

19、KN；2.5NMB.5KN；3.0NMC.10KN；2.5NMD.10KN；3.0NM【答案】A6、（2020 年真题）理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件D.向客户说明自己不能进行代客操作E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担【答案】ABD7、当办公用房、宿舍成组布置时,组内临时用房之间的防火

20、间距不应小于 3.5m;当建筑构件燃烧性能等级为（）时,其防火间距可减少到 3m。A.A 级B.B 级C.甲级D.乙级【答案】A8、二级漏电保护系统应将漏电保护器设置在（）中。A.总配电箱与分配电箱B.总配电箱与开关箱C.分配电箱与开关箱D.开关箱【答案】B9、常见的金融远期合约有（）。A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.市场回购协议【答案】ABCD10、下列因素中，（）将会使债券的发行利率提高。A.债券的期限长B.债券有担保C.债券发行机构的信誉高D.债券发行机构面临的市场风险较大E.债券附有可转换成股票的条款【答案】AD11、下列关于国债的表

21、述，正确的有（）。A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B.国债的流动性高于公司债券C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通【答案】ABD12、债券市场的功能不包括（）。A.融资功能B.价格发现功能C.优化资源配置D.宏观调控功能E.提高交易效率【答案】C13、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性相对较差E.房地产价

22、值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】BCD14、下列属于个人理财业务市场的有（）。A.货币市场B.房地产市场C.理财产品市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ABCD15、提供个人理财服务的机构包括()。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司【答案】ABCD16、下列影响债券投资的风险因素有()。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.利率风险【答案】ABCD17、（2019 年真题）根据中华人民共和国民法总则，代理的特征包括（）。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理人须在代理权限内实施代理行为C.代理行为须直接对被代理人发

23、生效力D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理行为必须是具有法律效力的行为【答案】ABCD18、（2017 年真题）以下对货币市场基金的论述正确的是（）。A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D.货币市场基金的风险要比银行存款的高E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内【答案】ACD19、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D20、（2018 年真题）一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】ABCD