广东省2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案.doc

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1、广东省广东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理练年初级银行从业资格之初级银行管理练习题习题(二二)及答案及答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】B2、以下不属于货币的支付手段的是（）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】B3、以下不属于 2008 年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融

2、行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】C4、下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】D5、信托制度起源于中世纪末期的()。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】A6、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B7、自 2015 年 5 月 1 日起，我国正式实行存款保险条例，由()负责实施。

3、A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】D8、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】C9、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】C10、（2018 年真题）金融租赁业于 20 世纪 50 年代起源于（）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】C11、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩

4、减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】D12、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】A13、（2019 年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】C14、（2017 年真题）根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。A.城市商业银行B.保险

5、公司C.证券公司D.基金管理公司【答案】A15、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A16、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】A17、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C18、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依

6、据。则该银行采取的是()控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】D19、2009 年 4 月 2 日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于()。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】A20、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指()。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】B21、货币政策由()和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】D22、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.

7、经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】B23、（2018 年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D24、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D25、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商

8、业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C26、()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非

9、重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】B27、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】C28、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】D29、（2019 年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业

10、银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】B30、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】D31、非银借款业务最长期限为（）。A.3 年B.4 年C.2 年D.1 年【答案】A32、（2019 年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B33、（2018 年真题）下列关于绿色信贷

11、合规审查的说法中，错误的是（）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】B34、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C

12、.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】A35、地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】D36、（2017 年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】D37、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案

13、】D38、票据行为中，保证不适用于()。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】C39、（2017 年真题）回购交易要发生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C40、（2018 年真题）中华人民共和国商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款利率市场化【答案】D41、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】D42、企业集团财务公司发行金融债券后资本

14、充足率不得低于()。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】D43、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】C44、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】C45、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。A.全面的风险管理范围B.

15、全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】D46、合规管理的流程不包括()。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】B47、（2018 年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】B48、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】B49、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取

16、得时的()作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】B50、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是()。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过 10 年【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组

17、【答案】ABCD2、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。A.新成立了金融政策委员会B.新设立审慎监管局C.新成立金融行为管理局D.银行体制改革E.提出了“栅栏原则”【答案】ABCD3、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B.维护信托业合法权益C.维护信托业市场秩序D.提高信托业从业人员素质E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展【答案】ABCD4、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 3%C.最近 3 年连续盈利D.贷款损失准

18、备计提充足E.最近 3 年没有重大违法、违规行为【答案】ACD5、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括()。A.抵质押品应是物权法担保法规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置【答案】ABCD6、对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。A.及时启动应急预案，拟定应对措施B

19、.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案E.及时向有关部门报告【答案】ABCD7、商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.银行资本配置【答案】ACD8、下列属于绩效考评的基本原则的有（）。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD9、下列属于商业银行理财产品的有()。A.保本固定收益产品B.保证最低收益产品C.保本浮动收益理财产品D.保证收益理财产品E.非保本浮动收益理财产品

20、【答案】ABCD10、信托的构成要素有()。A.信托当事人B.信托目的C.信托关系D.信托财产E.信托行为【答案】ABD11、金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管【答案】ABC12、下列机构中应当参加存款保险的有（）。A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.外商独资银行【答案】ABD13、()被认为是现代金融理论的三大支柱。A.货币价值B.时间价值C.风险管理D.资产定价E.制度建设【答案】BCD14、下列属于托收的基本当事人的有()。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD15、根据商业银

21、行内部控制指引，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】ACD16、根据我国目前对货币层次的划分，属于 M2 而不属于 M1 的有()。A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.企业单位定期存款D.流通中的现金E.企业活期存款【答案】A

22、C17、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言并至少包含的内容为()。A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”【答案】ABCD18、以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公正对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.依法维护银行业消费者的合法权益【答案】ACD19、以下属于狭义货币的有（）。A.农村存款B.流通中现金C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款【答案】ABC20、以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）。A.诚实守信B.风险公担C.保护客户利益D.获利保证E.参与投机【答案】AC