江苏省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优).doc

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1、江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题法规与综合能力模考模拟试题(全优全优)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。A.备用信用证B.代发工资C.支票D.委托贷款【答案】A2、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。?A.存款业务B.中间业务C.理财业务D.代理业务【答案】C3、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额

2、C.交易限额D.风险限额【答案】B4、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪【答案】C5、以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（）。A.抵押物登记时B.抵押物交易时C.所有权转移时D.抵押合同签订时【答案】A6、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依

3、法追究刑事责任。A.银行业金融机构未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员【答案】D7、我国传统的监管工具不包括（）。A.流动性B.拨备覆盖率C.杠杆率D.风险集中度【答案】C8、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的 50%D.2008 年 9 月

4、，银监会发布并实施了贷款公司管理规定【答案】C9、某银行 2010 年资本为 500 亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为 10亿，风险加权资产 800 亿，市场风险资本 200 亿，操作风险资本 100 亿，那么该银行 2010 年的资本充足率为（）。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%【答案】B10、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B11、()

5、是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.法律风险【答案】C12、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是()。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 4、6和 8B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为 2.5和 02.5C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为 1D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A13、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A.中

6、国人民银行总行制定的B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随章制定的D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的【答案】B14、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值 5 000 美元的跨境交易【答案】A15、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化

7、解贷款业务风险。A.审贷统一B.分级审批C.统一审批D.总量控制【答案】B16、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】D17、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。A.外汇储备的实际价值增加B.外汇储备规模增加C.外汇储备的实际价值减少D.外汇储备规模减少【答案】A18、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C19、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分

8、配的剩余资产的股票是()。A.个人股B.法人股C.流通股D.优先股【答案】D20、金融市场最基本、最主要的功能是（）。A.货币资金通融功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】A21、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A.股东会B.监事会C.高管层D.执行董事【答案】C22、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品【答案】A23、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业

9、务。A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会【答案】C24、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。A.道德风险B.系统性金融风险C.非系统性风险D.信用风险【答案】A25、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是()。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】C26、电话银行的服务功能不包括（）。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务【答案】A27、骆驼评级

10、体系要求资本充足率比率达到（）。A.47B.56C.6.57.5D.6.57【答案】D28、()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。A.犯罪构成B.犯罪要件C.犯罪条件D.犯罪结构【答案】A29、对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。A.一般物价水平B.食品价格C.生活用品价格D.生产资料价格【答案】A30、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信

11、额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A31、银行业消费者的受教育权可以分为_的教育权和_的教育权。（）A.银行消费知识；银行服务知识B.银行消费知识；消费者权益保护知识C.银行产品知识；消费者权益保护知识D.银行产品知识；银行服务知识【答案】B32、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.经济调节D.资源配置【答案】B33、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。A.诚

12、实守信B.公平合理C.效益优先D.客户利益至上【答案】C34、按照募集主体机构的不同，股权投资基金的募集分为（）。A.B.C.D.【答案】B35、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】B36、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.3；300B.10；500C.5；500D.5；300【答案】C37、破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】

13、B38、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法【答案】D39、下列不属于银行业从业基本准则的是()。A.逃避监管B.守法合规C.勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私【答案】A40、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。A.风险管理状况B.企业文化活动C.财务会计报告D.董事和高级管理人员变更【答案】B41、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B42、根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中，

14、正确的是（）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算【答案】A43、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】A44、以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A.从企业法人角度划分B.从内部管理

15、模式划分C.从盈利能力划分D.从会计角度划分【答案】C45、通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A.风险资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】B46、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数。D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】A47、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A.金融债券是在银行问市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金

16、D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】B48、下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（）。A.穿着得体B.不歧视残疾人客户C.为客户提供优质服务D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况【答案】B49、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C50、中央银行窗口指导的主要特征是()。A.限制存款增加额B.限制贷款增减额C.限制贷

17、款增加额D.限制存贷款增加额【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括()A.破坏金融管理秩序罪B.贪污、受贿C.金融诈骗罪D.挪用公款E.签订合同失职罪【答案】BD2、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】ABC3、授信业务包括()。A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.借款担保E.融资租赁【答案】ABCD4、下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。A.保护消费者信息和隐私B.竞争C.信

18、息披露和透明度D.监管主体的角色E.金融教育和金融知识普及【答案】ABCD5、关于信托财产，以下说法正确的有（）。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.信托财产由受托人管理【答案】ABCD6、从特征上看，物权属于()。A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权【答案】BCD7、下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为

19、他人谋取利益的行为B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产【答案】B8、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）A.数额较大的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，

20、并处 5 万元以上 50 万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万 元以上 50 万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接 负责人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以 上 10 年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期 徒刑或者无期徒刑【答案】ABCD9、下列哪些属于民事主体()A.外国人B.企业法人C.合伙组织D.外

21、资企业E.社会团体法人【答案】ABCD10、关于互换业务，下列叙述正确的有（）。A.最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换B.货币互换仅交换货币本金不交换货币利息C.当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具D.当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具E.货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换【答案】AC11、下列属于常见清算模式的有（）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算【答案】AB12、关于支付结算工具，

22、下列说法错误的有（）。A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用【答案】BD13、商业银行代理中央银行业务主要包括()。A.代理金银B.代理财政性存款C.代理贷款项目管理D.代理国库E.代理专项资金管理【答案】ABD14、下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有()。A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失B.账面资本反映的是所有者

23、权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】AC15、清廉金融的内容包含（）。A.清廉从业理念B.清廉从业制度C.清廉从业行为D.清廉金融产品E.清廉从业目标【答案】ABCD16、根据中华人民共和国刑法规定，针对银行的外部犯罪主要包括()。A.挪用公款罪B.签订合同失职罪C.破坏金融管理秩序罪D.受贿罪E.金融诈骗罪

24、【答案】C17、银行金融创新的基本原则有()A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.风险可控原则E.维护客户利益原则【答案】ABCD18、中国人民银行主要职责的有()。A.监督管理黄金市场B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】AD19、下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。A.按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息D.活期存款一律不计复利E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握【答案】AC20、福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.进口商买断票据C.银行买断票据D.银行卖断票据E.政府买断票据【答案】AC