江西省2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案.doc

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1、江西省江西省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财自年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案测提分题库加精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D2、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538 号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满 1 年发给 1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的 20%C.本人指数

2、化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】D3、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】C4、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。A.当预期投资回报

3、率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】A5、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作

4、明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】D6、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B7、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识

5、和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】D8、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】C9、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】A10、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度

6、除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A11、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C12、劳务分包无需征得（）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人【答案】C13、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得

7、【答案】C14、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】C15、康先生的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知康先生目前有生息资产 20 万元，并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。A.今后每年的投资由 2 万元增加至 3 万元B.增加目前的生息资产至 28 万元C.提高资金的收益率至 5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】B16、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。A.甲对丙不负有抚养教

8、育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】C17、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C18、2011 年 6 月何先生与王女士结婚，2014 年 5 月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】A19、沈先生

9、在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】D20、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】A21、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】B22、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转

10、移风险C.降低风险D.消除风险【答案】B23、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于()。A.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】D24、李某为自己投保一份人寿险，保额 100 万元。指定其妻为受益人，李某有一子 9 岁，李某的母亲 60 岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为()。A.李某的妻子获得 50 万元，其余 50 万元由李某的孩子，母亲和

11、妻子平分B.李某的妻子获得 50 万元，其余 50 万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得 100 万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分 100 万元保险金【答案】C25、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40 万元。2001 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅，该房产还剩 10 万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为 70 万元(现值)。银行存款 25 万元左右。则该家庭的资产负债率为()。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】A26、以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股

12、票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】D27、下列不属于家族信托的要素的是（）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】D28、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】A29、关于人寿保险的描述错误的是（）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】D30、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因

13、此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】D31、人寿保险中的被保险人是()。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】D32、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】B33、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将 20 万元遗产留给

14、李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15 年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产 60 万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】D34、王先生今年 30 岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持

15、有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】C35、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】C36、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】C37、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿 3 岁，刚刚上

16、幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】A38、某企业以 500 万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了 250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了 500 万元财产险。则该企业的保险方式属于()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】D39、马小姐的所得税边际税率为 30，若收入增加 2000 元，则税后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400

17、D.2600【答案】C40、身在武汉的兰先生今年 38 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100 万元。同时兰先生 2 年前购买了保险金额为 50 万元的 20 年定期寿险和一张保额为 30 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】A41、2015 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不

18、久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33 万元.3.33 万元.3.33 万元B.2.5 万元.5 万元.2.5 万元C.1.67 万元.3.33 万元.5 万元D.5 万元.10 万元.15 万元【答案】C42、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资

19、产【答案】C43、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】A44、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】C45、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可

20、保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】B46、商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D47、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入 2000 元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】B48、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D

21、.平衡型基金【答案】C49、如果外汇交易员即期卖出日元 3450000，买入美元 30000，随后，又即期卖出美元 20000，买入欧元 16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500B.美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500C.美元头寸轧平，日元空头 3450000，欧元多头 16500D.美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元空头 16500【答案】B50、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55；65B.60；55C.65；60D.62；68【

22、答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。A.理财师在服务流程中充当“受托人”B.理财师在服务流程中充当“中介人”C.以客户的信任为基础、前提D.以理财师的专业能力为保障E.理财师在服务流程中充当“委托人”【答案】ABCD2、下列关于投资与投资规划说法正确的有()。A.资与投资规划的相同点是两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资的目的是收益、收益与风险及流动性之间的平衡C.投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现D.资产配置的过程是投资规划的关键和核心内容E.投资与投资规划是两个不同的概念，两者之间没有相同点【答案】ABCD3、银行代理的

23、黄金业务种类有()。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】ABCD4、退休养老规划的重要性主要体现在（）。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增加D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度不完善【答案】ABCD5、教育规划可利用的金融理财工具有（）。A.出国留学贷款B.教育储蓄C.教育保险D.国家助学贷款E.教育金信托【答案】ABCD6、信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。信用保险主要包括()。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险【答案】AC7、下列符合子女教育投资规划原则的有（）。A.追求

24、获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.计划周详、稳健投资E.力求短期稳定的收益【答案】BCD8、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。A.财务公司B.工商业企业C.金融监管机构D.证券评级公司E.商业银行【答案】A9、普通家庭的资产通常被分为()。A.自用性资产B.消费性资产C.投资性资产D.流动性资产E.固定性资产【答案】ACD10、下列关于市净率的说法，正确的有()。2015 年 10 月真题A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平，

25、市净率越小，则说明股价处于较低水平D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低【答案】ACD11、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平C.市场交易活动具有集中性D.交易主体角色固定E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台【答案】AC12、下列符合子女教育投资规划原则的有（）。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.计划周详、稳健投资E.力求长期稳定的收益【答案】BCD1

26、3、一般情况下，房地产投资的特点包括（）。A.财务杠杆效应B.变现性较好C.价值升值效应D.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E.变现性较差【答案】ACD14、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。A.资产 C：预期收益率 10，收益率标准差 13B.资产 B：预期收益率 17，收益率标准差 23C.资产 A：预期收益率 10，收益率标准差 12D.资产 E：预期收益率 15，收益率标准差 13E.资产 D：预期收益率 15，收益率标准差 23【答案】A15、国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。A.保持社会稳定B.促进市场竞争C.增加就业机会D

27、.分享社会资源E.增加财政收入【答案】ABC16、代位继承和转继承是法定继承的两种方式。关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（）。A.转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承B.发生的时间和条件不同C.享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人D.代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲E.转继承和代位继承都只能发生于法定继承中【答案】A17、学生贷款偿还的形式主要有()A.学生毕业前，一次还清B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款D.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度

28、的贷款减免E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在 2-5 年内归还全部贷款【答案】ABC18、根据中华人民共和国民法典的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。A.公立学校B.国家机关C.公立医院D.经法人授权的企业分支机构E.公立幼儿园【答案】ABC19、关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的 23 倍B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大E

29、.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高【答案】BCD20、税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点，税收的特征为（）。A.强制性B.灵活性C.固定性D.补偿性E.无偿性【答案】AC大题（共大题（共 1010 题）题）一、红星公司发行了一批到期期限为 10 年的债券，该债券面值 100 元，票面利率为 8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若投资者要求的收益率为 9，则该债券发行的方式为（）。【答案】当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率二、红星公司发行了一批到期期限为 10 年的债券，该债券面值 100 元，票面利率为 8，每年年末付息。根据

30、以上材料回答(1)(4)题。若该债券规定投资者可以在第 1 年以后，第 8 年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是（）。【答案】债券的收益是固定的，当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的收益，公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收益增加，会促使投资者行使转换权利。三、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。【答案】首先要进行夫妻财产分割

31、，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：242+（242）4=15（万元）。四、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。根据 3的增长率，8 年后攻读硕士学费生活费将需要（）万元。(答案取近似数值)【答案】8 年后攻读硕士学费生活费=120(1+3)8=152(万元)。五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但

32、随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于 2010 年 3 月 1 日参加了教育储蓄，当时约定的存期为 6 年。如果郑女士到 2016 年 3 月 2 日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。六、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士

33、，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。计划用基金定投与银行理财相结合的方式储备本科阶段教育金。假设 50来自基金定投，50自银行理财，基金定投的年化收益率为 8，则每月末要留出（）元的定投资金。(答案取近似数值)【答案】4 年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22550=1125(万元)。计算每月末要留出的定投奖金：PV=0，FV=112500，i=812，n=412=48，后付年金，PMT=-2000(元)。七、王先生和

34、冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为 20000 元，每年红利为 20 万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入 8 万元（税后），房租收入 4 万元（税后），其他收入 6 万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支 10000 元，儿子的教育费用每月需 3000 元，老人赡养费每月 4000 元。另外，王先生一家每年养老保险支出 125000 元，外出旅游费用每年 20000 元。（2

35、）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款 100 万元，定期存款 100 万元，自用住宅 150 万元，投资性房产 80 万元。同时王先生有一辆价值 70 万的自用汽车。负债只有信用卡消费 2 万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为 12 万元、缴费期限 20 年、保障终身，意外身故 200 万元、疾病身故 150 万元的商业保险，已缴费 10 年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为 60 万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了 10 年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额 20 万元，附加意外伤害和医疗保险保额 4 万元，缴费期

36、限 20 年，保险期限 20 年，年缴保费 8000 元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标子女留学教育基金：5 年后送儿子去美国留学，全部费用约为 180 万元人民币；退休计划：10 年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到 800 万元左右。【答案】C 项，王先生的家庭目前处于成长期，子女教育金需求增加。该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。股票市场投资的风险较大，将家庭资金大部分投入可能会导致大额亏损，造成家庭财务危机；D 项，王先生家庭属于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能会导致家庭财务危机。只

37、有做好各方面的家庭理财规划才可以有保障地实现家庭的各项目标。八、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后

38、考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己

39、的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题

40、。钱女士为达到儿子大学时 110 万的教育基金计划，除 10 万元教育启动基金外，采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收益率为 5。则每年年末约需投入()元资金。(取近似数值)【答案】假设每年年末约需投入资金 x 万元，则有 x(FA，5，13)+18.8565=110，解得，x 值为 5.1456。因此，钱女士为达到教育基金计划，需每年年末投入 51456 元资金。九、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳对此辆汽车()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，衡量投保

41、人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益。一十、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款 100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013 年年末存入定期存款 30 万元

42、，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：

43、钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产品组合是()。【答案】A 项风险过大；B 项收益性偏低，钱女士的儿子还小，应充分考虑投资组合的收益性；D 项，银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异，应慎重选择。