江西省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案.doc

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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】C2、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。A.以工资薪金为主的

2、综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】C3、（2017 年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】B4、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】C5、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市

3、场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C6、（2020 年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】A7、下列属于个人理财业务需求方的是（）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】A8、（2017 年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】A9、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。A.企

4、业B.三级C.项目D.班组【答案】B10、作为投资产品，（）流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】C11、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】C12、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】B13、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】A14、张先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.

5、甲：年利率 15，每年计息一次B.乙：年利率 14.7，每季度计息一次C.丙：年利率 14.3，每月计息一次D.丁：年利率 14，连续复利【答案】B15、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的 23 年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A16、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在

6、同一会计年度内不得与超过 4 家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】C17、（2018 年真题）下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】B18、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】C19、（2017 年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计

7、【答案】C20、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得 9 000 元中奖收入【答案】B21、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2 万美元B.5 万美元C.3 万美元D.1 万美元【答案】D22、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的

8、实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D23、同业拆借市场是指（）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】B24、（2018 年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢

9、价发行【答案】B25、顾先生目前向银行存入 1000 元，银行存款年利率为 2%，在复利计息的方式下，5 年后顾先生可以从银行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A26、（2021 年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】C27、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】D28、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债

10、券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D29、（2018 年真题）信托业务起源于（）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】C30、王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】D31、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】A32、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】A33、（2

11、018 年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】B34、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A35、某投资者做一项定期定额投

12、资计划，每季度投入 3000 元，连续投资 5 年，如果每年的平均收益率为 12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C36、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C37、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用

13、书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】B38、（2018 年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】C39、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A40、如果第 1 年年初投资 100 万元，希望在第 10 年年末得到 340 万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是 8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）A

14、.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A41、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C42、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一

15、下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】C43、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值 300 万人民币，无贷款；现金 100 万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】C44、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】C45、（2017 年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A.证

16、券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】A46、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C47、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】B48、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所

17、形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】B49、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。A.80B.70C.90D.60【答案】A50、房贷险的第一受益人是（）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(?)情形。A.介绍基金过往业绩B.承诺利用基金资产进行利益输送C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D.

18、挪用基金销售结算资金E.以低于成本的销售费用销售基金【答案】BCD2、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是-种票据买卖关系B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】ABD3、理财规划方案基本规划的内容包括（）。A.财富分配和传承规划B.退休养老规划C.教育规划D.投资规划E.税务筹划【答案】ABCD4、通过“制定目标达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。A.可

19、以计量的B.可以达到的C.有时限性的D.合理的E.具体的【答案】ABCD5、同业拆借市场具有（）特点。A.期限短B.交易手段先进C.流动性低D.利率敏感E.交易额大【答案】ABD6、世界上主要的自由外汇市场包括（）。A.伦敦外汇市场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】ABCD7、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

20、【答案】AC8、现金管理类理财产品主要投资于()。A.金融债B.债券回购C.短期融资券D.央行票据E.国债【答案】ABCD9、（2018 年真题）下列关于国债的表述，正确的有（）。A.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益B.利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入C.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损D.价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得E.影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等【答案】ABCD10、工程项目部每周应当对临时用电工程至少进行（）安全检查，对检查中发现的

21、问题及时整改。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】A11、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】ABCD12、（2019 年真题）债券市场的功能主要体现在（）。A.为中央银行提供宏观金融调控场所B.为债券流通和交易变现提供场所C.调剂外汇余缺D.社会财富均匀分配E.可以聚集资金【答案】AB13、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（）。A.房贷险B.家庭财产险C.分红险D.万能险E.投连险【答案】CD14、（2018 年真题）一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。A.房地产周边交通状

22、况大幅改善B.土地供给减少C.居民收入下降D.房地产需求下降E.经济衰退【答案】AB15、建筑施工企业“安管人员”安全合格证的考核部门是（）。A.企业安全部门B.建设行政主管部门C.安全生产监督管理部门D.质量技术监督管理部门【答案】B16、（2017 年真题）年金现值系数表的作用有（）。A.已知年金求现值B.已知现值、年金、利率求期数C.已知现值求年金D.已知终值求现值E.已知年金、现值、期数求利率【答案】ABC17、根据个人外汇管理办法的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外

23、个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准【答案】ABCD18、下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.挪用客户交易资金或理财产品D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议E.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】ACD19、（2018 年真题）信托的特点包括（）。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性【答案】ABCD20、（2019 年真题）对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下适合其投资的有（）。A.极低风险理财产品B.较高风险理财产品C.高风险理财产品D.低风险理财产品E.中等风险理财产品【答案】ABD