江西省2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案).doc
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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理通年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库关试题库(有答案有答案)单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、下列关于违约损失率的说法中,不正确的是()。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】C2、我国资产支持证券的主要投资者是()。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】B3、债券收益率中属于事后指标的是()。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C
2、4、商业银行合规管理职能应与()分离,合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】B5、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A6、银行内部审计事项不包括()。A.改善银行业金融机构运营,增加价值B.内部控制的健
3、全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】A7、下列选项中,关于资产的处置的说法正确的是()。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法,对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】A8、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知,以()的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任,确保其风险知情权。A.开展宣传
4、营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】B9、下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】B10、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()。A.严格执法,深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】D11、常备借贷便利的特点不包括()。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】C12、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是()。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适
5、应,的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制,鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施,以降低薪酬与风险的关联性【答案】D13、商业银行的代理商业银行业务不包括()。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】D14、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是()。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查,管控信用风险D
6、.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法,涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】A15、合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行()做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】B16、(2018 年真题)根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定,商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的()。A.30B.15C.25D.10【答案】B17、回购交易要发生()次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B18、从目前监管要求和业务实践看,P2P 平台有四种交易模式。下列模式中,不属于这四种交易模式的是()。A.“一对一”模式,
7、即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式,即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式,即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式,即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作,然后再分别投资到多笔借款【答案】B19、我国金融机构体系由()组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A20、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务,有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。A.低成本策略B.产
8、品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】C21、银行信贷金额的表外业务是指()金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】B22、非现场监管基本程序的第三步是()。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C23、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限,或是面对强大的竞争对手时,()可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】C24、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】D25、
9、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行()。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】C26、商业银行董事会应建立()机制,对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】B27、()是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】D28、()是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【答案】D29、巴塞尔委员会于()年修订出台了巴塞尔协议,构建了资本监管的“三大支柱”。A.2
10、001B.2002C.2003D.2004【答案】D30、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】D31、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行),()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督,重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】A32、()是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】C33、下列属于银
11、行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是()。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】B34、全面风险管理的要素不包括()。A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】C35、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】A36、每年 9 月,由银行业监督管理机构组织发起,各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者()的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权
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