江西省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷含答案.doc

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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷法规与综合能力模拟考试试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理B.授权代理C.有权代理D.法定代理【答案】A2、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金额不同【答案】B3、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A.临

2、时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户【答案】B4、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】B5、根据我国民法典的规定，保证的方式有（）和（）。A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证【答案】A6、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】C

3、7、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A.获取阶段、培植阶段、处置阶段B.获取阶段、处置阶段、融合阶段C.处置阶段、融合阶段、培植阶段D.处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】D8、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】C9、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应

4、D.刑法面前人人平等【答案】B10、银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】C11、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度【答案】A12、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是()。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 4、6和 8B.第二

5、层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为 2.5和 02.5C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为 1D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A13、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】B14、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A.信用投放能力锐减B.经营利润明显扩大C.资产业务规模处于最高水平D.经营利润大幅下降【答案】B15、下列银行从业人员的行为中，合法合

6、规的是（）A.将客户信息提供给合作的保险公司B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构【答案】D16、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利息收入D.承担贷款风险【答案】A17、下面属于间接融资工具的是（）。A.通过证券公司发行企业债券B.通过证券公司发行公司股票C.可转让大额定期存单D.商业票据【答案】C18、由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行承兑汇票B.银行本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】B19、在商

7、业银行存款业务中,7 天通知存款是指（）。A.存期为 7 天的存款B.存款人在 7 天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为 7 天D.存款人可随时支取的存款【答案】C20、以下属于我国商业银行二级资本工具的是()。A.优先股B.盈余公积C.资本公积D.次级债【答案】D21、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据 此给出授信额度是（）。A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级【答案】B22、可直接认定为私募股权投资基金合格投资者的是（）。A.该基金管理人的从业人员B.该基金销售机构的从业人员C.通过基金从业资格考试的个人D.该基金托管人

8、的从业人员【答案】A23、办理资金收付业务，收到客户支付的 100 元手续费，这属于商业银行的()。A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务【答案】A24、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则B.审慎性原则C.独立性原则D.有效性原则【答案】A25、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】C26、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪【答案】D27、目前我国常

9、用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】C28、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值 5 000 美元的跨境交易【答案】A29、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。A.经济环境；经济发展状况B.经济环境；金融发展状况C.金融环境；金融发展状况D.经济发展状况；金融环境

10、【答案】A30、现金在商业银行资产负债中属于（）。A.长期负债B.长期资产C.流动负债D.流动资产【答案】D31、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】C32、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()A.被查询单位或个人开户情况B.被查询单位或个人存款情况C.被查询单位或个人与存款有关的资料D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】D33、以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款【答案】C34、以下关于拨贷比的表述错误的是()。A.拨贷比维持在一定水平的情况

11、下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备B.拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大【答案】D35、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】C36、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】B37、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。A.熟知向客户

12、推荐的产品B.熟知与自身岗位相关的法规C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行 IT 系统。因此对银行主要业务无需了解【答案】D38、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】C39、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价 格很可能下跌，（）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披

13、露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人【答案】D40、商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保银行效益最大化D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】C41、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守

14、信，遵纪守法，无违法违纪行为【答案】A42、巴塞尔新资本协议中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露B.资本评估C.市场约束D.风险披露【答案】C43、按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（）。A.资本公积B.未分配利润C.少数股权D.一般准备【答案】D44、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还D.信用记录良好【答案】D45、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（）。A.旅行支票B.普通支票C.现金支票D.转账

15、支票【答案】D46、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会【答案】A47、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。A.违法发放贷款罪B.非法出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C48、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.利率风险【答案】D49、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A.存款保险制度

16、B.最后贷款人制度C.公开市场业务D.金融监管机构的审慎监管【答案】A50、初步核算，中国 2008 年全年国内生产总值 300670 亿元，经济增长率为9.0%，这也是自 2002 年以来首次增长率低于 10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。A.经济增长率越高越好B.反映了 2008 年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国 2008 年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（）是处于风险中的价值，是指市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。A.ESB.VARC.DRMD.CVAR【答案】B2、

17、关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算【答案】AD3、()行为不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。A.在发现可疑报告时按照内部规定及时报告B.对于不符合程序

18、的反洗钱调查拒绝协助C.将可疑交易信息透露给不相关工作人员D.为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件E.将客户身份资料带回家临时保管【答案】CD4、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括()。A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性【答案】BCD5、银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，

19、经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。A.限制分配红利和其他收入B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.停止批准增设分支机构【答案】ABCD6、下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。A.二者的起止时间相同B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的【答案】BCD7、贴现利息的决

20、定因素包括()。A.贴现申请人的资产总额B.贴现利率C.汇票金额D.汇票背书次数E.贴现期【答案】BC8、有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（）。A.增收节支、减少赤字B.增加税赋C.抑制公共事业投资D.增加政府机构费用开支E.减少各种补贴和救济等福利性支出【答案】ABC9、下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（）。A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数C.应收利息余额及变动情况D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数E.增加或减少注册资本、分立合

21、并事项【答案】ABCD10、与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。A.期限较长B.流动性较差C.风险相对较小D.期限较短E.风险相对较大【答案】AB11、流程银行的特征有（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】ABCD12、在下列机构中，经营业务范围相对较广的是()。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.以上机构具有相同的业务范围【答案】AB13、根据中华人民共和国票据法的规定，票据权利有()。A.付款请求权B.追索权C.背书转让

22、D.出票E.贴现【答案】AB14、个人外汇买卖业务多本着（）的原则。A.钞变钞B.汇变汇C.钞变汇D.汇变钞E.随意性【答案】AB15、对公司型基金而言，其主要收入来源包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C16、我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有()。A.国债B.中央银行票据C.政策性金融债D.股票E.资产支持证券【答案】ABC17、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。A.国家开发银行B.中国工商银行C.村镇银行D.农村商业银行E.期货经纪公司【答案】ABCD18、下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A.经营存款业务实行特许制，未经批

23、准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】D19、下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以 H 股为基准的市值（美元）=（A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数港元对人民币汇率）人民币对美元汇率E.以 H 股为基准的市值（美元）=（A 股股价A 股股数人民币对港元汇率+H股股价H 股股数）港元对美元汇率【答案】BD20、下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。A.融资管理B.压力测试C.现金流量管理D.资产分类E.限额管理【答案】ABC