江西省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷A卷含答案.doc

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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷法规与综合能力考前冲刺模拟试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C2、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】D3、内部控制应当坚持风险为本

2、、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】C4、民法通则规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B5、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】C6、票据的出票日期必须使用中文大写，1 月 15 日的正确写法为()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日【答案】C7、下列关于各类

3、风险的说法，正确的是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润【答案】C8、担保业务包含（）。A.预支信用证业务B.对开信用证业务C.旅游信用证业务D.备用信用证业务【答案】D9、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。A.经济增长一国民生产总值B.充分就业一失业率C.物价稳定一通货膨胀D.国际收支平衡一国际收支【答案】A10、票据转让的主要方法是()。A.出票B.承兑C.背书D.交付【答案】C11、以下不属于商业银

4、行类型划分方式的是（）。A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分D.从管理会计角度划分【答案】C12、下列关于票据行为的表述，正确的有()。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】C13、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同订立过程的结束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C14、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.进口托收B.出口托收C.跟单托收D.光票托收【答案】D15、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。A.贷款人经营状况

5、严重恶化B.贷款人转移财产、抽逃资金C.贷款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】D16、行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.有权代理B.授权代理C.无权代理D.法定代理【答案】C17、董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】B18、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B19、（），开户时不约定存期，预先

6、确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】C20、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】B21、甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款

7、未果给乙还款 5 万元C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元D.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债【答案】A22、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B.处以 30 万元以上 50 万元以下罚款C.由中国银行业监督管理委员会责令改正D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款【答案】D23、下列属于商业银行承诺业务的是()。A.银行保函B.项目贷款承诺C.不可撤销信用证D.备用信用证【答案】B24、在代理证券资金清算业务中，（）是指

8、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】B25、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D26、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】D27、私募投资基金监督管理暂行办法对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（）。A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登

9、记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务【答案】A28、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】C29、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.

10、代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】B30、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金管理公司C.期货经纪公司D.信托公司【答案】D31、根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是()。A.重估储备B.般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股【答案】D32、按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）以上者。A.一千元B.五千元C.一万元D.五万元【答案】B33、下列关于我国金融债

11、券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】B34、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1 是指()。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】D35、以下不属于票据功

12、能的是（）。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用【答案】D36、洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。A.培植阶段B.流通阶段C.隐藏阶段D.转换阶段【答案】A37、下列不属于信用卡主要功能的是（）。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金【答案】B38、在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】C39、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。A.风险管理部门B.资产负债管理部门C.贷款审查部门D.财务会计部门【答案】A40、单位保证金

13、存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。A.商业承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金【答案】A41、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国【答案】A42、根据数据统计，A 城市有 100 万人口，其中，年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为 70 万，而在这些人中有 35 万人处于失业状态。则 A城市的失业率约为（）。A.8B.3.5C.5D.6【答案】C43、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。A.陈述权B.申辩权C.抗辩权D.听证权【答案】C44、下列行为不构成伪造金

14、融票证罪的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】D45、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】B46、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是()。A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务【答案】B47、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利息收入D.承担贷款风险【答案】A48、()是指商业银行经国家有关部

15、门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。A.重估储备B.一般准备C.优先股D.混合资本债券【答案】A49、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A50、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。A.会造成本币对外贬值，外汇汇率

16、上升B.会造成本国出口增加，外汇收入增加C.会造成外汇供给小于支出D.会造成外汇供给大于支出E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌【答案】BD2、金融市场的经济调节功能表现在以下()方面。A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀【答案】ACD3、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有()。A.资本充足率达到 6.5%7%B.管理者的领导能力和员工素质C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能

17、力D.有问题放款与基础资本的比率低于 15%E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力【答案】ABCD4、根据业务期限将非银借款业务细分为()。A.无期限非银借款B.短期非银借款C.中短期非银借款D.中长期非银借款E.长期非银借款【答案】BD5、经济全球化的表现包括（）。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.金融管制逐步放松【答案】ABCD6、（）指交易双方以约定的币种、金额、汇率，在未来某一约定的日期交割的外汇交易。A.外汇远期交易B.期货交易C.现货交易D.互换【答案】A7、我国刑法规定的

18、主刑有()。A.无期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制【答案】ABCD8、职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，其包括（）。A.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员B.其他单位的非国家工作人员C.非国有的公司、企业的非国家工作人员D.国有企业的国家工作人员E.国家机关的工作人员【答案】BC9、根据中华人民共和国婚姻法的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是（）。A.工资、奖金B.生产的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费E.经营的收益【答案】ABC10、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B

19、.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单【答案】ABD11、根据中华人民共和国票据法的规定，票据权利有()。A.付款请求权B.追索权C.背书转让D.出票E.贴现【答案】AB12、净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。A.利率调整B.贷存比C.存款定活比D.净息差E.平均资产回报率【答案】ABC13、根据 2007 年 1 月中国银监会发布并施行的村镇银行管理暂行条例规定，村镇

20、银行可以有的出资人包括()。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境外非金融机构企业法人D.境内非金融机构企业法人E.境内自然人【答案】ABD14、违约责任的承担形式主要包括（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【答案】ABCD15、下列属于电子银行服务的有（）。A.手机银行?B.电话银行?C.个人支票?D.网上银行E.自助终端【答案】ABD16、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为()。A.期权交易保证金B.信用证保证金C.远期结售汇保证金D.银行承兑汇票保证金E.黄金交易保证金【答案】BCD17、下列关于金融市场的表述，正确的有()。A.金融市场的

21、交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间接融资行为C.融资行为包括直接融资行为D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者。也可以是资金的需求者【答案】ABCD18、一家美国公司将在 6 个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。A.做信用违约互换交易B.做远期外汇交易卖出欧元C.做即期外汇交易买进欧元D.买进欧元看跌期权E.做欧元期货空头套期保值【答案】BD19、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.行政拘留是一种行政处分E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分【答案】C20、以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有（）。A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.2006 年我国开始出现城市商业银行跨区域经营D.1998 年由城市合作银行更名为城市商业银行E.1994 年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行【答案】BCD