河北省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款自测提分题库加精品答案.doc

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1、河北省河北省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款自年中级银行从业资格之中级个人贷款自测提分题库加精品答案测提分题库加精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）。A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面B.借款人要求提前还款的，应提前 30 个工作日向银行提出申请C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意D.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过 5 年【答案】D2、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加上（）。A.5 年B.7 年C.6 年D.8 年【答案】C3、关

2、于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款【答案】D4、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A.1B.2C.3D.4【答案】B5、关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后

3、检查次数可适当降低B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C.对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】A6、下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】B7、个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备

4、一些条件，但不包括()。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金D.本期本金未归还【答案】D8、个人经营贷款期限一般不超过（）年，采用保证担保方式的不得超过 1年。A.3B.5C.10D.2【答案】B9、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻状况证明文件B.房产证原件和复印件C.借款人身份证明文件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】B10、公积金住房贷款逾期（）天以上，银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。A.60B.90C.180D.360【答案】C11、某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风

5、险属于（）。A.政策风险B.技术风险C.行业风险D.操作风险【答案】C12、某支行给某客户发放个人商用房贷款 60 万元，期限 10 年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率 594，合同约定利率为基准利率上浮10，则第 10 期归还本息为（）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A13、贷款流程中的风险不包括（）。A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.借款人主体资格风险【答案】D14、申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.

6、50%B.60%C.70%D.80%【答案】C15、关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B.一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】D16、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为 4。违约风险贴水为 50 基点，期限风险贴水为 30 基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A.4.

7、8B.4.2C.3.2D.3.8【答案】A17、下列申请评分依据的关键信息不包括（?）。A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例B.客户社会保险情况C.客户在银行存款、贷款等关系信息D.客产工作、收入等基本信息【答案】A18、马先生 2008 年 1 月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中 40 万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为 5.22，其余34 万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为 6.65，贷款期限均为 20 年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B19、关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。A.借款人要按照

8、借款合同中规定的还款方式进行还款B.一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】D20、对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。A.对项目的实地考察B.对开发商资信的调查C.对项目本身的审查D.对借款人资信的审查【答案】D21、关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（）。A.对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放

9、贷机构可直接以现金方式支付给借款人C.按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款D.按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款【答案】A22、个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，下列属于权利质押质物的是（）A.基金B.国债C.股票D.信托【答案】B23、关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核D.委托他人

10、提交查询申请的，仅能由委托人前往领取【答案】D24、2015 年 6 月，刘某到银行申请贷款 200 万元，贷款期限 2 年，贷款年化利率为 7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5 年期，到期日为 2020 年 1 月 30 日，发行价为 195 元/张，面值 200 元/张，市值 190 元/张）3200 手（1 手10 张）。请问押品评估价值为（）元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D25、关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（）。A.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限 1 天，超过 1 天的，原

11、则上应当日归还，次日再办理借阅手续B.个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C.信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全【答案】C26、在个人商用房贷款信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是()。A.保证人发生隶属关系变更时，引起高度重视并采取相应应对措施B.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况C.借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低D.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划【答案】C27、以下关于金融

12、科技推动个人货款业务创新发展的说法中,错误的是（）A.在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款B.商业银行依托互联网平台扁平的组织架构，丰富多维数据，快速的市场响应能力，在个人贷款方面快速崛起C.在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品D.零售金融业务的本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势【答案】B28、个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A.面谈B.走访C.他人D.电话【答案】A2

13、9、()的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益，根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠。A.客户盈利分析模型B.成本加成定价模型C.基准利率加点模型D.风险点模型【答案】A30、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.3【答案】B31、个人住房贷款信用风险主要表现为（）。A.借款人恶意逃债B.个人征信系统不完善C.借款人信用欺诈D.借款人还款能力降低和还款意愿变化【答案】D32、商品房现售，应当符合的条件不包括（）。A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件B.持

14、有建设工程规划许可证C.供水.供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期D.拆迁安置已经落实【答案】C33、个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时，银行通常要求借款人提供收入证明文件，下列不能作为收入证明文件的是（）。A.近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件B.显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入人账的银行流水单原件C.证明租金收人的租赁合同和租金入账凭证D.最近六个月连续完整的信用卡透支消费流水【答案】D34、（）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A.1998B.1993C.1995D.2001【答案】A35、在审查个

15、人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时，审查的内容不包括（）。A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】D36、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A.严格审查客户信息资料的真实性B.详细调查客户的还款能力C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C37、学生在校期间，国家助学贷款利息由财政_，贷款本金由学生本人在_

16、自行偿还。（）A.部分补贴；提款后B.部分补贴；毕业后C.全额补贴；提款后D.全额补贴；毕业后【答案】D38、关于个人汽车贷款中保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】C39、根据关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见，对国家助学贷款的理解，错误的是（）。A.普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数 20%的比例、每人每年

17、6000 元的标准计算确定B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担 50%C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制D.自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4 年内还清【答案】D40、下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A.银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C.在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D.个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】B41、对于贷款期限在 1

18、年以内（含）的个人贷款的展期（）。A.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】A42、公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A.一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额本息还款法【答案】C43、马先生 2008 年 1 月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中 40 万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为 5.22，其余34 万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为 6.65，

19、贷款期限均为 20 年。A.17241.28B.16921.25C.18313.50D.20149.00【答案】C44、办理个人商用房贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】C45、银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】D46、征信中心对查询申请在()个工作日予以处理。A.1B.2C.3D.4【答案】B47、以下关于贷款调

20、查的方式和要求的说法错误的是（）A.贷款调查应以直接调查为主、实地调查为辅B.采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法C.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份【答案】A48、关于操作风险，下列说法错误的是（）。A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车

21、贷款操作风险的重要表现形式【答案】A49、银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】D50、下列选项中，不属于电子银行营销途径的是（）。A.利用短信轰炸方式，迫使客户了解更多银行信息B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、室内消火栓的布置，哪种情况可采用 1 支消火栓的 1 股充实水

22、柱到达同层室内任何部位？()A.建筑高度24m 的仓库B.建筑高度24m，且建筑体积5000 的厂房C.建筑高度54m 的住宅D.建筑高度54m，且每单元设置一部疏散楼梯的住宅【答案】D2、银行内部操作风险可包括()。A.银行业务系统风险B.银行内部档案管理不规范C.银行内部管理体制不健全D.银行内部岗位设置不合理.责权不明确E.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务【答案】ABCD3、小微企业主包括（）A.小微企业法定代表人B.小微企业法定代表人的配偶C.小微企业法定代表人的父母D.企业主要股东E.实际控制人【答案】ABD4、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分

23、析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapaCityC.道德品质-CharaCterD.资本-CapitalE.担保-Collatera1【答案】BCD5、下列属于个人汽车贷款的要素的有（）。A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式E.担保方式【答案】ABCD6、商业助学贷款的特点包括（）。A.各金融机构均可办理B.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出C.不需要任何担保D.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款E.财政不贴息【答案】B7、以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（）。A.信贷员调查（IPC）模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式E.融资类

24、模式【答案】ABCD8、个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。A.具有完全民事行为能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留证明C.具有偿还贷款本息的能力D.具有合法有效的购买住房的合同E.能够提供银行认可的担保【答案】ABCD9、房地产估价根据委托人目的不同，履行（）等不同的原则。A.公平原则B.替代原则C.估价时点原则D.最高最佳使用原则E.合法原则【答案】ABCD10、在异议工作处理中，遇到个人认为贷款或者信用卡的逾期记录与实际不符的情况，可能产生的主要原因包括（）。A.个人保管证件不善，导致他人冒用B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C.个人办理的信用卡从来没有

25、使用过因欠年费而造成逾期D.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息E.个人的贷款由于单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期【答案】BC11、以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A.价值稳定B.变现能力强C.易于处置D.产权明晰E.易于保管【答案】ABCD12、个人住房贷款业务中常见的风险有（）。A.对购房人资格的限制B.抵押品执行的限制C.诉讼时效风险D.抵押物的合法有效性E.对境外人士购房的限制【答案】ABCD13、下列银行业务属于分行的有（）。A.处理公共关系B.与当地行业合作C.细化总部出台的营销制度D.分销渠道建设E.建立营销队伍【

26、答案】ABCD14、张某今年 45 岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000 元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为 1000 元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在 A 银行尚有个人住房贷款余额 30 万元，每月需还款 4500 元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套 100 平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为 360 万元，评估价值 300 万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向 B 银行提交二手房贷款申请，假定 5年期以上的贷款年基准利率为 4.80%，借款人年

27、龄与贷款期限之和不得超过 70岁。A.在 B 银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B.在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C.如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D.如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E.申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】B15、对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A.对

28、账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助催收贷款【答案】ABCD16、民法通则中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A.事业单位法人B.机关法人C.社会团体法人D.企业法人E.自然人法人【答案】ABCD17、其他合作机构风险的防控措施包括（）。A.深入调查，选择讲信用.重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准人退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度【答案】ABCD18、押品应重点审查的内容包括（）。A.抵质押人的权属资格B.抵质押权设立的合规性C.抵质押权设立的有效性D.押品价值的足值性E.台账制度【答案】ABCD19、一平流

29、沉淀池的水平流速为 15mm/s，停留时间为 1.5h，实验发现当其长深比 L/H=25 时，沉淀效果较好，则该平流沉淀池的有效水深为以下哪项？()A.2.8mB.3.2mC.3.6mD.4.0m【答案】B20、市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。A.同行业竞争者B.潜在的新竞争者C.互补产品D.客户选择能力E.替代产品【答案】ABD大题（共大题（共 1010 题）题）一、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4

30、 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家

31、庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水

32、平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款

33、申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须

34、提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。二、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 5

35、0)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。三、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应

36、达到（）元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。四、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基

37、准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率 X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X 贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。五、A 城市为非限购城

38、市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D

39、项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.

40、1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、

41、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付

42、款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。六、根据以下材料，回答 69-74 题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750 第一个月还款利息=300000X612=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X612=625(元)，根据等差数列求和公式

43、可得利息总额=(1500+625)2X240=180750(元)。七、根据以下材料，回答 69-74 题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。(填空题)【答案】955.568 年后已还款=1250X8X12=120000(元)，郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元

44、)，在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000(12X12)+80000X61295556(元)。八、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证

45、明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购

46、车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。九、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值 700 万左右，评估价为 600 万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司

47、运营情况良好。陈先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款 B个人单笔贷款C个人可循环授信额度 D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法 B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法 D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个

48、人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为 60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次

49、性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。一十、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元平方米。申请贷款时市场估价为25000 元平方米，评估价格为 20000 元

50、平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款，年利率为 522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套 B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权 D小张名下的大型生产机器一台 E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下