江苏省2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案).doc
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1、江苏省江苏省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财通年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库关试题库(有答案有答案)单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、美国的高中是()年。A.1B.2C.3D.4【答案】D2、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】B3、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类,不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏
2、好上具有明显的差异。其中,以财富增值为主要理财目标,但普遍对自己的风险承受能力不清楚,企业经营过程中有一定的融资需求,希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行,喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为()。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】D4、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产,应
3、交由第三方托管【答案】B5、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是()。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】B6、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率:l 英镑=1.7529 美元中国银行公布的外汇牌价:l00 港币=103.72 人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法【答案】B7、康先生的儿子今年 10 岁,他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知康先生目前有生息资产 20 万元,并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万
4、元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费 30 万元,教育费用每年增长 8%。资金年化投资报酬率 4%。A.每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险C.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重【答案】D8、下列关于共同保险的说法不正确的是()。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】C9、李先生家庭收入支出情况如表 83 所示
5、。A.18.7B.33C.78.33D.75.33【答案】C10、()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】A11、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期,每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金,年初领取;21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金,年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D12、家庭的应急能
6、力指标通过()进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A13、在我国上市公司的股票中,按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是()。A.上海证券交易所流通的 A 股股票B.深圳证券交易所流通的 B 股股票C.NET 上流通的股票D.法人股和国家股【答案】D14、若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售,都付年息 120 美元,A 债券 5 年到期,B 债券 6 年到期,如果两种债券的到期收益率从 12变为 10,下列表述正确的是()。A.
7、两种债券价格都会下降,8 债券下降较多B.两种债券价格都会上涨,8 债券上涨较多C.两种债券价格都会下降,A 债券下降较多D.两种债券价格都会上涨,A 债券上涨较多【答案】B15、进场人员()是实名制管理的基础,在工人进场前,统一按照主管部门规定的格式制作花名册,报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍【答案】B16、()是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】C17、()指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入,即完税后的收入A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其
8、他收入【答案】A18、根据债券定价原理,如果某种息票债券的市场价格等于面值时,以下说法正确的是()。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】B19、甲在某公司工作,其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】D20、以下不属于健康保险的是()。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】A21、融资比率等于()。A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资
9、产D.总负债/投资性资产【答案】A22、李某是名富商,有 3 个弟弟,其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师。A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】D23、一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是()。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长,折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短,溢价债券价格越高【答案】C24、劳务管理计划的内容不包括()。A.人员配置计
10、划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】D25、邹明,40 岁,月工资 8000 元,参加了社会保险;妻子 37 岁,无工作收入;儿子 13 岁;一家三口目前月平均支出为 2500 元。邹明的父亲 67 岁,母亲 62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立,该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立,邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立,邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】D26、()是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险
11、管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】B27、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子,在其结婚时,张家因无钱给其盖房,林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故,林某的弟弟和林某都要继承该房屋,按照法律规定,该房屋由()继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】A28、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案,也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】D29、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年 50 岁,为某公司高级管理人员;冯女士今
12、年 45 岁,待业;儿子王华今年 16 岁,高中一年级学生。一家三口均身体健康,无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B30、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括()。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产、生活临时设施D.工程资料【答案】B31、很多中小企业都面临资金紧缺的问题,较少有闲置资金,如果有闲置资金,则闲置资金理财主要投资于()。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】C32、王某意外死亡,没有立下遗嘱,留下 300 万的遗产,妻子有固定工作,母亲由哥哥一家照顾,王某
13、还有一个五岁的女儿,如果你为王先生准备一份遗嘱的话,则你认为他的()应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】B33、家庭财产保险根据损失情况的不同,理赔金额的计算方式也不同,按照全部损失来计算,当保险金额低于保险价值时,其赔偿金额()。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】B34、下列人员()属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】D35、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有
14、上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D36、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】A37、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】D38、下列关于代理的说法,不正确的是()。A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人
15、在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理【答案】C39、根据个人所得税法的规定,工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】B40、以下说法不正确的是()。A.在计算资金需求的时候需要明确,在实际退休规划制定中,退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响,很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收
16、入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看,养老金替代率大于 70%即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到 60%70%,即可维持基本生活水平;如果养老金替代率低于50%,则生活水平会较之前有大幅下降【答案】C41、甲有三个儿子,妻子尚在,甲死后留下房屋 8 间,在没有遗嘱和其他特殊情况之下,甲的妻子可以分到房屋()间。A.2B.3C.4D.5【答案】D42、理财师在估测客户的保费负担能力时,可以通过(),掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况
17、D.客户的财产状况【答案】A43、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()。A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估【答案】A44、李升的生父李刚于 2013 年去世,李升的继父(未形成抚养教育关系)王成于 2014 年去世,则李升()。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产,又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择
18、其一继承【答案】A45、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生 31 岁,太太 30 岁,杨先生每月收入 15000 元,太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概 1000 元;家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右,有一套 90 平米的房子,房款 80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】A46、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投
19、资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】A47、刘小姐今年大学毕业,就职于某商业银行,计划工作三年后出国留学,预计花费为 15 万元。目前有 3 万元的积蓄,每月工作收入 1 万元,若年投资回报率 6%,那么下列选项中,恰能达成出国留学计划的月储蓄率为()(答案取近似数值)A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B48、下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】C49、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题,说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理
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