河北省2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷A卷附答案.doc

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1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理能年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】B2、()体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】C3、（2018 年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章

2、程【答案】A4、（2018 年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】A5、（2020 年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.

3、闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】B6、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是()。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】D7、（）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】C8、货币经纪公司最早起源于()。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】B9、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再

4、融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B10、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】A11、外汇储蓄账户()。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】A12、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是()。A.同业拆借B.证券回购协议C.可转换债券D.向中央银

5、行借款【答案】C13、（2019 年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】C14、以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A15、

6、下列中不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B16、（2017 年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】C17、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过 500 万元人民币B.10或超过 500 万元人民币C.15或超过 500 万元人民币D.5或超过 100 万元人民币【答案】A18、下列选项中，属于贷款业务按

7、照贷款方式的不同分类的是()。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】D19、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】D20、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】D21、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过 90 天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】A22、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（

8、）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】C23、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。A.银行业金融机构的外部监事，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B24、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款

9、风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】B25、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】D26、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】D27、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从 2005 年9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A

10、.10B.15C.20D.25【答案】C28、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】D29、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】A30、（2019 年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落

11、实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】A31、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】C32、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是()。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认

12、为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C33、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C34、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】B35、债券投资对象不包括（)。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案

13、】A36、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】C37、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】C38、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A.30 万B.15

14、 万C.20 万D.10 万【答案】C39、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】D40、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】A41、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。A.收单银行只

15、需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】D42、自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，（）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.银监会【答案】C43、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】B44、下列属于信托公司不得开展

16、的固有业务的是()。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】D45、（2017 年真题）甲银行 5 月末流动性资产余额为 30 亿元，流动性负债余额为 100 亿元，合格优质流动性资产为 25 亿元，未来一周现金净流出量为 10亿元，未来 30 天现金净流出量为 20 亿元。未来 60 天现金流出量为 25 亿元，由此可得，甲银行 5 月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】C46、根据中华人民共和国中国人民银行法，下列属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值稳定C

17、.促进经济增长D.防范和化解金融风险【答案】D47、()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】B48、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】C49、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案

18、】B50、（2021 年真题）盗窃银行业金融机构现金 50 万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、费率的类型主要包括（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费【答案】ABCD2、被用做基准利率的利率包括（）A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.年利率E.月利率【答案】ABC3、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。A.对金融风险的防范与化解发挥作用B.对金融监管发挥作用C.对消除金融风险发挥作用D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用E.对证券市场

19、发展发挥作用【答案】AD4、单位活期存款账户包括（）。A.单位结算账户B.基本存款账户C.存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户【答案】BCD5、中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】ABD6、下列可能引发操作风险的有()。A.多样化的产品B.新技术的应用C.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓展【答案】BCD7、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。A.不得披露信息B.不得从事其他不正当竞争C.不得欺骗、误导消费者D.不得采取贿赂手段谋取交易机会E.不得实施混淆行为【答案】BCD8、下列各项

20、中，属于农村金融机构的有()。A.贷款公司B.村镇银行C.农村商业银行D.农村资金互助社E.邮政储蓄银行【答案】ABCD9、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密原则E.利率优惠【答案】ABCD10、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。A.到期还款日B.交易金额C.交易商户名称D.交易币种E.本期还款金额【答案】ABCD11、下列机构中应当参加存款保险的有()。A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.外商独资银行【答案】ABD12、财务公司的发展取向有（）。A.做实资产交易B.做长服务链条C.

21、做活市场融资D.做全中间业务E.做大资金归集【答案】ABCD13、下面属于非银行金融机构的是（）。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.金融租赁公司D.信托公司E.村镇银行【答案】ABCD14、具体会计准则对银行的影响包括（）。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响【答案】ABC15、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。A.业务及客户发展指标B.收入结构调整指标C.利润指标D.资产负债结构调整指标E.成本控制指标【答案】C16、下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。A.存款准

22、备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例C.存款准备金制度是一种货币政策工具D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E.商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高【答案】ABC17、根据建筑施工塔式起重机安装、使用、拆卸安全技术规程JGJ196-2010，当多台塔式起重机在同一施工现场交叉作业时，应编制专项方案，并应采取（）的安全措施。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人员互用【答案】B18、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）A.以任何形式贬低

23、、诋毁其他金融机构B.窃取同业的商业机密C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序【答案】ABCD19、贷款人存在（），银保监会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合个人贷款管理暂行办法要求的【答案】ABCD20、根据商业银行内部控制指引，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估【答案】ACD