河北省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷附答案.doc

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1、河北省河北省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷法规与综合能力题库练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。A.零售?B.贷款?C.结算?D.网络【答案】D2、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】B3、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】C4、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的

2、是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】A5、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待.不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议其妻子去其他银行申请贷款【答案】A6、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。A.国家的银行管理制度?B.国家对金融机构的准入制度C.国家对存款的管理制度?D.国家对贷款的管理制度【答案】D7、关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。A.总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。B.事业部制组织

3、架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C.矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D.矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。【答案】D8、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购【答案】C9、下列不属于禁止的交易行为的是()A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券【答案】C10、某城市商业银

4、行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】C11、行政诉讼法自（）年开始实施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】A12、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A.公司债的管理机构为财政部B.公司债的信用风险一般高于企业债C.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司D.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司【答案】A13、商

5、业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。A.单独管理B.单独核算C.单独建账D.单独销售【答案】D14、下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（）。A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次【答案】C15、钱先生在 2016 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.

6、1000.48【答案】C16、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.客户类型不同【答案】B17、破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】B18、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】A19、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C20、根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇

7、市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C21、（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A.夫妻共同财产制B.夫妻个人财产制C.法定夫妻财产制D.约定夫妻财产制【答案】D22、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务【答案】A23、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】A24、商业银行应当设立履行风险管

8、理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目标【答案】D25、（）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C26、下列()不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】B27、我国目前个人住房贷款利率()。A.实行上下

9、限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.下限放开，实行上限管理【答案】B28、下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。A.贰月壹拾贰日B.零贰月壹拾贰日C.壹拾月贰拾日D.零壹拾月贰拾日【答案】B29、根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。A.需求拉上型通货膨胀；B.成本推进型通货膨胀；C.结构型通货膨胀；D.以上划分均正确。【答案】D30、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内【答案】D31、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信息咨询服务C.企业信用评级D.资产管

10、理顾问业务【答案】C32、下列关于中华人民共和国反洗钱法(以下简称反洗钱法)的主要内容，表述有误的是()。A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务D.明确违反反洗钱法应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任【答案】A33、2005 年 7

11、月 21 日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【答案】D34、下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。A.背信用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.违法发放贷款罪【答案】A35、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】C36、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的

12、()阶段。A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】B37、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】B38、下列银行业务中，属于中间业务是（）A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】B39、洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】C40、（）年，我国颁布了民法典确立了我国民法的基本原则和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A41、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是

13、()。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】D42、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是()。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息【答案】A43、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】A44、下列关于金融市场分类，错误的是()。A.按照交易的阶段划

14、分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场【答案】D45、钱先生在 2015 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元的存款，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52%,1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 3.06%;2 年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)

15、A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B46、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.监管资本B.注册资本C.会计资本D.经济资本【答案】A47、质权人的权利不包括（）A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外D.质权人可以擅自使用，处分质押财产【答案】D48、下列不属于货币范围是（）A.金银B.发票C.活期存款D.有价证券【答案】B49、（）是指银行应申请

16、人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇率B.银行保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】B50、甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按照股票所代表的股东权利，股票可以分为（）。A.普通股B.记名股票C.无记名股票D.优先股E.有面额股票【答案】

17、AD2、下列关于缺口管理，说法正确的有（）。A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】ABCD3、破坏金融管理秩序的行为包括()。A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务

18、上的便利，将银行公共财产据为己有【答案】AB4、银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（）。A.保密B.完整C.真实D.准确E.通俗【答案】BCD5、银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（）。A.保密B.完整C.真实D.准确E.通俗【答案】BCD6、信托的基本特征包括（）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】ABCD7、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级

19、市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场【答案】BC8、信托和委托的区别有（）。A.成立的条件不同B.权限不同C.财产所有权变化不同D.期限的稳定性不同E.名义不同【答案】ABCD9、可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。A.津补贴B.绩效薪酬C.福利性收入D.中长期各种激励E.基本薪酬【答案】BD10、商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（）。A.发行普通股B.发行短期债券C.发行次级债券D.增加留存利润E.发行可转换债券【答案】ACD11、我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A.资产管

20、理B.财务分析与规划C.投资理财服务D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】BD12、下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A.当预期利率会上升时，增加缺口B.当预期利率会上升时，减小缺口C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】AC13、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产E.直接享有抵押物的所有权【答案】ABC14、银行可以进行的代理业务有()。A.代收代付业务B.代理保

21、险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务【答案】ABC15、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，说法正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定的上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】AD16、根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务有（）。A.吸收公众存款B.办理国内外结算C.发放短期、中期和长期贷款D.依法制定和执行货币政策E.发行人民币，管理人民币流通【答案】ABC17、商业银行为公司提供全面的现金

22、管理服务，可以将()等产品进行有机组合。A.账户管理B.投资C.融资D.信息服务E.客户收款【答案】ABCD18、下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以 H 股为基准的市值（美元）（A 股股价A 股股数H 股股价H 股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以 H 股为基准的市值（美元）（A 股股价A 股股数/人民币对港元汇率H股股价H 股股数）/港元对美元汇率【答案】BD19、下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）A.可以接受社会捐赠B.能够为他人提供担保C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以办理结算业务【答案】AC20、关于银行业务创新说法正确的有（）。A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化.具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新【答案】ABCD