河北省2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附精品答案.doc

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1、河北省河北省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理高年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附精品答案分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于 100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于 100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于 40%D.对最大 10 家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于 50%【答案】C2、资本办法规定，符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本

2、【答案】C3、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A4、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是 2009 年 9 月银监会制定的（）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】A5、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】B6、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权

3、。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】A7、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】C8、某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为()。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】A9、流动性风险的特征不包括（）。A.流动

4、性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】A10、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】B11、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】D12、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本

5、指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】A13、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】D14、银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】B15、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】A16、商业银行规范

6、披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】D17、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每 3 年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】D18、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾

7、期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A19、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】C20、我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】D21、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露

8、、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】D22、1998 年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】A23、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】D24、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（）A.感柒B.心律失常C.情绪激动D.血容量增多【答案】A25、根据商业银行银行账户利率

9、风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】A26、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】A27、巴塞尔协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C28、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B29、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。A.

10、法人单一客户业务集中度不高于 10%B.法人拨备覆盖率不低于 150%C.法人杠杆率不低于 6%D.集团合并杠杆率不低于 6%【答案】D30、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】A31、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】A32、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建

11、立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】C33、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】D34、我

12、国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】D35、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】A36、我国经济政策体系中发展的主线是（）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】B37、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。A.1 至 3B.3 至 5C.5 至 7D.7 至 9【答案】B38、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约

13、束下，以（）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】A39、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A40、（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】B41、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款【答案】D42、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营

14、管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】B43、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于()。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】C44、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D45、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A46、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.

15、银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】A47、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年【答案】C48、2009 年至 2010 年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法

16、、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】C49、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】B50、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于商业银行监管评级要素的有（）。A.资本充足B.资产质量C.盈利状况D.流动性风险E.信息科技风险【答案】A

17、BCD2、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】ABCD3、仓储既有调节生产和供求的作用，也有创值与增效的功能，在现代物流中强调仓储的()。A.调节性B.计划性C.动态性D.增值性【答案】C4、跨国公司具有的特征主要包括()。A.跨国公司以整个世界市场为目标市场，实施国际化经营战略，其战略具有全球性B.以间接投资为基础的经营手段C.以直接投资为基础的经营手段D.在全球战略指导下进行集中管理E.具有明显的内部化优势【答案】ACD5、我国银行业监管的具体目标包括（）。A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的

18、监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】BCD6、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.研究创新对社会办医的金融支持方式C.开发适合残疾人特点的金融产品D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性【答案】ABCD7、银行的以下做法正确的是（）。A.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和

19、单据B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复C.银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全D.银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果E.银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险【答案】ACD8、商业银行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津贴和补贴C.绩效薪酬D.中长期激励E.福利性收入【答案】ACD9、发卡银行应尽的义务包括（）。A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C.应

20、按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收【答案】ABCD10、儿童免疫系统发育不成熟，防御能力差。自行合成 IgG 的能力达到成人水平一般要到（）A.35 岁B.56 岁C.67 岁D.610 岁E.1012 岁【答案】C11、银行业信息科技风险具有的特征主要包括（）。A.不确定性突出B.影响范围广C.风险外延性强D.风险因素复杂E.损失难以计量【答案】ABCD12、下列属于信托公司法人机构变更事项的有（）。A.

21、变更名称B.变更注册资本C.变更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】ABCD13、我国的银行监管目标主要有（）。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.维护金融稳定【答案】ABCD14、根据商业银行监管评级内部指引，商业银行盈利的稳定性主要包括（）。A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响B.银行生息资产占比是否合适，利润增长幅度是否合理，是否存在利润增长幅度偏低或偏高的情况，非经常损益对盈利影响如何C.银行成本费用的构成及变动趋势如何，成本管理是否有效D.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和

22、收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象E.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入【答案】BC15、资产负债监测表一般应包括的内容有（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.资本管理情况E.资产负债计划完成情况【答案】BCD16、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离

23、，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD17、目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有（）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合E.信息科技的外部性特点显著【答案】ACD18、我国银行业监管的新理念是（）。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度E.管合规【答案】ABCD19、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有（）。A.依法进行行政处罚，不偏私B.平等对待相对人，不歧视C.合理考虑相关因素，不专断D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】ABC20、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析E.久期分析【答案】ABCD