河北省2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案.doc

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1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理全年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷真模拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】C2、下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事

2、人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】C3、（2019 年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】D4、（2018 年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】B5、贷款担保的形式中，不包括()。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】D6、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债

3、券【答案】A7、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】A8、回购交易要发生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B9、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案

4、】D10、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】D11、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998 年B.1999 年C.1994 年D.1995 年【答案】C12、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】B13、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法

5、律地位和人民币单位由中国人民银行法规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】D14、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A15、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是()。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚

6、力度【答案】B16、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】B17、根据金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后()个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】C18、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】A19、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

7、A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】B20、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】D21、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B22、（2017 年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】B23、（），是指经国务院决定设立

8、的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】A24、我国对活期存款实行按()结息。A.日B.月C.季D.年【答案】C25、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】A26、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】B27、每年 9 月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教

9、育权【答案】D28、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】C29、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.中国人民银行法B.金融行业管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】A30、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019 年B.2018 年C.2017 年D.2016 年【答案】

10、C31、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】D32、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】D33、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】B34、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和

11、程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】D35、财政政策稳定功能的基本要求是()。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】A36、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】D37、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为 5 万户，全辖区小微企业户数为 15 万户，当年发放小微企业贷款客户

12、数为 15 万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为 3 万户，则该市小微企业申贷获得率为()。A.10B.50C.20D.60【答案】B38、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】D39、()年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C40、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与（）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0

13、.04%D.0.05%【答案】D41、（2021 年真题）根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正

14、当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】B42、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】A43、（2017 年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。A.存单质押存放同业业务 50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务 85占用国内同业授信额度【答案】C44、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】D45、()

15、是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】C46、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】C47、（2020 年真题）A 是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商 D 欲采购一批新车，合同价格 5000 万元，A 为其发放了 1 年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格 20

16、 万元，A 为其发放了3 年期、17 万元贷款C.消费者 C 购买了一辆二手新能源汽车，总价 10 万元，A 为其提供 2 年期 6 万元贷款D.消费者 B 购买了一辆新能源汽车，总价 20 万元，A 为其提供了 5 年期、17 万元贷款【答案】B48、某借款人 2018 年销售收入为 3000 万元，2018 年销售利润率为 15，预计2019 年销售收入增长率 10，营运资金周转次数为 5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人 2019 年的营运资金量为（）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】A49、根据商业银行合规风险管理指引，商业银

17、行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】C50、（2018 年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、(2018 年真题)股份有限公司的股东大会分为（）。A.B.C.D.【答案】D2、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型货币政策工具C.保证金制度D.新型财政政策工具E.存款保险条例【答案】AB3、中央银行基准利率主要包

18、括()。A.存款利率B.再贴现利率C.再贷款利率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率【答案】BCD4、根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。A.资金信托B.财产信托C.融资类信托D.投资类信托E.事务管理类信托【答案】CD5、将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流动资金贷款额度。A.流动负债B.存货占用资金C.自有资金D.现有流动资金贷款E.其他融资【答案】CD6、商业银行合规文化的实现途径有()。A.树立“合规从高层做起”的理念B.树立“主动合规”的理念C.树立“合规人人有责”的理念D.树立“合规创造价值”的理念E.树立“有效互动”的理念【答案】ABC

19、D7、下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有()。A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场C.分层营销是现代营销最基本的方法D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间【答案】ABCD8、非现场监管的主要作用包括（）。A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B.可以有效的做好风险预防C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营E.减少工作人员数量【答案】ACD9、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。A.不良贷款率是指不良贷

20、款余额占各项贷款余额的比重，不得高于 5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的 10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于 100E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】CD10、下列属于金融债券的有()。A.政策性金融债券B.商业银行债券C.次级债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】ABCD11、下面属于非银行金融机构的是（）。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.金融租赁公司D.信托公司E.村镇银行【答案】ABCD

21、12、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B.维护信托业合法权益C.维护信托业市场秩序D.提高信托业从业人员素质E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展【答案】ABCD13、下列机构中应当参加存款保险的有（）。A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.外商独资银行【答案】ABD14、(2018 年真题)下列关于公司设立方式的说法中，正确的有（）。A.、B.、C.、D.【答案】C15、贷款的基本要素主要包括()。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】AB

22、CD16、下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】BD17、下列符合银监会倡导的合规文化理念的有()。A.合规创造价值B.合规与监管有效互动C.主动合规D.合规人人有责E.合规从高层做起【答案】ABCD18、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险【答案】AC19、内部控制的基本原则有()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.客观性原则D.审慎性原则E.相匹配原则【答案】ABD20、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置【答案】ABCD