河北省2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案.doc

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1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财强年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2020 年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】B2、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】B3、下列不属于货币市场构成的是（）。A.银行短期借贷市场B.中长期债

2、券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】B4、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】B5、（2018 年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】C6、（2019 年真题）将 10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.

3、49%C.10.21%D.10.38%【答案】D7、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】C8、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D9、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处 3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员

4、D.安全管理人员【答案】B10、（2019 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C11、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】B12、期权的买方又称（）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】A13、（2018 年真题）某项目初始投资 10000 元，年利率 8，期限为 1 年。每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.103

5、60D.10824【答案】D14、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C15、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A16、（2021 年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T 日的基金份额净值在当天收市后计算，并在 T+1 日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】D17、（2017 年真题）产品发售数量少、产品类型单一

6、和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】D18、（2018 年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】C19、中华人民共和国建筑法规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】C20、（2017 年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融

7、市场具有（）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】B21、（2018 年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】D22、（2021 年真题）假定某客户投资 70 万元于某理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收 100 万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】A23、（2017 年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户

8、的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】A24、假定期初本金为 100000 元，单利计算，6 年后终值为 130000 元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C25、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】A26、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】C27、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对

9、婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】D28、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】A29、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿

10、意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B30、（2017 年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】B31、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（

11、）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A32、（2019 年真题）李小姐有存款 100 万元，打算做一笔为期 3 年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行 3 年期的定期存款，年利率为 5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为 4%，按年复利计算，两种方式 3 年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A33、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年

12、后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B34、（2021 年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】D35、（2019 年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率

13、等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】A36、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A37、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B38、（2018 年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】B39、下

14、列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】C40、（2020 年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C41、（2018 年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】D42、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济

15、政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C43、（2021 年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】D44、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】D45、（2017 年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】D46、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

16、B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】D47、（2018 年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】A48、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012 年离婚。2016 年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019 年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。A.张女士B.小

17、李C.刘女士D.小贝【答案】A49、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入 60%至 100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】D50、个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、成功的沟通，应该做到（）。A.举止优雅B.鼓励发言C.角色互换D.端庄严肃E.仔细倾听【答案】BC2、我国发行的短期债券期限一般为（）。A.3 个月B.4 个月C.

18、6 个月D.9 个月E.12 个月【答案】ACD3、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有()。A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【答案】CD4、（2019 年真题）客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.收支情况B.客户的投资偏好C.客户的年龄D.财务结构E.客户的社会地位

19、【答案】BC5、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（）等各类资产。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信用债【答案】ABD6、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】ABCD7、个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投

20、资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】ABCD8、关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求，商业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独(?)并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。A.管理B.建档C.建账D.核算E.监督【答案】ACD9、银行代理的贵金属业务种类有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.纸黄金E.纪念金币【答案】ABCD10、依据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当设立安全生产（）机构，配备专职安全生产管理人员。A.检查B.监督C.监理D.管理【答案】D11、金

21、融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有()。A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较大，内容缺乏弹性E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住【答案】BCD12、（2018 年真题）按照证券投资基金销售管理办法，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。A.独立基金销售机构B.证券投资咨询机构C.商业银行D.信托公司E.证券公司【答案】ABC13

22、、2016 年 3 月 27 日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1 名拆除工正在挂钩时，不慎从 10 米左右处和标准节一起坠落，经抢救无效死亡。同年 1 月，该企业还发生过 1 人死亡的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为。根据有关规定，回答如下问题：A.设施B.条件C.机构D.制度【答案】B14、依据安全生产法的规定，国家对严重危及生产安全的工艺、设备实施（）制度。A.审批B.登记C.淘汰D.监管【答案】C15、通过“制定目标达成目标

23、”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。A.可以计量的B.可以达到的C.有时限性的D.合理的E.具体的【答案】ABCD16、个人外币现钞提取，包括（）。A.购汇提钞B.境外汇入或境内划转直接提取外币现钞C.兑换外币后提取现钞D.从个人外汇账户提取外币现钞E.从信用卡提取外币现钞【答案】ABCD17、下列哪些属于黄金 TD 具有的特点？（）A.交易场所多样B.交易时间灵活C.交易无做空机制D.保证金模式利益杠杆方式E.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】BD18、（2017 年真题）比较流行的客户分类方法有（）。A.按财富观分类B.按资金保有量分类C.按风险态度分类D.按客户资产分类E.按消费行为分类【答案】ACD19、属于建筑行业最常见的“五大伤害”的是（）。A.高处坠落B.坍塌C.物体打击D.触电E.车辆伤害【答案】ABCD20、（2017 年真题）下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标B.家庭收入大幅降低C.提升资产安全性D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品E.购买长期护理类保险【答案】ABCD