河北省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案.doc

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1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题法规与综合能力押题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。A.可转让大额存单B.人寿保险单C.商业票据D.银行债券【答案】C2、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖 沙塔洛夫 2007 年 3 月 1 日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过 20 亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是()。A.短期流动资金贷款B.项目融资C.中期流动

2、资金贷款D.贸易融资【答案】B3、以下选项中，关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同【答案】D4、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】A5、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理 由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰 当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于

3、工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】C6、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】A7、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】B8、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别 是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50

4、%；70%D.70%；80%【答案】A9、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露【答案】D10、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】A11、以下不属于商业银行现金流来源的是（）。A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流【答案】D12

5、、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】A13、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】C14、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费B.税收C.净出口D.投资【答案】B15、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（）A.技术进步B.环境变化C.经济全球化D.政府政策【答案】B16、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.商用车消费贷款B.般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.国家助学贷款【答案】D17、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移

6、、规避和补偿等措施，属于（）。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别【答案】A18、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。A.多于 5 人B.少于 5 人C.多于 4 人D.少于 2 人【答案】D19、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从 2005 年9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A.30B.15C.20D.25【答案】C20、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。A.理财产品期限、成本、收益测算B.理财产品运营过程中存在的各类风险C.本行不相似的信贷产品过往业绩D

7、.理财产品投资范围、投资资产和投资比例【答案】C21、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资产不得任意变更D.强调公司资本不得任意变更【答案】B22、下列不属于农村金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村资金互助社【答案】B23、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.反不正当竞争法B.反垄断法C.金融服务改革法案D.反泡沫公司法【答案】D24、某商业银行对

8、贷款进行审批下列做法正确的是()。A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B.审查与批准一般由不同的岗位完成C.贷款批准必须集体做出D.贷款审查一般由客户经理完成【答案】B25、公司制创业投资企业采取股权投资方式直接投资于种子期、初创期科技型企业满（）年的，可以按照投资额的 70%在股权持有满 2 年的当年抵扣该公司制创业投资企业的应纳税所得额；当年不足抵扣的，可以在以后纳税年度结转抵扣。A.1B.2C.3D.4【答案】B26、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A.私人消费B.政府消费C.固定资本形成D.存货增加【答案】C27、我国刑法的原则不包括()。A.罪刑法定原则B.刑

9、法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】D28、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005 年 1 月B.2000 年 1 月C.2003 年 10 月D.2013 年 10 月【答案】D29、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C30、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业银行的一项资产业务D.商

10、业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】C31、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.资本管理【答案】C32、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】C33、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的()。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】C34、涉外民

11、事诉讼的涉外因素不包括（）。A.诉讼主体涉外B.作为诉讼标的的法律事实涉外C.诉讼主体的亲属涉外D.诉讼标的物涉外【答案】C35、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国大陆B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C36、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.7.8

12、0%D.8.70%【答案】A37、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、篡改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】B38、以下不属于礼貌服务内容的是()。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行C.银行业从业人员应当以大

13、方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】D39、王某在 2011 年 9 月 1 日存入一笔 100000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.00%，1 年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】B40、我国对活期存款实行按()结息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B41、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改

14、革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】D42、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】D43、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是()。A.牵头行B.参加行C.代理行D.联系行【答案】A44、在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】D45、下列

15、机构中，属于我国股权投资基金行业自律组织机构的是（）。A.中国证监会B.中国证券业协会C.国家发展改革委D.中国证券投资基金业协会【答案】D46、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.未到期的未承兑票据B.已到期的已承兑票据C.已到期的未承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】D47、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】C48、下列不属于中间业务的是()。A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货【答案】A49、擅

16、自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准人管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】B50、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据民法典，代理包括（）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理【答案】ACD2、股权投资基金管理人一般通过（）渠道和方式参与投资后管理。A.、B.、C.、D.、【答

17、案】D3、下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有()。A.计结息规则完全由银行自己把握B.分段计息算至厘位C.按季度结息D.按月度结息E.按年度结息【答案】BC4、下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。A.建立统一的证券期货监管体系B.加强对证券期货业的监管C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案E.统一监管证券业【答案】ABCD5、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）A.自觉维护所在机构形象和声誉B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D.自觉遵守所在机构的各种规章制度E.

18、为所在机构招揽更多的客户【答案】ABD6、小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。A.可以书面汇报请示有关领导B.严格按照贷款审批程序办理C.下级服从上级，按领导指示办事D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方【答案】ABD7、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。A.偶然取得B.原始取得C.继受取得D.善意取得E.恶意取得【答案】BC8、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。A.国家风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险E.市场风险【

19、答案】BD9、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括（）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.前中后台集中式运作管理C.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化D.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控E.以客户为中心【答案】ACD10、下列属于金融市场功能的有（）。A.优化资源配置功能B.交易及定价功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.货币资金融通功能【答案】ABCD11、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有（）。A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.擅自提高利率吸收存

20、款【答案】ABCD12、商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（）。A.资本充足率不得低于 4%B.资本充足率不得低于 8%C.贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 15%E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%【答案】BC13、民事法律行为应该具备的条件有（）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或社会公共利益D.具有一国国籍E.年满 16 周岁【答案】ABC14、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行 政处罚或刑事责任的行为的是（）。A.不进

21、行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和 建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控【答案】ABCD15、商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.以各种手段吸收存款为第一重任D.依法保护存款人合法权益E.设立存款保险制度【答案】ABD16、下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的

22、有（）。A.拨贷比B.流动性覆盖率C.存贷比D.流动性比率E.净稳定融资比率【答案】B17、中国银监会的具体监管目标有()。A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展D.努力减少银行业金融犯罪E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益【答案】ABD18、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?A.都可分为活期存款和定期存款B.都是一种信用行为C.都可分为个人存款和单位存款D.具有相同的管理方式E.都是商业银行的资产【答案】ABC19、下列关于资本市场对商业银行资本管理影响的说法中，正确的有()。A.通过资产证券化改善银行资产结构B.通过发行股票提高资本水平C.通过拆入资金提高资本水平D.强化对银行的市场约束E.通过发行债券提高资本水平【答案】ABD20、公示催告期间，票据不得()。A.申报权利B.转让C.付款D.贴现E.承兑【答案】BCD