河南省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款模拟考试试卷A卷含答案.doc
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1、河南省河南省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款模年中级银行从业资格之中级个人贷款模拟考试试卷拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、采用低风险质押担保方式且贷款期限在()年以内的,可采用到期一次性还本付息的还款方式。A.2B.1C.10D.3【答案】B2、个人留学贷款的最短期限是()。A.12 个月B.6 个月C.9 个月D.3 个月【答案】B3、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法,错误的是()。A.经办银行于每年 9 月底前,将上一年度(上年 9 月 1 日至当年 8 月 31 日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进
2、行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后,在 10 个工作日内上报总行,由总行提交全国学生贷款管理中心C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后 20 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D.总行将风险补偿金划拨至各分行,各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户【答案】B4、()是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
3、。A.借款人自主支付B.贷款人委托支付C.借款人委托支付D.贷款人受托支付【答案】D5、对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时,项目本身的调查不包括()。A.项目资料的有效性调查B.项目合法性调查C.项目工程进度调查D.项目的实地考察【答案】D6、个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订()。A.商品房销售贷款合作协议书B.公积金房销售合作协议书C.商品房售后合作协议书D.商品房预售合作协议书【答案】A7、下列关于房地产估价主要方法的表述正确的是()。A.在房地产市场繁荣时期,采用市场法容易高估预期收益从而高估房价B.在出现房地产泡沫时,采用收益法有可能高估房价C.成本法在形式上是评估
4、新开发完成的房地产价格的假设开发法的倒算法D.成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易,以及有独特设计需要的房地产的估价【答案】D8、银行因某细分市场规模和容量太小,无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循()。A.可衡量性原则B.可进人性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】D9、贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查,审查内容不包括()。A.合法性B.合理性C.有效性D.准确性【答案】C10、银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括()。A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专
5、人面谈客户了解信息【答案】C11、关于信用卡个人贷款业务的用途,下列说法错误的是()。A.可用于投资B.可用于支付非现金结算类符合规定的任何消费C.可用于信用卡分期付款D.可用于生产经营服务“三农”【答案】A12、某支行给某客户发放个人商用房贷款 60 万元,期限 10 年,还款方式为按月等额本金还款,基准利率为年利率 594,合同约定利率为基准利率上浮10,则第 10 期归还本息为()元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A13、关于个人住房贷款,下列说法错误的是()。A.公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低
6、进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度不受限制B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】A14、以下不属于个人质押贷款的特点的是()。A.贷款风险较高B.周转快C.操作流程短D.质物范围广泛【答案】A15、信用报告查询相关档案资料保管期限为()年。A.三年B.六个月C.一年D.五年【答案】A16、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括()。A
7、.信用卡作为主要支付工具之一,本外币一体,可以跨境使用;而一般个人贷款业务以本币为主,限于境内使用B.信用卡一般具有免息还款期,在一定期限免息;而一般个人贷款无免息还款期C.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营,但不可用于投资领域D.信用卡一般为一次审批,可在期限内长期循环使用,一般个人贷款业务则为一事三批【答案】D17、个人保证贷款是指银行认可的,具有()的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。A.一定的经济实力B.良好信誉C.代位清偿债务能力D.代位求偿能力【答案】C18、在商业银行个人住房贷款业务中,房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务
8、中的主要作用是()。A.贷款调查、提供客源B.提供客源、代理部分贷款管理职能C.贷款调查、承担担保D.提供客源、承担担保【答案】D19、根据银行政策,消费类个人贷款(不含个人住房贷款)()。A.下限为基准利率的 0.85 倍B.下限为基准利率的 0.7 倍C.下限为基准利率的 0.8 倍D.下限放开【答案】D20、关于个人经营类贷款,下列说法错误的是()。A.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户B.下岗失业小额担保贷款的发放需要以银行在政府指定的贷款担保机构提供担保为前提C.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款D.个人经营贷
9、款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款【答案】A21、公积金个人住房贷款实行()的原则。A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.先存后贷、财产抵押、按期偿还【答案】A22、关于个人征信系统的网络流程管理,下列说法错误的是()。A.通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连B.对用户实行分级管理.权限控制.身份认证.活动跟踪.查询监督的政策C.数据传输加压加密,对系统及数据进行安全备份与恢复D.建立了有效安全保障体系,有效防止计算机病毒和黑客攻击等【答案】A23、银行对不良个人汽车贷款进行管理时
10、,不恰当的做法是()。A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析,建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人,实时监测【答案】B24、下列关于住房公积金缴存的表述,错误的是()。A.每个职工只能有一个住房公积金账户B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账,记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况D.单位与职工终止劳动关系的,单位应当自劳动关系终止之日起 10 日内到住房公积金管理中心办理变更登记【答案】D25、下列哪一项不是评分卡所包含的内容()A.人工审批贷款
11、的风险点提示B.个人业务管理水平C.自动化的审批决策D.风险排序【答案】B26、以下关于个人信贷业务的还款方式中,说法不正确的是()。A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本。也就是在贷款后。每期借款人除了缴纳贷款利息外,还需要定额摊还本金B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息,其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月递减,本金逐月递增D.个贷业务实践中。某些银行管推出“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还款方式,可以按照借款人的还款能力相对较弱且收入不
12、稳定的客户【答案】D27、借款人在符合基础条件后,申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列不属于申请一手商品房公积金个人住房贷款需提供的补充材料的是()。A.合法的商品房购房合同或协议B.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告C.婚姻状况证明D.借款人已交付符合规定的首付款的有效凭据【答案】B28、以下哪个不是个人住房贷款的特点()。A.贷款金额大,期限长B.贷款利率高,偿还风险小C.以抵押为前提建立的借贷关系D.风险因素类似,风险具有系统性的特点【答案】B29、()到期足额收回是贷后管理的最终目的。A.贷款本息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金【答案】A30、
13、马先生 2008 年 1 月采用组合贷款法购买了住房一套,购买当月开始还款。其中 40 万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式,贷款利率为 5.22,其余34 万元采用等额本息的商业贷款,贷款利率为 6.65,贷款期限均为 20 年。A.17241.28B.16921.25C.18313.50D.20149.00【答案】C31、不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是()。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】B32、个人经营贷款期限最长一般不超过_年,采用保证担保方式的一般不得超_年。()A.5;1B.
14、3;1C.4;2D.4;3【答案】A33、花旗银行在金融产品创新的基础上,寻找新的竞争武器,为不同目标市场提供不同金融产品,能够提供多达 500 种金融产品给客户,成为银行()的成功典范。A.市场定位B.市场细分C.选择目标市场D.专业化【答案】B34、个人住房贷款借款人需要调整借款期限,应向银行提交期限调整申请书,并必须具备一些条件,但不包括()。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金D.本期本金未归还【答案】D35、个人抵押授信贷款的特点不包括()。A.先授信,后用信B.一次授信,循环使用C.风险控制难度较大D.贷款用途比较综合【答案】C36、贷款发放要遵循审贷与放贷()的原则。A.同步B
15、.独立C.互补D.分离【答案】D37、以()质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整,贷款利率不变。A.汇票B.个人凭证式国债C.国债D.存款单【答案】B38、现在个人征信系统由()出资建设管理。A.个人B.政府C.银监会D.证监会【答案】B39、公积金个人住房贷款的还款方式不包括()。A.一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额本息还款法【答案】C40、个人留学货款贷款期限最长不得超过()年。A.2B.4C.6D.10【答案】D41、一般情况下,个人医疗贷款的期限最长可达()年。A.1B.3C.10D.5【答案】C42、农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件,需
16、担保的应当()签订担保合同。A.提前B.同时C.之后D.当面【答案】D43、个人贷款审查人审查完毕后,应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在()上签署审查意见。A.个人住房贷款调查审批表B.个人住房贷款面谈记录C.个人住房贷款申请书D.个人住房贷款合同【答案】A44、下列关于商业助学贷款的说法,错误的是()。A.归还贷款在借款人毕业后两年开始B.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上不上浮C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期,宽限期内不还本金D.期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年【答案】A45、采用抵押担保方式申请个人经营贷款的,贷款期限不得超
17、过抵押房产剩余的土地使用权年限,一般情况下,贷款金额最高不超过抵押物价值的()。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】C46、农户生产经营贷款且金额不超过()万元,或用于农副产品收购等无法确定交易对象的,经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A.20B.30C.40D.50【答案】D47、个人住房装修贷款指银行向_发放的、用于装修_的贷款。()A.企业;自用住房B.自然人;经营性住房C.自然人;自用住房D.企业;企事业单位【答案】C48、下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述,错误的是()。A.应调查借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求B.在计算借款人收入时,不可将所购
18、商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入C.贷款经办行调查完毕后,应及时将贷款资料移交审查审批部门D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】B49、关于公积金个人住房贷款的办理流程,下列说法错误的是()。A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜,包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查,并核实贷款担保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后,公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】B50、客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中,
19、错误的是()。A.该模型要求以客户为基本核算单位,对银行的成本核算管理有较高的要求B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D.银行经营中存在“二八定律”,即 20%的客户带来 80%的利润【答案】B多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有()。A.贷后管理与贷款规模不匹配,贷后管理力度偏弱,贷前调查材料较为简单B.他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失C.未按规定保管借款合同.担保合同等重要贷款档案资料D.未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收.处置不力E.在发放条件不齐
20、全的情况下发放贷款,未按规定办妥相关评估.公证等事宜【答案】ABCD2、关于信用卡催收,以下说法正确的有()。A.发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B.发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构,因为催收属于信用卡核心业务,不能外包C.为提高催收效率,发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D.发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E.催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等【答案】D3、信用卡的费用信息包括()。A.主要收费项目和收费水平B.收费信息查询渠道C.持卡人有效身份证件名称D.收费信息变更的通知方式E.授
21、信额度【答案】ABD4、下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述,正确的有()。A.在授信期内的,根据合同的约定变更合同内容必须事先征得授信人书面同意的,须事先征得授信人书面同意B.合同履行期间,有关合同内容需要变更的,必须经当事人各方协商同意,并签订相应变更协议C.借款期限调整时,贷款银行应根据新计算的分期还款额,审查借款人的还款能力D.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息E.贷款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行【答案】BCD5、合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性,内容包括()。A.内容是否与审批意见一致B.合同条款填写
22、是否齐全、准确C.主从合同及附件是否齐全D.文本书写是否规范E.合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的,应加盖“此栏空白”字样的印章【答案】ABCD6、对个人住房贷款合作机构进行分析的要点包括()。A.合作机构的经营成果及偿债能力B.合作机构的业界声誉C.合作机构的历史信用记录D.合作机构的管理规范程度E.合作机构领导层素质【答案】ABCD7、下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有()A.审批时限短B.流程线上化C.随借随还D.现场签约E.额度低、期限短【答案】ABC8、银行网点机构营销渠道的分类主要包括()。A.高端化网点机构营销渠道B.网络型网点机构营销渠道C.专业性网点机构营销
23、渠道D.全方位网点机构营销渠道E.零售型网点机构营销渠道【答案】ACD9、公积金住房贷款业务中,承办银行的可委托代理职责包括()。A.贷前咨询受理B.调查审核C.信息录入D.贷后审核E.催收、查询对账【答案】ABCD10、对个人贷款的利率的描述正确的有()。A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 2 倍B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的,实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息C.贷款期限在 1 年以上的.合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定D.银行多是于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定E.具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管
24、理相关原则自主确定【答案】BCD11、质押担保的法律风险主要包括()。A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押B.质押物价值不足值或质押率偏高C.对于无处分权的权利进行质押D.质押物不合法E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】ACD12、申请评分卡决策所依据的关键信息包括()。A.客户家庭信息B.客户基本信息C.客户关系信息D.银行综合类信息E.个人征信信息【答案】BC13、下列关于个人贷款特征的说法,正确的有()。A.贷款品种多.但有特定的用途,故用途不是很广B.为了使个人贷款业务办理便利,其个人信用审查逐渐放松C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式D.各商业银行可以
25、通过增加营业网点.改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求,不断推出个人贷款业务新品种【答案】CD14、房地产估价根据委托人目的不同,履行()等不同的原则。A.公平原则B.替代原则C.估价时点原则D.最高最佳使用原则E.合法原则【答案】ABCD15、银行在挑选个人住房贷款合作单位时,应当审查的内容主要包括()。A.房地产开发商资质调查B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照C.会计报表D.企业资信等级或信用程度E.开发商的债权债务和其他债权人提供担保的情况【答案】ABCD16、互联网金融健康发展需要遵循()的总体要求。A.鼓励创
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