江苏省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案.doc

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1、江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷法规与综合能力全真模拟考试试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.只要占有票据就可以行使票据权利B.票据的权利与票据不可分开C.以背书方式转让而流通D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权【答案】A2、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率

2、显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】D3、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C4、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是A.会计资本B.监管资本C

3、.经济资本D.核心资本【答案】B5、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】B6、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码B.未经批准帮同事代班C.不打听与工作无关信息D.对反洗钱信息保密【答案】B7、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象

4、仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D8、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】D9、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D.监管资本又称为风险资本【答案】D10、根据中国人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 70 万元贷款，此后

5、，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】A11、借款人的义务不包括（）。A.接受借款以外的附加条件B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.依法如实提供贷款人要求的资料D.按照借款合同约定用途使用贷款【答案】A12、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】B13、中间业务发展的基础是（）。A.资产业务B.负

6、债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】D14、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出B.买进C.贷出D.借入【答案】B15、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场【答案】D16、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】A17、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5B.1

7、0C.20D.30【答案】D18、商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】B19、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖 沙塔洛夫 2007 年 3 月 1 日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过 20 亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是()。A.短期流动资金贷款B.项目融资C.中期流动资金贷款D.贸易融资【答案】B20、下列用大写金额表示“￥1 60045”，正确的是()。A.人民

8、币壹仟陆百圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】C21、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。A.满足银行正常经营对短期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心【答案】A22、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】B23、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.

9、银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】B24、我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C25、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金B.利率C.负债D.利息【答案】D26、下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。A.仅介绍产品和服务的有利之处B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品C.提示产品涉及的主要风险D.提示客户留意合约中的免责条款【答案】A27、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。A.16 岁以上的人的全体B.18 岁以上的人的全体C.

10、具有劳动能力的人的全体D.16 岁以上，且男子在 60 岁以下，女子在 55 岁以下。具有劳动能力人的全体【答案】D28、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.将假币赠与他人B.将假币兑换成他种货币C.以假币作为资信证明D.使用假币参与赌博【答案】C29、在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌B.看涨C.双向D.卖出【答案】B30、下列可以用来描述货币的本质的是()。A.货币体现了一定的社会生产力B.货币天然是金银C.货币发挥价值尺度和流通手段D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品【答案】D31、根

11、据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括()。A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】B32、商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保银行效益最大化D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】C33、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（）。A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬B.可以在本机构内部兼任职务C.可以利用

12、兼职岗位为本职机构谋取利益D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突【答案】C34、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】A35、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】C36、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D37、根据担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之

13、日起()A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.1 年【答案】B38、银行监管的最高层次是()。A.市场约束B.外部监管C.行业自律D.银行自我监管【答案】B39、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务A.B.C.D.【答案】B40、下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人()。A.社会服务机构B.社会团体C.事业单位D.有限责任公司【答案】D41、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机

14、构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】C42、假定金融机构的法定准备金率为 20，超额准备金率为 2，现金漏损率为 3，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A43、第三版巴塞尔协议的发布时问是（）。A.2009 年 12 月B.2010 年 12 月C.2011 年 12 月D.2012 年 12 月【答案】B44、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】C45、（）将区域发展的可能性转变为现实性。A.自然条件和自然资源

15、B.人口C.技术D.基础设施【答案】C46、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】A47、国际收入中最主要的部分是（）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支【答案】A48、下列不属于个人贷款的是()。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人票据贴现【答案】D49、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】C50、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。A.债务人放弃

16、到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有（）。A.结算公司B.信托公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司E.企业集团财务公司【答案】BCD2、夹层资本是杠杆收购的收购资金来源之

17、一，下列关于夹层资本的说法，错误的是（）。A.夹层资本是指处于资本结构的中间位置，收益和风险介于银行贷款和股权资本之间的资本形态B.在杠杆收购融资中，夹层资本比银行贷款优先级低、成本高C.在杠杆收购融资中，夹层资本比股权资本优先级高、成本低D.夹层资本通常采取普通股的形式【答案】D3、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款【答案】CD4、银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守和行为准则，并接受（）的监督。A.社会公众B.司法机构C.银行业从业人员所在机构D.监管机构E.银行业自律组织【答案】ACD5、按照贷款品种划分，

18、个人贷款主要分为()。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人消费贷款E.个人投资贷款【答案】ABCD6、下列关于利息的说法，正确的有()。A.利息是剩余产品价值的一部分B.利息本质上是一种生产关系C.利息属于信用活动的经济范畴D.利债务人支付给债权人的报酬E.利息是是资金的价格【答案】ACD7、根据我国民法典的规定，法人分为（）A.营利法人B.非营利法人C.普通法人D.一般法人E.特别法人【答案】AB8、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的是（）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.

19、提供虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面【答案】A9、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.流动性风险E.商品价格风险【答案】ABC10、下列哪些属于民事主体()A.外国人B.企业法人C.合伙组织D.外资企业E.社会团体法人【答案】ABCD11、下列属于抵押合同应当包含的条款的有()。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】ABCD12、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。A.可以为信用证使用的各方提供相关咨

20、询业务B.可以代理出口商完成出口业务C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任E.为出口商提供打包融资服务【答案】ACD13、关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有()。A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B.为客户保密C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息【答案】BC14、2004 年版巴塞尔新资本协议第一支柱覆盖的风险包括

21、（）。A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险E.法律风险【答案】ABD15、我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括（）。A.审慎全面的监管规则B.完善健全的银行内部控制C.行之有效的监管工具D.科学合理的监管组织体系E.完善的银行内部公司治理机制【答案】ACD16、再贴现政策主要包括()。A.调整再贴现率B.调整法定存款准备金率C.再贷款D.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券E.规定再贴现票据的种类【答案】A17、下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化C.操作风险是两种

22、业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务【答案】A18、下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款B.中华人民共和国商业银行法规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款【答案】ACD19、下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。A.国债分为凭证式和记账式两种B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易C.国债的利息收入须缴纳所得税D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例E.中国人民银行发行票据的目的是筹资【答案】ABCD20、下列属于完全垄断行业的特征的有（）。A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】ABD