江苏省2023年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷A卷含答案.doc

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1、江苏省江苏省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理每年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷日一练试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】A2、（2021 年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】D3、在

2、客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】D4、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】C5、中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】B6、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】C7、下列关于风险管理和商业银行经营关系的

3、说法中，错误的是（）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】C8、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】D9、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.

4、由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】A10、商业银行向某客户提供一笔 3 年期的贷款 1000 万元，该客户在第 1 年的违约率是 08，第 2 年的违约率是 14，第 3 年的违约率是 21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】A11、某银行当期期初关注类贷款余额为 4500 亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期间关注类贷款因回收减少了 1000 亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（）。A.

5、12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】C12、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】B13、操作风险评估步骤不包括（）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】C14、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】

6、A15、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】D16、下列()不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】A17、下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】D18、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】A19、（2020 年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一

7、项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】D20、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是()。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】A21、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有()。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】A22、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价

8、值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】C23、()是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】B24、（）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】C25、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】B26、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。A.业务条线部门B.风险管理部门

9、和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】B27、（2018 年真题）（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】D28、（2018 年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为 2 亿元，杠杆系数为 08，则该客户最高债务承受额为（）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】C29、假设某商业银行的信贷资产总额为 300 亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为 30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】

10、A30、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】D31、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】B32、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】B33、背景：某 9 层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工

11、费为 2000 元（超过 5m 人工费为 1000 元），材料费为 5000 元，机械使用费为 500 元。请回答下列问题：A.330 元B.660 元C.518 元D.1650 元【答案】C34、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产 A=2000 亿元，负债 L=1700 亿元，资产久期为 DA=6 年，负债久期为 DL=3 年，根据久期分析法，如果年利率从 4%上升到 4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.减少 33.02 亿元B.增加 33.02 亿元C.减少 33.17 亿元D.增加 33.17 亿元【答案】C35、施工进度是指（）。A.某项工作进行的速度

12、B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】B36、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】C37、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中

13、，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】B38、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】C39、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】C40、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D

14、.违约概率【答案】D41、股票 S 的价格为 28 元/股。某投资者花 6.8 元购得股票 S 的买方期权，规定该投资者可以在 12 个月后以每股 35 元的价格购买 1 股 S 股票。现知 6 个月后，股票 S 的价格上涨为 40 元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C42、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】D43、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C

15、.盈利能力比率D.流动比率【答案】A44、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】D45、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】C46、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为 1.04 亿元，回收成本为 0.84 亿 元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则违约损失率为（）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】D47、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该

16、要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】C48、()是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】D49、()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】A50、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及

17、时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。A.收益波动性B.经济周期C.宏观经济政策D.利率水平E.杠杆【答案】BCD2、风险识别的七种类型不包括（）。A.大气排放B.水体排放C.固体废物处理D.建筑排放物处理【答案】D3、财务比率主要分类有（）。A.盈利能力比率B.负债比重比率C.效率比率D.杠杆比率E.流动比率【答案】ACD4、焊机的一次电源线长度不宜超过（）m。A.24B.35C.23D.13【

18、答案】C5、下列关于银行资本的作用，叙述正确的是（）。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张E.保护客户利益【答案】ACD6、市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议，其内容包括()。A.金融市场业务的盈亏情况B.全行汇率风险分析C.银行账簿利率风险分析D.限额执行情况E.反映专门市场风险因素或类型的报告【答案】ABCD7、巴塞尔委员会提出的交易对手信用风险暴露计量方法包括(?)。A.加权平均法B.标准法C.现期风险暴露法D.远期风险暴露法E.内部模型法【答案】BC8、某管道安装工程，在进行阀门安装前，根据现行国家标

19、准通用阀门标志GB1220 的规定，对阀门进行了强度和严密性试验。根据背景资料，回答下列问题。A.0.5MPaB.0.6MPaC.0.8MPaD.1.0MPa【答案】D9、授信集中可以集中于（）。A.关联的交易对象团体B.单一的交易对象C.某一区域D.同一类抵押担保E.某一类产品【答案】ABCD10、按照执行价格划分，期权可以分为()。A.美式期权B.欧式期权C.价内期权D.平价期权E.价外期权【答案】CD11、自事故发生之日起（）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】B12、已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（）内订立

20、书面劳动合同。A.1 个星期B.半个月C.1 个月D.2 个月【答案】C13、商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则以下做法恰当的有（）。A.在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息B.主要分析该企业未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.由于企业经营活动的现金净流量是负值，所以商业银行不应当批准这项贷款D.商业银行在对该企业进行财务分析时，需要考虑企业的发展时期E.进行现金流量分析分析时考虑不同发展时期的现金流特性【答案】ABD14、利率互换的主要作用包

21、括（）。A.规避利率波动的风险B.降低生产成本C.交易双方可以降低各自的融资成本D.规避市场价格下跌E.有助于风险管理【答案】AC15、下列哪些属于操作风险的人员因素（）A.知识技能匮乏B.内部欺诈C.核心员工流失D.违反用工法E.外部人员盗窃【答案】ABCD16、流动性风险预警信号中的融资预警信号包括()。A.商业银行内部有关风险水平的指标变化B.债权人提前要求兑付造成支付能力不足C.存款大量流失D.所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升E.所发行股票价格下跌【答案】BC17、对国别风险应实行限额管理，综合考虑（）等因素。A.跨境业务发展战略B.自身风险偏好C.国别风险评级D.自身风险承受能力E.跨境业务发展规模【答案】ABC18、在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）。A.预期损失B.非预期损失C.自然性损失D.灾难性损失E.定量损失【答案】ABD19、停止点的概念：所有的（）。A.开工点、检查点、停止点等“点”的称谓B.控制点、检查点、停止点等“点”的称谓C.控制点、检查点、结束点等“点”的称谓D.控制点、审核点、停止点等“点”的称谓【答案】B20、我国商业银行信用风险监管指标包括（)。A.不良资产率B.商业银行总的流动性需求C.贷款损失准备率D.单一客户授信集中度E.预期损失率【答案】ACD