河南省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载.doc

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1、河南省河南省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载法规与综合能力模拟题库及答案下载单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、股票实际上代表了股东对股份公司的()。A.产权B.债券C.物权D.所有权【答案】D2、ARROW 评级体系风险评估的主要内容不包括（）。A.可能影响银行的外部风险B.利率、汇率的变化C.检测识别商业银行业务运作的风险D.检测识别商业银行内部控制方面的风险【答案】B3、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。A.有罪推定B.无罪推定C.疑罪从有D.疑罪从无【答

2、案】B4、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。A.个人生产经营贷款B.住房按揭C.借记卡D.信用卡【答案】C5、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A6、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】D7、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。A.央行票据为

3、中国人民银行发行B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】C8、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为()。A.即期外汇交易B.货币互换C.资产互换D.利率互换【答案】B9、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因参考答案：B?【答案】B10、根据商业银行

4、法的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；100B.低于；13C.低于；50D.高于；50【答案】C11、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.信息披露监管B.非现场监管C.监管谈话D.市场准人【答案】D12、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。A.保证收益理财产品B.非保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】A13、某人以市场价格

5、 105 元购得面值为 100 元的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 1085 元，期间获得利息收益 32 元份，则该人的持有期收益率为()。A.6.4B.6.7C.11.1D.11.7【答案】A14、某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】B15、根据中华人民共和国行政复议法，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。A.及时、便民原则B.有错必纠原则C.公正、公开原则D.效率原则【答案】D16、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.定期存款B.

6、外币存款C.对公存款D.储蓄存款【答案】C17、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.3 个月?B.最短 30 日，最长 3 个月C.6 个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】B18、（2022 年 7 月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。A.委托行B.代理行C.牵头行D.各参加行【答案】C19、暂扣或者吊销执照属于(?)。A.追究民事责任?B.行政处分C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】C20、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（）

7、。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财计划D.综合理财服务【答案】B21、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000 万元B.3000 万元C.5000 万元D.1 亿元【答案】C22、()要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡【答案】D23、国民经济发展的总体目标一般包括()。A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长【答案】A24、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.

8、中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】B25、根据民法典，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）。A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任【答案】A26、我国目前个人住房贷款利率()。A.实行上下限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.下限放开，实行上限管理【答案】B27、产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】A28、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。A.所在银行过去五年公开

9、披露的财务报表B.没有联络信息的客户名单C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行下一年度具体经营规划【答案】A29、民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】B30、下列说法不正确的是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适

10、用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】C31、（）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。A.自律组织B.监管机构C.中介机构D.政府部门【答案】A32、()标志着货币市场的形成。A.同业拆借市场的出现B.债券业务获准开展C.上海、深圳股票交易所成立D.票据市场的出现【答案】B33、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业【答案】A

11、34、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。A.无罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应【答案】C35、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】A36、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信9 系统【答案】B37、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是()。A.现金?B.从中央银行拆入现金C.短期证券?D.证券回

12、购协议【答案】B38、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】D39、财务咨询顾问业务的的特性不包括（）。A.广泛性B.非系统性C.可靠性D.权威性【答案】B40、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】B41、下列关于合同撤销权的说法不正确的是()。A.指因债务人放弃其到期债权

13、或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为B.撤销权的行使范围以债权人的债权为限C.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为D.债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担【答案】D42、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是()。A.留置权人有权收取留置财产的孳息B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿【答案】C43、某市环保局、卫生局与水利

14、局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款 2 万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（）A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D.应以三机关共同的上级机关为被告【答案】B44、区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】A45、根据民法典的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合

15、同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D46、74单选题?A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款【答案】A47、描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】D48、违约责任的承担方式不包括()。A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】D49、金融犯罪主体是（）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】C50、下列变量中，属于货币政策操作目标的是

16、（）。A.物价稳定B.基础货币C.再贴现D.货币供应量【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A.资产久期分子策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略【答案】C2、某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（）。A.外汇期权交易B.外汇远期交易C.外币活期存款D.即期外汇交易E.外汇期货交易【答案】AB3、信息披露的基本要求是()。A.全面性B.真实性C.时效性D.公正性E.公平性【答案】ABC4、贷款人在（）情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。A.借款人可能丧

17、失商业信誉B.借款人有转移财产的嫌疑C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力D.有确切证据表明借款人抽逃资金E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化【答案】CD5、以下属于垄断竞争行业的特征的有（）。A.市场中有许多生产者B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品C.厂商之间存在激烈的竞争D.大量的企业生产有差别的同种产品E.大量的企业生产同质产品【答案】ACD6、对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列哪些要素？（）A.期限（M）B.违约损失率（LGD）C.违约概率（PD）D.违约风险暴露（EAD）E.相关性（R）【答案】ABCD7、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确

18、的有(?)。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的【答案】AD8、货币政策的传导渠道主要有（）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道【答案】ABCD9、并购的方式主要有（）。A.认购新增股权B.收购资产C.承接债务D.发行新股E.受让现有股权【答案】ABC10、关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。A.监管资本是银行监管当局为了维

19、持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本B.监管资本主要包括核心资本和附属资本两部分C.会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本D.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准E.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线【答案】ABD11、银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()。A.依法宣告破产B.重组C.撤销D.接管E.合并【答案】ABCD12、下列业务中，属于资产业务的有（）。A.向中央银行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.购买国债E.代理财政【答案】CD13、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有(?)。A.以免费方式向客户

20、提供国际市场的有关信息B.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】BCD14、下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。A.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等B.可以平衡流动性和盈利性C.降低资产组合的风险D.提高资本充足率E.是商业银行的一种资产业务【答案】ABCD15、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的有（）。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.

21、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的E.情况下.现钞买入价比现汇买入价要低【答案】ACD16、下列属于婚姻法确立的原则的是（）。A.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.计划生育原则【答案】ABCD17、银行的流动性问题更加突出的原因有()。A.流动性需求的频繁性B.流动加快C.流动放缓D.流动性需求的刚性E.流动性需求的不确定性【答案】AD18、商业银行发行金融债券应具备（）条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8C.最近 3 年连续盈利、没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件【答案】ACD19、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A.前瞻性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.相匹配原则E.审慎性原则【答案】BCD20、中国银行业协会设有的专业委员会包括(?)。A.法律工作委员会?B.农村合作金融工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会?D.银团贷款与交易专业委员会E.自律工作委员会【答案】ABCD