河南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加精品答案.doc

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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理自年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加精品答案测提分题库加精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】C2、（2018 年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负

2、责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】C3、操作风险的“三道防线”不包括()。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】D4、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】D5、下列不属于销售促进方式的是()。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】D6、信托公司在处理信托事务

3、时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】B7、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是()。A.代理银行资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】B8、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】C9、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利

4、率政策【答案】C10、（2019 年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】C11、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】B12、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】C13、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】D14、下列关于信用风险的说法错误的是()。A.对

5、大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】D15、下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】C16、下列金融工具不属于间接融资工具的是()。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】D17、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价

6、【答案】A18、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】A19、为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003 年 12 月 27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。A.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国外资银行管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】D20、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【

7、答案】A21、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C22、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B23、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】B24、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】B25、以下属于货币

8、市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】A26、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】B27、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】C28、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性【答案】B29、商业银行表外授信不包括（）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】C30、（2019 年真题）下列关于商业银行柜面

9、业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】A31、（2018 年真题）金融租赁业于 20 世纪 50 年代起源于（）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】C32、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括()。A.财务控制B.财产管理

10、C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】A33、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B34、下列属于股权工具是()。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】A35、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A36、（2017 年真题）根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。A.城市商业银行B.保险公司C.证券公司D.基金管理公司【答案】A37、()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他

11、资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】D38、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D39、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】C40、（2019 年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】B41、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得

12、超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B42、（2017 年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C43、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】C44、金融机构违反国家规定从

13、事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款B.没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A45、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】B46、（2018 年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在

14、同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A47、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】B48、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。A.全面的风

15、险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】B49、（2018 年真题）下列选项中，不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定监管措施的是（）。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制分配红利和其他收入D.罚款【答案】D50、()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险

16、的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务【答案】ABC2、根据建筑施工塔式起重机安装、使用、拆卸安全技术规程JGJ196-2010，当多台塔式起重机在同一施工现场交叉作业时，应编制专项方案，并应采取（）的安全措施。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人员互用【答案】B3、市场风险可以分为()。A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】ABD4、(2019 年真题)通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（）时，继续进行

17、收购的，触发要约收购。A.5%B.10%C.30%D.50%【答案】C5、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。A.不得披露信息B.不得从事其他不正当竞争C.不得欺骗、误导消费者D.不得采取贿赂手段谋取交易机会E.不得实施混淆行为【答案】BCD6、下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂【答案】ACD7、下列关于汽车金融公司业务

18、的说法中，正确的有()。A.提供购车贷款属于负债业务B.同业拆入属于资产业务C.发行金融债券属于负债业务D.资产证券化属于资产业务E.提供汽车融资租赁属于资产业务【答案】C8、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。A.专业化B.低成本C.单一营销D.大众营销E.产品差异【答案】ABCD9、银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）。A.柜面B.远程视频柜员机C.智能柜员机D.网上银行E.手机银行【答案】ABCD10、(2018 年真题)股份有限公司采用募集设立方式的，公司董事会应于创立大会结束后（）日内，向公司登记机关工商行政管理机关申请设立登记。A.10B.15C.20D.30【答案】D

19、11、为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制【答案】ABCD12、开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实质重于形式原则E.公平、公正原则【答案】ABCD13、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易

20、程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD14、(2018 年真题)有限责任公司设立董事会的，董事长和副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）以上董事共同推举一名董事主持股东会会议。A.23B.12C.13D.110【答案】B15、商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。A.股东会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层【答案】BD16、贷款利率具体分为（）。A.法定利率B.实际利率C.行业公定利率D.市场利率E.固定利率【答案】ACD17、银行业自律的宗旨是（）A.保证我国银行业依法合法经营B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C.共同抵制行业内不正当竞争行为D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。E.维护市场稳定【答案】ABCD18、根据资本管理办法，资本组成应该包括()。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本E.存款准备金【答案】ABC19、信托法允许以（）设定信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式【答案】AB20、商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括()。A.风险管理B.损失准备金C.内部控制D.风险集中E.关联交易【答案】ABCD