河南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷A卷含答案.doc

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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财模年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】D2、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，

2、应当按照通常理解予以解释【答案】A3、（2018 年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】B4、某企业年初借得 50000 元贷款，10 年期，年利率 12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为 56502，则每年应付金额为（）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C5、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】

3、C6、（2020 年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】A7、（2020 年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】C8、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】B9、（2018 年真题）我国短期企业债券的偿还

4、期限在 1 年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在 5 年以上的为长期企业债券。A.1 年以上 3 年以下B.1 年以上 10 年以下C.3 年以上 5 年以下D.1 年以上 5 年以下【答案】D10、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】C11、（

5、2018 年真题）王先生到银行存入 1000 元，假设年利率是 5，5 年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C12、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】B13、以下不是调查问卷的优势的是（）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】D14、（2019 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C

6、.理财目标D.股票投资【答案】A15、根据民法总则的规定，代理人（），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】D16、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】D17、（2017 年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位

7、价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】A18、（2019 年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C19、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】A20、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱

8、市场秩序【答案】D21、（2019 年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】D22、（2020 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】A23、（2017 年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民

9、事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C24、（2018 年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】D25、（2018 年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】A26、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标

10、准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】A27、下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】B28、（2018 年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C29、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】D30、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请

11、助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B31、作为投资产品，（）流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】C32、（2018 年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】D33、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】D34、（2018 年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A.产品销售的推动者B.投资

12、理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】D35、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A36、（2018 年真题）某项目初始投资 10000 元，年利率 8，期限为 1 年。每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D37、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工

13、人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】B38、（2018 年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】A39、李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10，每年付息一次，则该笔投资 3 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A40、（2017 年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理

14、好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B41、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】D42、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.

15、折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】C43、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】C44、编制安全技术措施计划的目的是（）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】B45、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】D46、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D47、根据 F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不

16、适合处于家庭成长期的投资人的是（）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】B48、（2018 年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】D49、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C50、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。A.高收益、高风险B.低

17、收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）下列选项中，可以出质的有（）。A.仓单B.生产设备C.可以转让的股权D.建筑物E.汇票、本票【答案】AC2、保险的相关要素有()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险费E.保险标的【答案】ABCD3、（2019 年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.境外个人外汇业务B.贸易项目个人外汇业务C.境内个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.经常项目个人外汇业务【答案】D4、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（）。A.房贷险B.家庭财产险C.分

18、红险D.万能险E.投连险【答案】CD5、货币型理财产品的主要投资对象有（）。A.国债B.AAA 级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】ABCD6、执行理财规划方案的注意因素有（）A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.公平因素E.连续性因素【答案】ABC7、投资型保险产品的功能主要包括（）。A.基本保障功能B.投机功能C.价格发现功能D.资金增值功能E.套期保值功能【答案】AD8、影响房地产价格的经济因素主要有（?）。A.社会偏好B.供求状况C.物价水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC9、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。A.个人财富的增加，生活期望

19、的满足B.退休和身后财产的积累C.个人财务的安全D.消费支出的合理E.为社会做贡献【答案】ABCD10、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】BD11、（2018 年真题）下列关于金融互换的表述中，正确的有（）。A.互换市场不存在信用风险B.金融互换是通过银行进行的场外交易C.互换合约的履行由银行等机构提供担保D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约E.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】BD

20、12、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生之日起（）日内及时补报。A.7B.15C.30D.60【答案】A13、（2020 年真题）下列关于金融市场的说法，正确的有（）A.金融市场仅指二级市场B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场D.金融市场可划为发行市场和流通市场E.金融市场的发行市场称为一级市场【答案】CD14、影响电话效果的三要素有()。A.时间和空间的选择B.通话的态度C.通话的内容D.通话的速度E.通话的对象【答案】ABC15、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客

21、户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行【答案】AB16、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）。A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差B.黄金与股票市场收益正相关C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品D.黄金可以分散投资组合风险E.黄金的价格受到国际市场影响较大【答案】ACD17、以下不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD18、（2017 年真题）理财师了解客户的渠道和方法有（）。A.上门拜访B.开户资料C.调查问卷D.面谈沟通E.数据挖掘【答案】BCD19、利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于（）。A.产品结构B.汇率水平C.利率的走势D.基准货币E.投资金额【答案】AC20、（2018 年真题）金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住【答案】BCD