河南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案.doc

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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷库综合试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】B2、某人拟存入一笔资金以备 3 年后使用，他 3 年后所需资金总额为 34500 元。假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【

2、答案】C3、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】D4、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足 6 个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】A5、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】B6、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结

3、汇D.对外转移财产需购付汇【答案】B7、大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为 6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A8、复利的计息次数增加，其现值（）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】C9、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D10、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责

4、任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】C11、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C12、（2018 年真题）银行代理信托类产品是指信

5、托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】B13、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】B14、（2018 年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6 个月以内C.一年以内，平均期限 120 天D.一年以上【答案】C15、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关

6、系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】D16、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D17、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】C18、（2020 年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混

7、合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D19、（2018 年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】B20、根据 F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财

8、产品【答案】B21、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发 30 万元奖金。假设银行的利率为 4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】A22、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】C23、（2019 年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.

9、对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】C24、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深 300 指数B.日经 225 指数C.深证成分股指数D.上证 180 指数【答案】B25、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】D26、（2019 年真题）某投资产品年化收益率为 10%，张先生今年投入 5000

10、0元，5 年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A27、（2017 年真题）保险产品的功能不包括（）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】A28、（2018 年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据中华人民共和国公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格【答案】A29、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18 周岁以上

11、的公民，具有完全民事行为能力B.8 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C30、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】B31、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF 是一种专门投资于其他证

12、券投资基金的基金B.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】C32、假定期初本金为 100000 元，单利计算，6 年后终值为 130000 元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C33、（2020 年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】A34、（2020 年真题）李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，假设年投资收益率为 12%，按

13、复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C35、（2018 年真题）根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证【答案】D36、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20 世纪 80 年代末到 90 年代B.21 世纪初到 2005 年C.20 世纪 90 年代中后期D.20 世纪 60 年代到 80 年代【答案】C37、第 1

14、 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第（）年年末，可以得到 100 万元。（答案取近似数值）A.12B.10C.13D.11【答案】A38、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托

15、产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C39、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D40、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作 3 年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】A41、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】C42、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收

16、益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A43、（2019 年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】B44、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深 300 指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】D45、（2018 年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式

17、期权【答案】D46、（2019 年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】D47、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D48、如果第 1 年年初投资 100 万元，希望在第 10 年年末得到 340 万元，假设投

18、资的年收益率（必要回报率）是 8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A49、（2017 年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】B50、（2018 年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、

19、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（?）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】BC2、贵金属产品投资所面临的主要风险有()。A.违约风险B.技术风险C.政策风险D.交易风险E.价格波动的风险【答案】BCD3、（2

20、019 年真题）在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。A.后付年金B.永续年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】ACD4、建筑起重机械使用单位在建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门办理使用登记。A.10B.15C.30D.60【答案】C5、（2020 年真题）下列关于金融市场的说法，正确的有（）A.金融市场仅指二级市场B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场D.金融市场可划为发行市场和流通市场E.金融市场的发行市场称为一级市场【答案】CD6、起重力矩为（）KNm 以上

21、、出厂年限超过 18 年的塔式起重机，必须进行安全评估和结构应力测试，合格的方可进行安装质量检验。A.400B.630C.1000D.1250【答案】D7、2016 年 3 月 27 日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1 名拆除工正在挂钩时，不慎从 10 米左右处和标准节一起坠落，经抢救无效死亡。同年1 月，该企业还发生过 1 人死亡的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为。根据有关规定，回答如下问题：A.暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础

22、上再增加 30 日B.暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加 60 日C.暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加 90 日D.吊销【答案】A8、上证成分股指数的样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD9、被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（）承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】AB10、金融市场的特点包括（）。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.交易方式的多样性【答案】ABCD11、

23、理财师的 4E 执业资格指的是（）。A.教育(Education)B.活力(Energy)C.考试(Examination)D.工作经验(Experience)E.职业道德(Ethics)【答案】ACD12、（2020 年真题）短期政府债券的特征包括（）A.交易成本高B.违约风险小C.收入免税D.流动性强E.面额较大【答案】BCD13、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC14、（2021 年真题

24、）目前大多敌银行按照客户 AUM 即管理资产对客户进行分类，AUM 一般包括（）.A.保险B.基金C.定期存款D.理财E.活期存款【答案】ABCD15、（2018 年真题）金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住【答案】BCD16、（2019 年

25、真题）期货交易的主要制度有（）。A.持仓限额制度B.强行平仓制度C.大户报告制度D.保证金制度E.逐日盯市制度【答案】ABCD17、下列属于金融衍生工具的有（）。A.股票价格指数期货B.银行承兑汇票C.短期政府债券D.货币互换E.开放式基金【答案】AD18、（2017 年真题）法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性【答案】ACD19、国内外理财师的管理基本都执行 4E 认证标准，下列（）是 4E 内容。A.教育（Education）B.考试（Examination）C.工作经验（Experience）D.尽职高效（Efficient）E.职业道德（Ethics）【答案】ABC20、现金管理类理财产品主要投资于()。A.金融债B.债券回购C.短期融资券D.央行票据E.国债【答案】ABCD