河南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一.doc

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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理精年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一选试题及答案一单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】B2、（2020 年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】A3、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A4、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和

2、期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】B5、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】D6、汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A7、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】B8、（2017 年真题）商业银行内部控

3、制的基本要素不包括（）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】C9、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】D10、（2018 年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.债券

4、转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】D11、现代营销最基本的方法是()。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】C12、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】C13、市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服

5、务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】A14、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】D15、（2020 年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】C16、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是

6、一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】C17、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】C18、再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】B19、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付

7、息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】C20、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】A21、（2017 年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准

8、的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于 10 日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】A22、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】A23、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提

9、出了基本尽职要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B24、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范()风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】B25、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于()。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】D26、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】D27、商业银行的代理商业银行业务不包括（）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】D28、商业银行理财产品是在对()分析研究的基础

10、上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】D29、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D30、2014 年 7 月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】C31、（2018 年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）

11、。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】C32、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】D33、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A34、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中()的体现。A.“认识你的客户”B.“认识

12、你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】A35、（2018 年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】C36、（2020 年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业

13、金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】B37、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括()。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】D38、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】B39、下列关于银行本票的说法中，正确的是()。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

14、B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】A40、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2 与 M1 之差【答案】D41、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】C42、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是()。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个

15、性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年D.发卡银行不得向未满 18 周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】B43、内部控制的“第一道防线”是()。A.监事会B.内部管理职能部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】D44、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】D45、核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】B46、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发

16、货后收款D.先收款后发货【答案】C47、（2018 年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】C48、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】B49、一般认为，20 世纪 40 年代至 70 年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】B50、合规文化的核心是（）。A.法规意识B

17、.价值取向C.合规D.法律意识【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度【答案】ABCD2、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则

18、B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制【答案】ABCD3、以下属于狭义货币的有（）。A.农村存款B.流通中现金C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款【答案】ABC4、（2016 年真题）证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D5、行业自律的基本原则包括（）。A.团结协作B.促进发展C.诚实守信D.自我管理E.公平公正【答案】ABCD6、币值稳定包括（）。A.内币值稳定B.外币值稳定C.利率稳定D.货币充足E.本国汇率上升【答案】AB7、2008

19、年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动【答案】ABCD8、财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在以下哪些方面？（）A.防控企业集团资金风险B.节省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系【答案】ABCD9、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准

20、确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述【答案】ABCD10、在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。A.提款期B.宽限期C.拖延期D.还款期E.延后期【答案】ABD11、(2018 年真题)公司作出分立决议后不按规定通知或者公告债权人的，责令

21、改正，对公司处（）万元以上（）万元以下的罚款。A.1；10B.3；10C.5；20D.5；50【答案】A12、根据汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可从事的业务有()。A.同业拆借B.提供购车贷款业务C.经批准发行金融债券D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E.向金融机构借款【答案】ABCD13、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为【答案】ABCD14、（2016 年真题）公司公开发行新股需要向证监会报送的

22、文件有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B15、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC16、利率表达方式一般有（）三种形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率【答案】ABC17、下列选项中，关于操作风险的说法正确的有()。A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险C.操

23、作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型E.操作风险具有普遍性【答案】AC18、按存款的支取方式不同，单位存款一分为()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD19、代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费E.代理专项资金管理【答案】ABC20、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险【答案】ABD