浙江省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案.doc

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1、浙江省浙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷力检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C2、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B3、（2017 年真题）健康保障属于（）。A.生理需

2、求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C4、（2020 年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】A5、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】B6、孙小姐作为信托受益人，将在未来 20 年内每年年初获得 1 万元，年利率为5%，这笔资金 20 年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D

3、.314768【答案】C7、（2017 年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】D8、（2018 年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】D9、项目经理部行为的法律后果由（）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】C10、（2020 年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】A11、（2017 年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进

4、行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】A12、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将 AUM 值在 50 万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将 AUM 在 600 万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将 AUM 在 50 万600 万元的客户称为贵宾客户【答案】A13、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D

5、14、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】A15、（2019 年真题）根据中华人民共和国物权法，以下财产中不可以用于出质的是（）。A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】B16、（2018 年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B17、

6、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D18、（2017 年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】A19、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C20、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实

7、际利率更小D.终值越大【答案】D21、（2019 年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C22、张先生在未来 10 年内每年年初获得 i000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D23、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A24、（2018 年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间

8、接市场D.有形市场和无形市场【答案】C25、某项投资的年利率为 5，某人想通过一年的投资得到 1 万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C26、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C27、（2018 年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业

9、秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】D28、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】C29、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】C30、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱

10、情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C31、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】D32、（2021 年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】D33、（2018 年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄

11、的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】A34、（2018 年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】C35、（2018 年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】D36、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张

12、某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】D37、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】B38、（2018 年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】C39、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】A40、（2020 年真题）根据商

13、业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】B41、下列不属于客户常规性收入的是（）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】B42、下列关于股票的说法中，正确的是（）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商

14、品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】A43、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】B44、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。A.20 万以上 50 万以下B.50 万以上 100 万以下C.50 万以上 150 万以下D.100 万以上 500 万以下【答案】B45、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。A.买入 100 股

15、某公司的股票B.从银行获得了 3 年期贷款购买小轿车C.买入 20000 元股票投资基金D.在银行购买了 10000 元的短期国债【答案】D46、（2018 年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】C47、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证 5 日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】D48、第 1 年年初投资 10 万元，以后每

16、年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A49、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B50、（2017 年真题）若名义年利率为 8，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国银行理财师的职业道德准则包括（）。A.遵纪守法B.保

17、守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任【答案】ABCD2、按照投资对象的不同，基金可以分为（）。A.股票型基金B.混合型基金C.货币市场基金D.成长型基金E.债券型基金【答案】ABC3、个人理财业务的客户可以包括（）。A.限制民事行为能力人B.具有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.无民事行为能力人E.无民事行为能力人的法定代理人【答案】BC4、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为()等几个方面。A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.从业培训要求【答案】AB5、（2018 年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例

18、向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红险收益的因素主要包括（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.保险公司制定的预定投资回报率E.汇率的波动【答案】ABCD6、货币市场基金的资产主要投资于（）。A.商业票据B.银行定期存单C.短期政府债券D.短期企业债券E.股票【答案】ABCD7、依据安全生产法的规定，国家对严重危及生产安全的工艺、设备实施（）制度。A.审批B.登记C.淘汰D.监管【答案】C8、金融期货合约的特点有（）。A.非标准化合约B.标准化合约C.履约大部分通过对冲方式D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保E.合约的价格有最小变动单位

19、和浮动限额【答案】BCD9、（2018 年真题）信托业务的当事人包括（）。A.受托人B.经纪人C.监管人D.受益人E.委托人【答案】AD10、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇储蓄账户B.资本项目账户C.境外个人外汇账户D.境内个人外汇账户E.外汇结算账户【答案】AB11、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：()。A.负债信息B.支出信息C.收入信息D.投资信息【答案】ABCD12、许先生准备 10 年后积累 152 万元的子女教育基金，在投资报酬率 5时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有()。(答案取近似数值)

20、A.整笔投资 3 万元，定期定额每年 6000 元B.整笔投资 5 万元，定期定额每年 6000 元C.整笔投资 2 万元，定期定额每年 10000 元D.整笔投资 1 万元，定期定额每年 12000 元E.整笔投资 4 万元，定期定额每年 7000 元【答案】BCD13、（2017 年真题）现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债【答案】ABCD14、（2019 年真题）一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。A.期货B.股票型基金C.货币型基金D.投资连结险中的激进账户E.存

21、款【答案】C15、成功的沟通，应该做到（）。A.举止优雅B.鼓励发言C.角色互换D.端庄严肃E.仔细倾听【答案】BC16、总体来看，货币市场的特征有（）。A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.交易量大、交易频繁D.期限长、流动性较差E.风险大、收益较高【答案】ABC17、雨季施工现场应当设置排水设施，并应（）进行清理。A.每天B.每周C.不定期D.定期【答案】D18、下列关于年金的说法，正确的有()。A.普通年金一般具备等额与连续两个特征B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。C.当 n=1 时年金终值系数为 1，则年金表为期初年金终值系数表D.普通年金现值是以计算期期末为基准E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。【答案】ABD19、施工单位挪用安全生产作业环境及安全施工措施所需费用的，责令限期改正，处挪用费用（）的罚款。A.30%以上 50%以下B.20%以上 50%以下C.50%以下D.50%以上【答案】B20、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险【答案】ABCD