江西省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）.doc

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1、江西省江西省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理【答案】B2、（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A.基础利率B.基准利率C.固定利率D.浮动利率【答案】B3、甲企业将一张金额为 1 000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5，甲企业得到的贴现额是()

2、。A.1 000 万元B.995 万元C.950 万元D.900 万元【答案】B4、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A5、单位资本项目外汇账户不包括（）。A.还贷专户B.发行外币股票专户C.B 股交易专户D.A 股交易专户【答案】D6、以下做法不正确的是（）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或

3、者假名账户D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款.现钞兑换.票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】B7、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率【答案】D8、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.可以是任何单位和个人B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.只能是金融机构工作人员【答案】A9、在行政处罚听证程序中，当事人要求

4、听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3 日B.7 日C.5 日D.10 日【答案】A10、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润【答案】A11、暂扣或者吊销执照属于(?)。A.追究民事责任?B.行政处分C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】C12、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。A.有利于本国商品的出口B.有利于增加贸易的顺差C.有利于减少贸易逆差D.有利于外国商品的进口【答案】D13、下列关于银行缺口管理的说

5、法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】D14、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】B15、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场【答案】B16、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负

6、担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】C17、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【答案】A18、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。A.周报?B.保密?C.

7、重大事项报告?D.应急处理【答案】C19、74单选题?A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款【答案】A20、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.出口和进口C.与生产和消费有关D.与居民生活有关【答案】D21、甲农村信用社将吸收的 500 万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500 万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.非法吸收公众存款罪D.违法发放贷款罪【答案】A22、商业银行下列

8、金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手【答案】B23、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（）A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标【答案】D24、而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】C25、下列说法不正确的是（）。

9、A.我国反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.反洗钱法规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5 年以上【答案】B26、根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真

10、实性负责【答案】D27、以下关于合同要约的说法中，错误的是（）。A.要约可以撤回B.要约不可以撤销C.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺，要约失效【答案】B28、以下不属于收益率曲线的作用的是（）A.计算相似期限不同债券相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】B29、债券是由()出具的。A.投资者B.债权人C.代理发行人D.债务人【答案】D30、（）隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批【答案】C

11、31、关于利益冲突原则，下列说法错误的是()。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系【答案】B32、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.客户类型不同【答案】B33、商业银行的四大转变不正确的是（）。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重

12、转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C34、根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。A.3 年以上B.5 年以上C.10 年以上D.半年以上【答案】B35、证券发行管理制度不包括（）。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制【答案】C36、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构不包括（）。A.政策性银行B.农村信用合作社C.商业银行D.证券公司【答案】D37、商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.货币价值形式D.商品价值形式【

13、答案】D38、区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】A39、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】A40、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户【答案】B41、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制

14、定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】C42、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品【答案】C43、国际收支中的经常项目不包括(?)。A.贸易收支?B.劳务收支?C.单方面转移?D.直接投资【答案】D44、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】D45、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是()。A.中国银行?B.招

15、商银行?C.中国工商银行?D.中国建设银行【答案】D46、某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为()。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】B47、（）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国商业银行法C.中华人民共和国国外投资银行管理条例D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】D48、2004 年 12 月 28 日颁布的中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复

16、议的被申请人是（）。A.银监会派出机构B.银监会派出机构C.中国人民银行D.人民银行【答案】B49、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.下发监管意见书【答案】D50、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行业从业人员职业

17、操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银行从业人员（）。A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.保护所在机构的商业机密C.保护所在机构的知识产权D.维护所在机构的声誉E.保护所在机构的专有技术【答案】BCD2、行政处罚的适用应遵循的原则有（）。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.坚持处罚与教育相结合的原则D.行政处罚的事实应坚持公平原则E.从轻原则【答案】ABC3、下列属于贸易融资方式的有（）。A.福费廷B.保理C.备用信用证D.进口押汇E.出口信用证【答案】ABCD4、货币的支付手段职能

18、表现在（）A.偿还欠款B.上交税款C.银行借贷D.发放工资E.赠与【答案】ABCD5、在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是（）。A.对银行业务的各类风险进行评估B.评价银行经营状况C.维护银行业内部秩序D.制定规定E.检查规定的执行情况【答案】D6、我国的金融市场包括（）。A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场E.保险市场【答案】ABCD7、银行公司治理的主体包括（）。A.股东大会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层【答案】ABD8、下列关于存款业务的基本法律规则，说法正确的有（）。A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B

19、.未经银行业协会的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】ACD9、中小商业银行包括（）A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农业合作银行E.中国邮政储蓄银行【答案】AC10、下列关于地方政府债券的说法，正确的有（）。A.是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具B.地方政府承担还本付息责任C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字E.是指没有财政收入的地方政府及地方公

20、共机构发行的债券【答案】BC11、（）属于欧洲评级体系中外部风险分析的方面。A.政治/法律B.社会人口统计C.科学技术D.业务风险E.控制风险【答案】ABC12、下列关于信用证保证金的说法正确的是()。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现、套期保值和投机获利【答案】ABC13、在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人(?)。A.都有权向对方

21、宣告此合同无效?B.都有权向对方宣告此主要条款无效C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销E.都有权解除合同【答案】CD14、我国刑法规定的基本原则包括（）。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.以事实为根据.以法律为准绳原则D.罪责刑相适应原则E.强制原则【答案】ABD15、行政许可的设定和实施，应当遵循（）的原则。A.公平B.公正C.公开D.平等E.谨慎【答案】ABC16、下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A.需求拉上B.成本推动C.供求混合推动D.经济结构变化E.流动性陷阱【答案】ABCD17、商业银行计量市场风险资本要求的方法有（）A.标准法B.参数法C.加权平均法D.内部模型法E.经验值法【答案】AD18、信息披露又称信息公开，根据巴塞尔银行监管委员会新资本框架协议（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括（）。A.公司治理结构B.资本充足状况C.经营业绩D.风险暴露和风险管理情况E.风险管理战略和实践【答案】ABCD19、中小商业银行包括(?)。A.股份制商业银行?B.住房储蓄银行C.城市商业银行?D.农村合作银行E.中国邮政储蓄银行【答案】AC20、影响汇率变动的因素有（）。A.通货膨胀B.政府干预C.战争D.国际收支E.利率水平【答案】ABCD