江西省2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷B卷含答案.doc

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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财模年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷拟考试试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】C2、甲投资项目的名义利率为 8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】D3、（2017 年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答

2、案】A4、（2018 年真题）王先生到银行存入 1000 元，假设年利率是 5，5 年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C5、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C6、（2018 年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C

3、7、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】B8、陈先生由于企业资金周转向朋友借款 100 万元，期限 1 年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率 14.6%，每半年计息一次B.年利率 15%，每年计息一次C.年利率 14.7%，每季度计息一次D.年利率 14.3%，每月计息一次【答案】B9、（2019 年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确

4、定【答案】A10、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D11、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C1

5、2、（2017 年真题）保险产品的功能不包括（）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】A13、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B14、（2017 年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利 1 元，若年利率为 10，那么这只股票的价格为（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B15、李女士未来 2 年内每年末存入银

6、行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A16、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】B17、（2017 年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例

7、的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B18、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C19、（2019 年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案

8、】B20、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B21、（2020 年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C22、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合

9、类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】B23、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】C24、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】A25、（2019 年真题）根据 2019 年 10 月 1 日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 5 家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银

10、行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】A26、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了 5。小于的行为违反的原则是（）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】B27、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C

11、.保险规划D.税收规划【答案】B28、（2018 年真题）商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】C29、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B30、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】B31、下列选项中，不属于按客户风险态度分

12、类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】C32、（2017 年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】C33、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1 个B.2 个C.3 个D.4 个【答案】B34、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A35、现金规划的核心是（）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】B36、下列不属于客户常规性收入的是（）。

13、A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】B37、（2017 年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】C38、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A39、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D40、复利的计息次数增加，其现值（）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】C41、第 1 年年初投资 10 万元，以

14、后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A42、（2019 年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】A43、（2018 年真题）刘小姐年初将一笔 100 万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到 200 万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】D44、根据消费税法律制度的规定，下列应税消

15、费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】C45、（2018 年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】D46、假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】C47、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A48、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.

16、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D49、（2018 年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据中华人民共和国公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格【答案】A50、（2017 年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案

17、】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）根据民法通则的规定，代理的特征包括（）。A.代理行为必须是具有法律效力的行为B.代理人须在代理权限内实施代理行为C.代理行为须直接对被代理人发生效力D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为【答案】ABCD2、短期政府债券市场的特点包括()。A.流动性强B.收入免税C.灵活性好D.交易成本低E.违约风险小【答案】ABD3、生产经营单位对承包单位、承租单位的安全生产工作统一协调、管理，（）进行安全检查，发现安全问题的，应当及时督促整改。A.随时B.不定期C.定期D.根据现场情况【答案】C4、

18、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财规划两个类型【答案】BD5、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（）。A.国债是信用风险最小的债券B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市

19、场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险【答案】BD6、商业银行了解客户的渠道有（）。A.家访B.开户资料C.调查问卷D.电话沟通E.面谈沟通【答案】BCD7、下列关于年金的说法，正确的是（）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期【答案】A

20、BC8、理财顾问业务的内容包括（）。A.个人投资产品推介B.信贷产品介绍C.财务分析与规划D.投资建议E.储蓄品推介【答案】ACD9、（2017 年真题）同国库券相比，商业票据（）。A.风险性更大B.流动性更好C.利率更低D.流动性更差E.风险性更小【答案】AD10、基金子公司的业务类型主要包括（）。A.组合投资业务B.资产证券化业务C.债权投资业务D.量化打新业务E.资本市场类业务【答案】ABC11、建筑施工企业“安管人员”安全合格证的考核部门是（）。A.企业安全部门B.建设行政主管部门C.安全生产监督管理部门D.质量技术监督管理部门【答案】B12、（2020 年真题）合伙制私募基金的特点包

21、括（）A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税【答案】ACD13、（2018 年真题）关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B.在基金管理公司或银行等机构网点销

22、售C.采用现金方式进行分红D.无须提取准备金，能充分运用资金E.固定份额，一般不能再增加发行【答案】ACD14、（2017 年真题）货币之所以有时间价值，主要是因为（）。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】BCD15、（2019 年真题）商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。A.风险偏好B.与社会大众的风险态度趋同度C.自我评估的风险承受能力D.风险承受能力E.对风险的认知程度【答案】AD16、（2018 年真题）在债券发行需要确定的要

23、素中，最为重要的条件为（）。A.发行金额B.发行期限C.发行利率D.发行价格E.发行费用【答案】BCD17、当办公用房、宿舍成组布置时,组内临时用房之间的防火间距不应小于3.5m;当建筑构件燃烧性能等级为（）时,其防火间距可减少到 3m。A.A 级B.B 级C.甲级D.乙级【答案】A18、（2021 年真题）理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解的定量信息的有（）。A.家庭各类负债情况B.家庭各类收入情况C.家庭各类资产情况D.家庭储蓄额度E.家庭各类支出情况【答案】ABCD19、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。A.代理再保险业务B.擅自变更保险条款C.夸大宣传D.兼做保险经纪业务E.降低保险费率【答案】ABCD20、施工现场单面布置用房时，疏散走道的净宽度不应小于（）。A.0.5MB.0.8MC.1.0MD.1.2M【答案】C