江西省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优).doc

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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题法规与综合能力模考模拟试题(全优全优)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列属于企业法人的是（）。A.中国通信建设集团公司B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行【答案】A2、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】A3、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.公募理财产品B.私募理财产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品【答案】B4、下列关于同业拆

2、借的说法，错误的是（）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行【答案】C5、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场【答案】D6、（）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】C7、根据合同法的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循

3、公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D8、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】C9、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费B.税收C.净出口D.投资【答案】B10、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。A.一级市场B.二级市场C.流通市场D.直接融资市场【答案】A11、中国银行业监督管理委员会在 2007 年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法

4、分析中，正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失【答案】B12、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制银行风险D.保证国际银行业的安全和发展【答案】B13、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变

5、化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】D14、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.多媒体技术B.电话自动语音C.互联网技术D.自助终端【答案】B15、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.银行流动性风险B.银行产品定价风险C.银行资金价格风险D.银行账户利率风险【答案】D16、以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款【答案】C17、可直接认定为私募股权投资基金合格投资者的是（）。A.该基金管理人的从业人员B.该基金销售机构的从业人员C.通过基

6、金从业资格考试的个人D.该基金托管人的从业人员【答案】A18、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D19、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】B20、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】A21、根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于

7、附属资本的是()。A.重估储备B.般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股【答案】D22、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】A23、下列银行业务中，属于中间业务的是()。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】B24、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】B25、下列金融犯罪

8、中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。A.伪造货币罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.非法出具金融票证罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】A26、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.流动性要求【答案】D27、商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润B.优先股C.可转债D.混合资本债券【答案】A28、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D29、背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 50 万元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙 50 万元无

9、效，转让给乙 50 万元有效B.背书有效C.背书转让给丙 50 万元有效，转让给乙 50 万元无效D.背书无效【答案】D30、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。A.企业债券B.回购协议C.银行承兑汇票D.商业票据【答案】A31、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。A.还款准备金账户B.派生存款C.借款人交易对手账户D.贷款资金的支付【答案】D32、下列不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B.保证商业银行经营无风险点C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度

10、的贯彻执行D.保证风险管理的有效性【答案】B33、信托法律关系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】C34、中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.3 个月B.6 个月C.2 个月D.1 个月【答案】B35、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】B36、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A.收益率曲线B.表内资产负债匹配C.资产证券化D.经济资本【答案

11、】C37、金融市场的主体是()。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象【答案】B38、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。A.国务院B.财政政策C.中央银行对法定货币发行权的垄断D.中央银行代理政府经理国库【答案】C39、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分的贷款为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】D40、某银行会计花 2000 元钱购人 5 万元的假币然后利用职务之便。用假币换取等额真币其行为涉嫌构成（）。A.出售.购买.运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币.以假币换取

12、货币罪D.持有.使用假币罪【答案】C41、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认【答案】B42、根据担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.1 年【答案】B43、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业A.4B.5C.6D.7【答案】A44、资金业务最主要的风险是()

13、。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】A45、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制【答案】A46、下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对 14 周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.中国银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】B47、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债【答案】D48、民法典规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C

14、.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B49、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本【答案】C50、下列不属于第二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是（）。A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP 监管考核【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在

15、公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】ABCD2、关于信用卡的特点不包括（）。A.具有投资功能B.信用属性强C.功能丰富多样D.具有支付和信贷双重属性E.规避杠杆风险【答案】A3、金融管理秩序具体包括()。A.银行管理秩序B.货币管理秩序C.信贷管理秩序D.保险管理秩序E.证券管理秩序【答案】ABCD4、收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。A.用于反映远期收益率水平的指标B.用于设定所有债务市场工具的收益率C.用于计算不同客户贷款的质量D.用于计算和比较各种期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定价【答案】ABD5、美国银行最主要的两个基本监管者是（

16、）。A.国会B.货币监理署C.证券交易委员会D.州银行监管当局E.美联储【答案】BD6、信用卡的主要功能有（）。A.转账结算B.分期付款C.消费购物D.汇兑结算E.套取现金【答案】ABCD7、下列关于金融市场分类，正确的是（）。A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场E.按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场【答案】ABC8、下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有

17、()。A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14 岁中学生小明【答案】CD9、福费廷是英文 forfeiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.出口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权【答案】AB10、破产清算包括（）阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖【答案】ABC11、重整期间产生的法律效果有（）。A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停

18、行使C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件D.债务人的出资人不得请求投资收益分配E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外【答案】ABCD12、银行业从业人员与同业人员接触时，（）。A.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息B.不得侵害同业人员所在机构的知识产权C.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本D.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本E.不得泄露本机构客户信息【答案】AB13、我国的公司贷款业务包括()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.二手房贷款E.贸易融资

19、【答案】ABC14、按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。A.第三人调解B.当事人协商和解C.代位求偿D.诉讼E.仲裁【答案】ABD15、合同履行的原则包括()。A.全面履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.实际履行原则E.诚实信用原则【答案】ABCD16、个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（）。A.个人抵押授信贷款产品介绍B.申请抵押授信贷款应具备的条件C.需提供的资料D.办理程序E.合同中的主要条款【答案】ABCD17、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。A.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务B.可以代

20、理出口商完成出口业务C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任E.为出口商提供打包融资服务【答案】ACD18、商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。A.自我约束B.自主经营C.自担风险D.自作合作E.自负盈亏【答案】ABC19、普通股享有的权利有()。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先认股权D.优先清偿权E.剩余财产索取权【答案】ABC20、以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的（）。A.经营决策权B.业务管理权C.资源调度权D.绩效考核权E.独立自主权【答案】ABCD