江西省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案).doc

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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库法规与综合能力通关题库(附带答案附带答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公 告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】A2、现阶段我

2、国货币政策的操作目标是（）。A.现金B.基准利率C.货币供应量D.基础货币【答案】D3、（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B4、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】C5、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需

3、求【答案】A6、商业银行办理活期存款业务通常是()。A.1 元起存，只以存折为存取凭证B.1 元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10 元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1 元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】B7、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】B8、2015 年 3 月 31 日，（）公布存款保险条例，并于 2015 年 5 月 1日起正式实施。A.银保监会B.证监会C.国务院D.中央银行【答案】C9、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。A.贷款资金的支付B.派生存款

4、C.还款准备金账户D.借款人交易对手账户【答案】A10、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】C11、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()。A.有形变造B.无形伪造C.无形变造D.有形伪造【答案】D12、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行

5、面临的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】D13、根据关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。A.人民检察院B.公安机关C.人民法院D.财政部【答案】D14、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C15、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量【答案】C16、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业

6、机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。A.罚款B.纪律处分C.行政处分D.行政处罚【答案】C17、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别 是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】A18、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。A.贷记卡B.商务卡C.借记卡D.储蓄卡【答案】A19、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存

7、款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C20、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】C21、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】A22、银行企业实施内部控制的基础是（）。A.内部监督B.内部环境C.风险评估D.控制活动【答案】B23、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。A.期货交易所B.期货公司C.

8、期货业协会D.证券业协会【答案】B24、关于基金业绩评价，下面说法正确的是（）A.已分配收益倍数是站投资者的角度来评价股权投资基金B.已分配收益倍数体现了投资者的账面回报水平C.总收益倍数体现了投资者现金的回收情况D.净内部收益率是从项目层面反映投资基金的回报水平【答案】A25、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A26、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（

9、）的附件。A.销售协议、基金合同B.销售协议、招募合同书C.代理协议、基金合同D.代理协议、招募说明书【答案】A27、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司【答案】D28、贷后管理的期限是（）。A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止【答案】A29、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务【答

10、案】D30、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.全国人民代表大会B.中国银行业监督管理委员会C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行【答案】B31、有限责任公司的权力机构是（）。A.监事会B.职工代表大会C.股东会D.董事会【答案】C32、根据商业银行资本管理办法(试行)中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（）。A.4B.6C.5D.8【答案】C33、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。A.国务院B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行【答案】D34、下列属于贷款公司的是（）。A.由境外商业银行全额出资的有限责任公

11、司B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司【答案】C35、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询【答案】A36、2004 年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B37、关于全国股转系统挂牌的基本要求，以下表述准确的是（）A.业务明确，主营业务突出，最近两年内没有发生重大变化B.依法设立且存续满两年，有限责任公司按原账面净资产折股整

12、体改制为股份有限公司的，存续时间从改制时间起计算C.具有持续经营和盈利的能力D.公司治理机制健全，合法规范经营【答案】D38、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人_同意，并且其所代表的债权额占_以上。()A.过半数；无财产担保债权总额的 2/3B.过半数；债权总额的 2/3C.2/3 多数；无财产担保债权总额的 2/3D.2/3 多数；债权总额的 2/【答案】A39、下列关于有限合伙企业各类合伙人责任承担方式的说法中，正确的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A40、某企业将一张金额为 1000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行

13、当时的贴现率为 50，该企业得到的贴现额是（）。A.1000 万元B.995 万元C.950 万元D.900 万元?【答案】B41、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）A.挪用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】C42、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A43、看涨期权买方的最大损失为()。A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不对【答案】B44、商业

14、银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【答案】D45、一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是()。A.国内生产总值B.

15、国民收入C.国民生产总值D.国民生产净值【答案】A46、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使，自债务人的行为发生之日起_内没有行使的，撤销权消灭。()A.半年；1 年B.1 年；2 年C.1 年；5 年D.2 年；5 年【答案】C47、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.规模产出C.降低资金成本D.扩大资金来源【答案】C48、汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。A.半个月B.1 个月C.2 个月D.3 个月【答案】D49、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.依法制定

16、和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D50、“银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能”体现了职业操守的（）。A.依法合规B.诚实守信C.严守秘密D.专业胜任【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于商业银行高资产净值客户的有()。A.单笔认购理财产品最低金额不少于 l00 万元人民币的自然人B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过 l00 万元人民币，且能提供相关证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然

17、人D.金融净资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户E.理财产品的起点金额不得低于 l0 万元人民币(或等值外币)的客户【答案】ABC2、下列关于银行卡业务的表述，错误的有（）。A.准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能B.信用卡具有无抵押担保的性质C.贷记卡可以先消费，后还款D.借记卡和贷记卡统称信用卡E.借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能【答案】AD3、商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的B.商业银行未按照客户指令进行操作的C.商业银行

18、未保存相关证明文件的D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的【答案】ABCD4、合同的相对性的体现在（）。A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.义务相对E.客体相对【答案】ABC5、下列关于中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述，正确的有()。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为 11.5%C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于 10.5%D.要求我国商业银行核心一级资本

19、充足率不低于 8%E.对系统重要性银行附加资本要求为 1%【答案】A6、按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B.债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具【答案】BD7、犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】A8、票据的主要形式有（）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票【答案】AC9、下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段C.培植阶段，

20、被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式【答案】CD10、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱B.给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，无权请求返还定金C.定金合同自实际交付定金时成立D.收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当如数返还

21、定金E.定金的数额由当事人约定，但是不得超过主合同标的额的百分之二十【答案】ABC11、下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】AC12、下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计

22、付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度【答案】B13、商业银行贷款承诺主要是用于（）。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】AD14、银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。A.向中央银行借款B.发行股票C.证券回购协议D.同业拆借E.发行金融债券【答案】ACD15、对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。A.利润分配方案B.重大投资与重大资产处置方案C.风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动E.聘任或解雇高级管理人员【答案】ABD16、在我国商业银行合规管

23、理方面，商业银行要建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括（）。A.确立全员主动合规、合规创造价值等合规观念B.建立对管理人员合规绩效的考核制度C.建立有效的合规问责制度D.建立诚信举报制度E.在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念【答案】BCD17、未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（）。A.违法所得 5 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款B.有违法所得的，没收违法所得C.没有违法所得或者违法所得不足 5 万元的，处 5 万元以上 50 万元以下罚款D.停业E.责令改正【答案】ABC18、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）A.股东大会B.公司经理C.党组织D.董事会E.监事会【答案】ABD19、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.应当履行对客户尽职调查的义务【答案】BD20、商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。A.自我约束B.自主经营C.自担风险D.自作合作E.自负盈亏【答案】ABC