江西省2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案.doc

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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理通年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案关提分题库及完整答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?Metrics 模型B.Credit?Portfo1io?View 模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor 模型【答案】D2、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】D3、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原

2、因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】B4、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】B5、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】D6、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物

3、权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】A7、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】B8、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】B9、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】C10、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财

4、产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】D11、()是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】B12、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】A13、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】A14、（2018 年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.监控各类金

5、融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】C15、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】D16、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】D17、

6、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于 0B.小于 0C.大于 0 小于 1D.小于 1【答案】A18、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】B19、风险与控制自我评估的原理为（）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】B20、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（）

7、的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】B21、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】B22、Credit Metrics 模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（）。A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】A23、银行监管的依法原则是指()。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】C24、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控

8、制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】D25、（2018 年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】D26、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员

9、贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】D27、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】D28、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】B29、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注

10、类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】A30、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【

11、答案】B31、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】A32、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】B33、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】D34、（2022 年 7 月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险

12、、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求 8 倍C.自 2017 年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】D35、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】B36、成本控制是（）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响

13、成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】C37、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】D38、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】C39、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是().A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B

14、.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】D40、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】A41、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中

15、，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】A42、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】C43、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】A44、以下关于商业银行

16、国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】D45、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20 世纪 60 年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1

17、988 年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】B46、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是()A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法(试行)【答案】B47、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】C48、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】C49、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分

18、转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】C50、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、区域政策法规重大变化的相关警示信号有()。A.区域内客户的资信状况普遍降低B.国家政策法规变化给当地带来的不利影响C.国家宏观政策发生变化而造成地方原定的优惠政策难以执行D.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退E.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件【答案】BC2、下列（

19、）属于对风险的度量指标。A.方差B.标准差C.投资收益率D.预期收益率E.利率【答案】AB3、以下关于缺口分析的正确陈述有（）。A.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即资产敏感型缺口C.当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口D.当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口E.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口【答案】AC4、犯罪主体只能是自然人的金融犯罪的有()。A.贷款诈骗罪B.保险诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用卡诈骗罪E.有价证券诈骗罪【答案】A

20、D5、根据工程质量事故造成的人员伤亡或者直接经济损失，工程质量事故分为 4个等级，其中造成 100 万元以上 1000 万元以下直接经济损失的质量事故属于（）。A.一般事故B.较大事故C.重大事故D.特别重大事故【答案】A6、利率风险按照来源不同，可以分为（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险E.国家风险【答案】ABCD7、操作风险系统缺陷方面的表现包括()。A.信息科技系统不完善B.一般配套设备不完善C.控制和报告不力D.流程不健全E.流程执行失败【答案】ABC8、异议登记的申请人是（）。A.利害关系人B.土地所有权人C.土地使用权人D.土地他项权利人【答案】A9

21、、某企业集团在 A、B、C 公司的表决股份分别为 35%、55%、20%。2010 年，A公司向 L 银行申请一笔 1 亿元的贷款，由 B 公司担保，B 公司向 L 银行申请一笔 2 亿元的贷款，由 C 公司担保，C 公司向 L 银行申请一笔 3 亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析正确的有()。A.该企业集团对 AB.C 三家公司均形成控制关系 BA.BC 公司之间构成连环担保C.银行 L 对 A.B.C 三家公司的贷款容易出现担保不足状态D.银行 L 需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性E.银行 L 应根据 A.B.C 三家公司自身风险状况分别授信【答案】BCD10、风险水平类

22、指标是衡量商业银行的风险状况的静态指标。其中，市场风险指标包括（）。A.不良资产率B.预期损失率C.市值敏感性比率D.贷款损失准备金率E.累积外汇敞口头寸比例【答案】C11、专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。A.收益波动性B.经济周期C.宏观经济政策D.利率水平E.杠杆【答案】BCD12、文明施工要求，现场道路设置：消防通道形成环形，宽度不小于（）m。A.3.9B.3C.2.9D.3.5【答案】D13、商业银行在制定风险偏好过程中，应考虑的因素包括（）。A.愿意承担的风险，以及承担风险的能力B.监管要求C.压

23、力测试结果D.同业的风险偏好水平E.风险偏好与利益相关人的期望【答案】ABC14、权利登记制度发源于（）。A.法国B.德国C.中国D.澳大利亚【答案】B15、下列选项中，属于施工方项目管理的目标的是（）。A.施工的安全管理目标B.施工的成本目标C.施工的进度目标D.施工的利润目标E.施工的质量目标确认答案【答案】ABC16、远期净敞口头寸中的远期合约包括()。A.远期外汇合约B.外汇期货合约C.未到交割日的现货合约D.已到交割日但尚未结算的现货合约E.外汇期权合约【答案】ABCD17、我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层

24、的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.建立、健全以监事会为核心的监督机制D.建立完善的信息报告和信息披露制度E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】ABCD18、下列关于核心负债比例的叙述中，正确的是（）。A.大型银行的中值在 50左右，股份制银行的中值在 40左右B.核心负债比例=核心负债总负债100C.核心负债比例指标认为到期期限在三个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性D.一般应对同类银行进行聚类分析，考察其在同类银行中负债的稳定可比程度E.将到期日在三个月以上的负债和 50比例的活期存款定义为核心存款【答案】BCD19、通过出让方式取得国有土地使用权，最高使用期限为 40 年的是（）。A.居住用地B.工业用地C.商业、旅游、娱乐用地D.科教文体卫用地【答案】C20、下列关于风险管理策略的说法，正确的有()。A.风险分散不能完全消除非系统性风险B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D.根据多样化投资分散风险管理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一行业、同一性质甚至同一国家的借款人E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略【答案】BCD