河北省2023年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷B卷附答案.doc
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1、河北省河北省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财过年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷关检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、下列关于合法收入的表述错误的是()。A.王某本月工作突出,单位奖励了 2000 元现金,这是劳动收入B.王某将 2000 元放进银行存着,1 年后的利息属于法定孳息,属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了 5000 元,送给王某 1000 元,这是合法收入【答案】D2、税收是国家为满足社会公共需要,凭借公共权力,按照法律所规定的标准和程序
2、,参与国民收入分配,强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括()。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】C3、从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资.薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产.经营所得D.特许权使用费所得【答案】C4、在退休规划安排时,通货膨胀率(),所需筹备的养老金金额()。A.越高;越高B.越低;不一定C.越高;不一定D.越低;越高【答案】A5、消极遗产是指()。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】D6、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是()。A.信托公
3、司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时,应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中,不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作,需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划,应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C7、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是(.)A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造
4、,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】D8、下列关于债券违约风险的说法,不正确的是()。A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券【答案】D9、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下,保险人要求投
5、保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】B10、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】B11、境内个人有()情形,不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】B12、对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C13、中小企业融资需求特征一般具有()的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】D14、
6、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物,其理念的核心在于()。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术,软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心,视客户为资源,通过客户关怀来实现客户满意度【答案】D15、偿付比率反映的是还债能力的高低,一般在()以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】D16、按照生命周期理论,下列表述正确的是()。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅
7、峰,支出渴望降低【答案】C17、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主,其中()风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】C18、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规
8、定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件,携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B19、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】D20、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构
9、的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足 6 个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】A21、如确有需要,一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】C22、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将 20 万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人。15 年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产
10、60 万元,未留遗嘱。王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】D23、下列有关相互继承的说法错误的是()。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】C24、下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是()。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3 年期国债D.回购协议【答案】C25、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息,客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联
11、系方式,包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】D26、下列选项中,关于避税与节税的说法正确的是()。A.避税顺应立法精神,节税违背立法精神B.节税顺应立法精神,避税违背立法精神C.节税不影响社会公平,而避税影响D.避税不影响社会公平,而节税影响【答案】B27、上官夫妇目前均刚过 35 岁,打算 20 年后即 55 岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年,现在拟用 20 万元作为退休基金的启动
12、资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】D28、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】B29、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生
13、活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急,小王出了 1000 元,这部分支出属于()。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】D30、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年 8 岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。A.有些教育保险可分红,所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息,参照银行存款利率设
14、定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高,每年需要交付的保费也就越多【答案】A31、个人理财中,收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】B32、定期寿险具有固定的保险期限,比较来看,定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】C33、下列投资组合流动性最差的是()。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】C34、丁克家族是由英文“Dink”(即“Do
15、uble Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有 30 年退休,估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B35、信息收集的来源和方法不包括()。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】D36、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()。A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产
16、品【答案】B37、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素,下列关于信用期的制定的说法,不正确的是()。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】C38、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为,应由()依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】D39、人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】D40、小王单位的同事
17、外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急,小王出了 1000 元,这部分支出属于()。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】D41、某人家庭月支出为 9000 元。一般而言,他的紧急预备金为()元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B42、今年 50 岁的张先生计划于 10 年后退休,现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为 10 万元,投资回报率一直为 6,通胀率为 3。如果张先生的预期寿命为 70 岁,目前所需筹集的养老金为()元。A.495065B.496715C.661865D.568357
18、【答案】C43、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是()。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】A44、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】A45、下列国内机构中,无法提供理财服务的是()。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】D46、下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案
19、】B47、进行技术分析的基础是()。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】B48、下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资,追求高收益【答案】D49、从本质上说,回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】A50、从培训的三方面内容,即()看,三者必须兼备,缺一不可。A.知识、技能和态度B.知识、技能和素质C.知识、道德和态度D.素质、技能和态度【答案】A多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人
20、员在开展保险代理业务过程中,欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确【答案】ABCD2、下列关于保证收益理财计划的表述,正确的有()。A.保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益B.属于综合理财服务业务活动C.通常银行有权提前终止理财协议D.一般情况下理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率E.理财产品到期,银
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