河北省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案.doc
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1、河北省河北省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷法规与综合能力综合练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、合格投资者投资商业银行理财产品,单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于()万元人民币。A.20B.40C.30D.100【答案】D2、下列关于最后贷款人的表述,正确的是()。A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险B.是政府为银行危机买单C.防范的金融风险属于局部性目标D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险【答案】A3、“受人之托,代人理财”,这
2、是形容()的业务。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.货币经纪公司【答案】B4、下列关于合同成立条件的错误表述是()。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】D5、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是()。A.临时存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户【答案】C6、下面关于银行的风险管理组织的说法,不正确的是()。A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风
3、险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权,以提供客观的风险规避策略【答案】D7、关于资产证券化的特征说法不正确的是()。A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B.资产证券化是一种流动性风险管理手段C.资产证券化不会增加企业价值D.资产证券化是一种表外融资方式【答案】C8、修订后的行政处罚法于()实施。A.2008B.2009C.2010D.2011【答案】B9、()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融
4、资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险【答案】A10、以下行为中,(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职员大量使用专业术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者【答案】C11、采用虚构事实或隐瞒真相方法,非法占
5、有本单位财物,该行为属于()。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】C12、银行业是一个高度依赖负债经营的行业,声誉是银行的生命线,()是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职【答案】C13、下列关于市场约束的表述不正确的是()。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】C14、根据刑法的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。A.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营B.某企业与银行协商,企业缩短还款
6、期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限D.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款【答案】D15、()根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动,确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。A.监事会B.董事会秘书C.首席风险官D.高级管理层【答案】D16、根据民法典的规定,下列关于合同与合同订立的表述,不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须
7、亲自订立合同【答案】D17、根据公司法的规定,下列各项表述中,正确的是()。A.子公司具有法人资格,其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格,其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】C18、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财产品是()。A.保证收益理财产品B.非保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】A19、下列关于抵押的说法,正确的
8、有()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A20、()是指因利率水平,期限结构等要素发生不利变动,导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。A.流动性风险管理B.资金管理风险C.银行账户利率风险管理D.定价管理【答案】C21、最后贷款人的援助对象是()。A.流动性充足的金融机构B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C.已经濒临破产倒闭的银行D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构【答案】B22、由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持
9、票人的票据是()。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.支票D.银行本票【答案】D23、在我国目前的管理格局下,下列机构之间有领导与被领导关系的是()。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C24、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C25、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的,可以向()申请复议。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院C.中国人民银行D.最
10、高人民法院【答案】C26、李先生想要办理住房贷款,目前可以到哪家办理该业务()A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A27、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金,因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,并且为了防止道德风险,一般都采取()利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】B28、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】A29、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影
11、响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行金融创新需要遵循的(?)原则。A.风险可控?B.信息充分披露?C.维护客户利益?D.合法合规【答案】B30、利息率是指一定时期内利息额同()比率。A.流动资金额B.借贷资金额C.经营资金额D.自有资本额【答案】B31、中央银行决定提高再贴现率,这会导致()。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整【答案】B32、根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为()。A.常规全面检查和特殊全面检查B.常规全面检查和专项检查C.专项检查和重点检查D.特殊全面检查和专项检查【答案】B33、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处,是
12、()。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息,并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息,并全部计人本金【答案】C34、在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出银行业监管的新理念不包括()。A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】B35、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】B36、()作为一部专门的行业监督管理法,明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.中华人民共和国中国人
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