河北省2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载.doc

《河北省2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《河北省2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载.doc（23页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理模年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载拟题库及答案下载单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、外部审计的侧重点为()。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】A2、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】C3、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】D4、（2018 年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管

2、制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】C5、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】A6、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】B7、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】C8、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别

3、并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】A9、下列风管材质中，不属于复合风管的是（）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】D10、支架上钻孔不得用（），孔径不得大于固定螺栓直径 2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】C11、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】C12、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【

4、答案】B13、某企业 2015 年流动资产合计为 3000 万元，其中存货为 1500 万元，应收账款 1500 万元，流动负债合计 2000 万元，则该公司 2015 年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C14、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的()。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】C15、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】C

5、16、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】C17、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】C18、（2018 年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行

6、往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】D19、（2018 年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（），总资本充足率不得低于（）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】C20、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于(

7、)。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】C21、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性【答案】A22、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的()作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】B23、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】A24、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪

8、收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】B25、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额 X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额 X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额 X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产 X 100%【答案】D26、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【

9、答案】A27、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】C28、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是()。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】D29、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】A30、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为 5000 万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为 3000 万元，出现概率为

10、50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000 万元，出现概率为 25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额 3250 万元B.余额 1000 万元C.缺口 1000 万元D.余额 2250 万元【答案】D31、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】C32、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】B33、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法

11、属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】C34、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】D35、20 世纪 70 年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】C36、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】C37、在计量信用风险的方法中，下列（）不是巴塞尔新

12、资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予 100%的风险权重，缺乏敏感性D.与 1988 年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】D38、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】A39、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案

13、】A40、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。A.5Cs 系统B.5Ps 系统C.CAMELS 系统D.4Cs 系统【答案】A41、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】B42、（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】

14、A43、假设某银行在 2012 会计年度结束时，其正常类贷款为 30 亿人民币，关注类贷款为 15 亿人民币，次级类贷款为 5 亿人民币，可疑类贷款为 2 亿人民币，损失类贷款为 1 亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】A44、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】C45、（2021 年真题

15、）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过 75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】D46、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对

16、于业务经营部门的关联性【答案】C47、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】C48、（2018 年真题）下列不属于盈利能力比率的是（）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】D49、根据国际会计准则第 39 号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】B50、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。A.

17、按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行()等情况。A.经营业绩B.重要合同C.财务状况D.风险状况E.经营前景【答案】ABCD2、战略风险来自（）。A.商业银行战略

18、目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现目标所需要的资源匮乏E.整个战略实施过程的质量难以保证【答案】ACD3、目前，我国个人信贷产品可基本划分为两大类，不包括（）。A.个人住房按揭贷款B.流动资金贷款C.其他个人零售贷款D.循环零售贷款E.大学生创业贷款【答案】BD4、操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括()。A.数据信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计开发的战略风险D.系统维修成本E.系统的稳定性、兼容性、适宜性【答案】ABC5、商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。A.火灾B.内部盗窃C.外部欺诈D.设备

19、瘫痪E.交易差错【答案】ABCD6、完整的资本充足率评估程序包括()方面。A.董事会和高级管理层的监督B.健全的资本评估C.风险的全面评估D.完善的监测和报告系统E.健全的内部控制检查【答案】ABCD7、市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括()。A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异【答案】ABCD8、国别风险

20、管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（）层面上按国别监测风险。A.并表B.单一C.客户D.业务E.主体【答案】AB9、下列关于非现场监管和现场检查两种方式的作用，说法正确的有（）。A.通过现场检查收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少非现场监管的工作量B.现场检查对非现场监管的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过现场检查修正非现场监管结果E.现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测【答案】CD10、留置担保的范围包括()。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.留置物保管费用E.实现留置权的费用【答案】ABCD11、商业银行下列情形中，主要面临

21、汇率风险的有()。A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸C.外币贷款的借款人出现违约行为D.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约E.银行资产与负债之间的币种不匹配【答案】AB12、根据商业银行资本管理办法（试行），以下将被视为违约的是（）。A.银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品（如果存在的话），借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务B.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备C.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失D.银行停止对贷款计息E.债务人对商业银行的实质性债务逾期超过 90

22、天【答案】ABCD13、下列（）是属于信访机构的职责。A.交办信访人提出的信访事项B.对信访人进行安抚工作C.用车接送信访人员D.安排信访人员的吃住【答案】A14、商业银行在计算资本充足率时，应从核心一级资本中全额扣除的项目有（）。A.由经营亏损引起的净递延税资产B.商誉C.贷款损失准备缺口D.确定受益类的养老金资产净额E.资产证券化销售利得【答案】ABCD15、根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为()。A.内部数据B.外部数据C.历史数据D.中间计量数据E.组合结果数据【答案】AB16、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A.资金成本B.经营成本C.风险成本D.资本

23、成本E.通货膨胀调整成本【答案】ABCD17、商业银行外包活动存在（）情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律B.违反本机构风险管理政策C.违反行政法规及规章D.违反内控制度E.存在重大风险隐患【答案】ABCD18、交底时安全方面不包括（）A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.电缆盘的架设要稳固C.核对每盘重量是否被施工升降梯所允许承载D.电缆盘滚动搬运要平稳减速进行，防止碾压伤人【答案】D19、以下说法正确的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性【答案】AB20、接地体可用（）钢管，长度为 2.5m。A.50B.40C.45D.55【答案】A