河南省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款精选附答案.doc

《河南省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款精选附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《河南省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款精选附答案.doc（31页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、河南省河南省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款精年中级银行从业资格之中级个人贷款精选附答案选附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.100B.50C.30D.80【答案】B2、关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是（）。A.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况B.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度

2、、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力【答案】C3、个人住房贷款实质是一种（）。A.商品买卖关系B.借贷关系C.委托代理关系D.合同关系【答案】B4、国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B.按贷款当年实际发放金额的

3、一定比例对借款学生给予补偿C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对经办银行给予补偿D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】C5、某男性借款人年龄 45 岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_年，符合相关条件的可放宽到_年。（）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】D6、贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。A.真实性、准确性、可靠性B.风险性、可靠性、真实性C.真实性、准确性、完整性D.风险性、收益性、流动性【答案】C7、（）是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满

4、足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。A.大众营销B.定向营销C.交叉营销D.情感营销【答案】D8、借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回B.借款人已经申请破产，进入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行D.经借贷双方协商同意【答案】D9、个人留学贷款期限最短（）个月，一般为 1-6 年，最长不超过 10 年。A.3B.6C.10D.5【答案】B10、办理个人住房贷款时，借款人须向商业银行提供购房首付款证明材料，下列不属于首付款证明材料的是（）。A.支付首付款的发票B.支付首付款的收据C.支付首付款的

5、银行进账单D.开发商开具的购房发票【答案】D11、准备金占不良贷款余额的比例是（）。A.贷款迁徙率指标B.不良资产率指标C.风险运营效率指标D.不良贷款拨备覆盖率【答案】D12、一般情况下，个人医疗贷款的期限最长可达（）年。A.1B.3C.10D.5【答案】C13、国家助学贷款属于（）。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】A14、（）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A.1998B.1993C.1995D.2001【答案】A15、王先生已申请并获得 2 年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申

6、请展期，按规定展期期限最长可达（）。A.6 个月B.不可展期C.2 年D.1 年【答案】D16、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。A.客户本人声明B.电信用户缴费C.住房公积金信息D.个人参保和缴费信息【答案】A17、以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】B18、2002 年，（）开办了生源地助学贷款。A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行【答案】D19、个人贷款定价的原则不包括（）。A.成本收益原则B.风险定价原则C.与微观经济政策一致原则D.

7、参照市场价格原则【答案】C20、借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。A.日B.季C.年D.月【答案】D21、下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（?）。A.借款人要具有合法的经营资格B.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过 55%C.贷款期限一般不超过 5 年，业务实践中，银行根据采用的担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限D.借款人要具有良好的信用记录和还款意愿【答案】B22、个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.未核对“个人贷款档案清单”B.未对

8、档案资料使用实施借阅审批登记制度C.未按规定及时办理他项权证D.未按照要求收集整理贷款档案资料【答案】C23、个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括()。A.汽车销售商资信审查B.材料一致性的调查C.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查D.担保情况的调查【答案】A24、下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。A.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况让明（或未婚声明）B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D.已支付所购商用房市场价值 30%的首付款【答案】D25、（）到期足额收回是贷后管理的最终目的。A.贷款本息B

9、.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金【答案】A26、（）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A27、下列属于个人住房贷款中常见的政策风险的是（）。A.抵押品执行的政策性限制B.对境内人士购房的限制C.对楼盘建设规划的限制D.对购房人资格的政策性限制【答案】D28、商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。A.单一营销策略B.低成本策略C.产品差异策略D.分层营销策略【答案】D29、“假个贷”中“假”的含义不包括()。A.捏造

10、借款人资料或者其他相关资料B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象D.不具有真实的购房目的【答案】B30、个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份【答案】D31、按信用形式分类，农户贷款不可分为（）A.信用贷款B.公积金贷款C.保证贷款D.抵押贷款【答案】B32、国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。A.担保方式B.还款方式C.违约责任D.权利义务【答案】A33、关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列

11、说法错误的是()。A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的.保证合同无效D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的.保证人必须是该商用房的开发商【答案】C34、下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D35、关于个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度

12、不受限制B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】A36、商业银行应当建立（）机制，作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。A.现场走访B.人工复核验证C.放款前电话回访D.贷后核验【答案】B37、以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。A.商业性贷款与公积金贷款的组合B.公积金贷款与个人委托贷款的组合C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

13、D.一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】A38、个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。A.加强一线人员建设，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】C39、下列关于信贷管理的要求，错误的是（）。A.分时管理B.分段管理C.按时交接D.专人负责【答案】A40、关于采用第三方保证方式申请个人商用房贷款的，下列说法错误的是（）。A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新

14、提供足额担保和重新签订保证合同D.借款人和保证人发生隶属关系变更时，应提前 20 天通知贷款银行【答案】D41、从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B.在北京从事房地产开发的企业主C.在义乌从事小商品批发的企业主D.在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】C42、个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。A.出账前审核B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C.开户放款D.建立“贷款台账”【答案】D43、在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括（）。A.保证人发生高层人事变

15、动B.保证人新增加一条生产线C.保证人低价或无偿转让有效资产D.保证人有恶意破产倾向【答案】B44、国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。A.权利义务B.还款方式C.违约责任D.担保方式【答案】C45、合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A.贷后与档案管理B.贷款的签约和发放C.贷款的受理和调查D.贷款的审查和审批【答案】A46、个人抵押授信贷款的特点不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循环使用C.风险控制难度较大D.贷款用途比较综合【答案】C47、关于农户贷款，下列说法错误的是（）。A.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售

16、周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限B.一年期以上的农户贷款原则上不得采用分期还息到期还本方式C.农户贷款以户为单位申请贷款，并明确一名家庭成员为借款人D.农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式【答案】B48、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.1 年B.4 年C.2 年D.6 个月【答案】D49、公积金个人住房贷款的期限最长为（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D50、国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

17、A.36B.12C.18D.24【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、关于互联网个人贷款风险的说法，正确的有（）。A.客户申请互联网个人贷款用于支付培训机构的培训费，资金由银行受托支付给培训机构，如果培训机构倒闭，客户没有享受到完整的培训服务，且没有经手资金，贷款收回就出现困难，这种风险属于法律风险B.对于个人贷款而言，信用风险表现为受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏移的可能性C.个体网络借贷由于存在刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的市场风险相对较大D.互联网个人贷款业务发展面临着诸如身份认证与核实、电子合同合规性

18、等方面的法律合规风险E.互联网个人贷款的技术风险是指互联网平台自身存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险【答案】BD2、关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在 2030 年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定E.从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情

19、况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】ABC3、个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。A.贷款无拖欠利息B.贷款未到期C.贷款无拖欠本金D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还【答案】ABC4、在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节，对开发商资信调查的内容包括（）。A.房地产开发商资质B.借款申请人偿还能力C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D.项目资金到位情况E.企业资信等级或信用程度【答案】AC5、在实施个人贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照（）的原则进行管理。A.实时监控B.差别管理C.动态管理D.重点关注E.贷后检

20、查【答案】BCD6、下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。A.贷款用途单一B.借款申请人无任何不良信用记录C.一次授信，循环使用D.先授信，后用信E.借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】CD7、关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在 2030 年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定E.从信用风险的角度来看，还

21、款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】ABC8、关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有（）。A.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性B.应当选择信用等级高、还款能力强的保证人C.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力E.在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他足值抵押物【答案】ABC9、市场营销中的 4Ps 是指（）。A.产品B.价格C.

22、促销D.分销E.市场影响力【答案】ABCD10、公积金住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责包括（）。A.贷前咨询受理B.调查审核C.信息录入D.贷后审核E.催收、查询对账【答案】ABCD11、以下不属于普惠型消费贷款的是（）A.住房按揭贷款B.农户消费贷款C.汽车消费贷款D.低保户消费贷款E.信用卡透支【答案】AC12、申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括（）。A.抵押B.质押C.信用D.履约保证保险E.保证【答案】AB13、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有（）。A.诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为B.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件C.家庭经济确实困

23、难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D.学习刻苦，能够正常完成学业E.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人口头或书面同意【答案】ABCD14、定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。A.资金规模充足B.分支机构不多C.提供的信贷产品较少D.刚刚进入市场E.资产规模中等【答案】BD15、个人贷款还款方式包括（）。A.等额本金还款法B.等额递增（减）还款法C.按期付息一次还本还款法D.固定利率还款法E.等额本息还款法【答案】ABC16、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。A.加强对借款人的贷前审查B.完善银行个人教育贷

24、款的催收管理系统C.建立有效的信息披露机制D.加强学生的诚信教育E.建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】ABCD17、关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（）。A.公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B.个人基本信息不包括客户的婚姻信息C.银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息D.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息E.本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明【答案】ACD18、为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审

25、查（）。A.项目开发及销售的合法性B.资金到位情况C.工程进度情况D.销售前景预测E.加强对估值机构的准人管理【答案】ABCD19、在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D.限制民事行为能力人E.十八周岁以上的公民【答案】ABC20、某工程设计要求取水量为 1200t/h，根据水文地质勘察资料，每口管井的出水量为 100t/h，该工程至少要布置多少口相同规模的管井？()A.15 口B.14 口C.13 口D.12 口【答案】B大题（共大题（共 1010

26、题）题）一、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士

27、有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）

28、2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款

29、本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 8

30、0000（1212）+8000061295556（元）。二、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含

31、50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。三、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对

32、该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最

33、高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地

34、产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及

35、复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。四、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元

36、平方米。申请贷款时市场估价为 25000 元平方米，评估价格为 20000 元平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套 B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套 C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权 D小张名下的大型生产机器

37、一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值 100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A 项属于第三种；B 项属于

38、第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D 选项中小张打算采购 60 万元超过了 30 万元，所以 D 选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。五、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年。年利率 6。若李小溪选用了等额本金还款法。8 年后李小溪有一笔

39、10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。【答案】955568 年后已还款=1250812=120000(元)，李小溪又有一笔 10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000(1212)+8000061295556(元)。六、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目

40、再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。(保留一位小数位)【答案】64.8 对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于 60。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：12X90X60=648(万元)。七、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平

41、米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率 X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X 贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)

42、。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。八、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值 700 万左右，评估价为 600 万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合

43、陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款 B个人单笔贷款C个人可循环授信额度 D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法 B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法 D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为 60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度

44、是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公

45、司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。九、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年。年利率 6。若李小溪选用了等额本金还款法。8 年后李小溪有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。【答案】955568 年后已还款=1250812=120000(元)，李小溪又有一笔 10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000(1212)+8000061295556(元)。一十、根据以下材料，回答 69-74 题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750 第一个月还款利息=300000X612=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X612=625(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+625)2X240=180750(元)。