河南省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷B卷附答案.doc

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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷法规与综合能力自我检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活两便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】D2、某客户在 2007 年 2 月 1 日存人一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，扣除 20利息税后，该客户能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.60C.10

2、00.56D.1000.45【答案】D3、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和C.会计资本也称为账面资本D.商业银行的会计资本应当等于经济资本【答案】C4、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。A.审慎性原则B.制衡性原则C.全覆盖原则D.相匹配原则【答案】D5、根据我国商业银行资本管理办法（试行），符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】C6、冒用他

3、人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（）。A.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.票据诈骗罪D.凭证诈骗罪【答案】B7、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】C8、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?B.报告客户违反了法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务?D.正确理解法律禁止

4、性规定【答案】A9、巴塞尔新资本协议中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露B.资本评估C.市场约束D.风险披露【答案】C10、王先生在 2013 年 6 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款，7 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，不计利息税，他能取回的全部金额是()A.3001.80 元B.3001.44 元C.3001.20 元D.3001.10 元【答案】A11、股权投资协议中，关于他性条款错误的是（）A.一般是投资方单边选择权的条款B.在排他条款结束日期后，融资方可以拒绝现有投资方，与其他投资方达成

5、交易意向C.在规定时间内，投资方有权决定是否投资D.在排他期内，融资方不能与其他投资方洽谈，但融资方子公司可以与其他投资方洽谈融资【答案】D12、（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】B13、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息C.银行应及时、高效处理客户投诉D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息【答案】A14、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合

6、运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】A15、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异【答案】B16、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。A.可疑类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】D17、以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是（）。A.伪造假币罪B.出售假币

7、罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.变造货币罪【答案】C18、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。?A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D19、以下关于信托（契约）型基金的税收，说法错误的是（）。A.基金财产投资的相关税收由基金份额持有人承担B.股权投资业务的信托（契约）型股权投资基金的税收政策有待进一步明确C.信托法及相关部门规章中并没有涉及信托产品的税收处理问题D.税务机构出

8、台了关于信托税收的统一规定【答案】D20、商业银行的高级管理层不包括（）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】C21、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口【答案】D22、银行监管的本质实际上是（）。A.调控B.协调C.重新管制D.制度监管【答案】D23、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品

9、或服务，可以给中间人佣金【答案】C24、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】A25、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）A.投资业务B.负债业务C.中间业务D.资产业务【答案】B26、由企业签发、银行承兑的票据称为（）。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】C27、个人外汇管理办法中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C.境外个人

10、在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品【答案】D28、民法通则规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B29、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式 为（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】A30、商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润B.优先股C.可转债D.混合资本债券【答案】A31、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。A.单利计算B.积数计算C.逐笔计算D.通

11、用计算【答案】C32、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】C33、以下不属于目前我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。A.英镑B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】C34、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证【答案】C35、因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B36、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。A.成本可算原则B.风险可控原则C.公平竞争

12、原则D.合法合规原则【答案】A37、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率【答案】C38、目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】A39、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人

13、资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C40、公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是（）。A.电话催收B.向借款人发出“提前还款通知书”C.就抵押物的处置与借款人达成协议D.对借款人提起诉讼【答案】A41、根据公司法，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】C42、银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市

14、场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】B43、根据担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.1 年【答案】B44、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.净利息收益率【答案】C45、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心 VCD 光盘 4000张，支票票面金额 4 万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。

15、A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】B46、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】B47、教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费【答案】A48、下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是()。A.境内机构只能开立一个

16、经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户【答案】A49、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】A50、中国进出口银行成立于（）。A.1994 年B.1948 年C.1983 年D.1984 年【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、合同的特征有（）。A.合同是一种民事法律行为B.合同设定的权利义务关系不得有附加条件C.合同当事人的意思表达必须通过书面形式D.

17、合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的E.合同是双方或者多方民事法律行为【答案】AD2、下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。A.30 周岁的甲，没有正式的收入来源B.17 周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15 周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的 12 周岁儿童戊【答案】AB3、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。A.贷存比应低于 70B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范

18、运营与银行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队【答案】BCD4、按照融资方式，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B.短期融资工具C.间接融资工具D.长期融资工具E.权益融资工具【答案】AC5、基金管理人从事股权投资基金业务时，禁止的行为包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B6、银行市场的微观环境是指（）。A.信贷资金的供求状况B.银行内部拥有资源C.银行同业竞争对手的实力与策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机【答案】AC7、()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A.转账凭条B.存款凭条C.进账单D.存单E.提单【答案】C

19、D8、根据票据法，下列关于票据权利的说法，正确的有（）A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利【答案】ABC9、列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A.固定资产贷款一般是中长期贷款B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种C.固定资产贷款是指与房地产幵发经营活动有关的贷款D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【

20、答案】ABD10、两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A.可以降低资本量B.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D.可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E.可以提高资本充足率【答案】BCD11、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，其包括（）等环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】AC12、我国商业银行的会计资本包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.未分配利润D.商誉E.可转换债券【答案】ABCD13、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。A

21、.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为 100 元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期【答案】BC14、目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎【答案】ACD15、募集机构应当履行说明义务、反洗钱等相关义务，应承担（）相关责任。A.、B.、C.、D.、【答案】D16、职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，其包括（）。A.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员B.其他单位的非国家工作人员C.非国有的公司、企业的非国家工作人员D.国有企业的国家工作

22、人员E.国家机关的工作人员【答案】BC17、下列哪些属于民事主体()A.外国人B.企业法人C.合伙组织D.外资企业E.社会团体法人【答案】ABCD18、下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。A.具有消费信贷功能B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续C.转账结算功能D.信用卡取现功能E.汇兑结算功能【答案】ABCD19、根据规定，银行业从业的基本准则包括()。A.诚实信用准则B.专业胜任准则C.守法合规准则D.勤勉尽职准则E.保护商业秘密与客户隐私准则【答案】ABCD20、危害货币管理罪主要包括（）。A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.持有、使用假币罪C.非法吸收公众存款罪D.高利转贷罪E.吸收客户资金不入账罪【答案】AB