河南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案.doc

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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财高年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】B2、（2018 年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（

2、4）【答案】C3、（2020 年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】D4、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】B5、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A6、期货交易的（）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】A7、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是

3、（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11B.家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41C.家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41D.家庭成长期的核心资产中股票占 59，债券占 31【答案】B8、（2021 年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】C9、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案

4、】A10、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】D11、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】B12、（2021 年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产

5、品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B13、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A14、（2017 年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】A15、（2020 年

6、真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大 10 日游每人 2 万元，假设价格未来 10 年一直保持不变。赵小姐今年获得 4 万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为 10，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】D16、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B17、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受 20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若

7、看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A18、（2017 年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】A19、（2018 年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B20、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷

8、税漏税【答案】D21、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A22、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】D23、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】C24、下列

9、属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D25、（2017 年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】C26、（2017 年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾

10、问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】A27、（2020 年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】B28、（2017 年真题）某金融资产年利率为 12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】C29、下列哪项不属于免责事由?（）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】

11、A30、（2020 年真题）李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，假设年投资收益率为 12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C31、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】A32、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】B33、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类

12、，其中包含（）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】A34、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】B35、（2017 年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】B36、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】C37、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金

13、融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】C38、（2019 年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】B39、（2017 年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C40、个人生命周期中高原期的理财

14、活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】B41、（2021 年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】B42、()应当

15、制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】A43、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】B44、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D45、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.

16、投资管理业务【答案】C46、（2021 年真题）某银行代理销售 A 货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取 20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了 200 万元的 A 基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买 200 万元 A 基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】C47、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到

17、期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B48、关于客户分类，下列说法正确的有（）。A.AUM 在 50 万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM 值在 600 万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】D49、（2017 年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。A.相对人不承担民事责任，代理

18、人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】D50、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、未取得安全生产考核合格证书担任项目经理的，造成重大安全事故的，其注册执业资格（）不予注册。A.1 年内B.3 年内C.5 年内D.终身【答案】D2、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险【答案】ABCD3、（2021 年真题）单身创业时代，是个人财

19、务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务。因此应当（）A.适当节约资金进行高风险的金融投资B.避免形成入不敷出的窘境C.科学合理地安排各项日常支出D.积累投资经验E.加强现金流管理【答案】BCD4、施工现场用气，空瓶和实瓶同库存放时，应分开放置，两者间距不应小于（）m。A.0.8B.1.0C.1.5D.2【答案】C5、（2017 年真题）理财师工作职责的要求有（）。A.把自己认为最好的投资计划提供给客户B.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平C.提供专业化服务和加强客户关系D.为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案E.了解自己的客户【答案】BCD

20、6、生产经营单位对承包单位、承租单位的安全生产工作统一协调、管理，（）进行安全检查，发现安全问题的，应当及时督促整改。A.随时B.不定期C.定期D.根据现场情况【答案】C7、房地产的投资方式有（）。A.房地产抵押B.房地产购买C.房地产租赁D.房地产质押E.房地产信托【答案】BC8、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、设备上，设置明显的安全（）标志。A.警告B.指示C.提示D.警示【答案】D9、现金管理类理财产品主要投资于()。A.金融债B.债券回购C.短期融资券D.央行票据E.国债【答案】ABCD10、建设单位未提供建设工程安全生产作业环境及安全施工措施所需费用的，责令限

21、期改正；逾期未改正的，（）。A.给予罚款B.给予刑事处罚C.给予警告D.工程停止施工【答案】D11、以下属于另类理财产品的有（）。A.房地产B.大宗商品C.对冲基金D.证券化资产E.低碳产品【答案】ABCD12、“监督安装单位执行建筑起重机械安装工程专项施工方案情况”是（）单位的基本职责。A.安装B.使用C.监理D.建筑施工总承包【答案】C13、（2018 年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC14、贵金属

22、产品投资所面临的主要风险有()。A.违约风险B.技术风险C.政策风险D.交易风险E.价格波动的风险【答案】BCD15、执行理财规划方案需注意（）。A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.宏观经济政策变动E.客户理财目标的变化【答案】ABC16、（2018 年真题）现金管理类理财产品是主要投资于（）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】ABCD17、（2019 年真题）理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心B.使用亲切的话语C.注意语速和长度D.尽量使用命令语气E.理财规划师要注意词语的特定意思【答案】BC18、（2020 年真题）人身保险新型产品的功能主要包括（）。A.投机功能B.资金增值功能C.套期保值功能D.价格发现功能E.基本保障功能【答案】B19、（2018 年真题）每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有（）。A.量入为出B.购买保险C.记财务账表D.基金定投E.期货投资【答案】ABCD20、（2018 年真题）银行代理贵金属业务种类有（）。A.金饰品B.条块现货C.黄金基金D.纸黄金E.金币【答案】BCD