河南省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试卷A卷附答案.doc

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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试卷法规与综合能力练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，但限制的期限不得超过（）个交易日。A.10B.15C.20D.5【答案】B2、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】A3、小田投资债券，买入价格为 1000 元，卖出价格为 1300 元，其间获得利息收入 60 元，则该投资持

2、有期收益率为()。A.6%B.30%C.36%D.40%【答案】C4、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理B.授权代理C.有权代理D.法定代理【答案】A5、以下说法错误的是（）。A.展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 2 年C.贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式【答案】B6、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个

3、系统。A.组织架构B.组织结构C.组织形式D.组织规划【答案】A7、根据国民经济行业分类（GB/T 4754-2017），下列不属于第三产业的是（）。A.交通运输、仓储和邮政业B.房地产业C.燃气及水生产和供应业D.金融业【答案】C8、第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.20%【答案】B9、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是()。A.质押B.般保证C.抵押D.担保【答案】B10、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（）。A.债券投资所支付的现金B.支付新股发行费用C.分配股利或利润支付的现金D.发行债券所收到的现金【答案】A

4、11、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价【答案】C12、以下不属于清算退出流程的是（）。A.促销和发行B.清理债权债务C.处理与清算有关的未了结事务D.分配公司剩余财产清算的主要流程包括：清查公司财产、制订清算方案；了结公司债权、债务，处理公司未了结的业务；分配公司剩余财产；【答案】A13、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】D14、关于合同成立的表述错误的是（）。A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段

5、C.双方当事人订立合同应该符合法律规定D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】B15、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押B.质押C.定金D.留置【答案】D16、对借款人的限制不包括（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】D17、根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。A.外汇

6、储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算【答案】A18、关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B19、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目【答案】D20、下列选项中，()不属于融资类保函。A.融资租赁保函B.经营租赁保函C.授信额度

7、保函D.延期付款保函【答案】B21、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】A22、假设某企业持面额 1000 万元，剩 4 个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收 20 万元贴现利息后将余额 980 万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。A.6B.4C.2D.4.08【答案】A23、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】A24、在股权投资基金的募集与设立阶段，不属于律师提供的服务是（）。A.协助基金管理

8、人设计基金的组织形式及内部结构B.根据基金管理人与基金投资者的商务安排，起草相关的基金法律文件C.勤勉审慎地对拟投资企业进行法律尽职调查，提交法律尽职调查报告或法律意见书D.协助完成基金管理人登记和基金备案工作，并根据需要出具相应的法律意见书【答案】C25、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示C.合同成立主要是事实问题D.合同生效主要是法律评价问题【答案】B26、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度【答案】C27、中央银行间接

9、信用指导政策工具不包括()。A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告【答案】C28、下列关于清算退出的说法，错误的是（）。A.清算退出的方式包括破产清算和解散清算B.破产清算即企业股东自主启动清算程序来解散被投资企业C.清算组在催告债权人申报债权的同时，应当调查和清理公司的财产D.公司财产不足清偿债务的，清算组有责任向有管辖权的人民法院申请宣告破产【答案】B29、某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（）。A.证券化B.资产化C.资产剥离D.债券剥离【答案】A30、抵销的作用不包括（）。A.简化交易程序B.降低交易

10、成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D31、实践中，最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】A32、因胁迫而订立的合同应予()A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】B33、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈

11、亏【答案】B34、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度【答案】C35、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】D36、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()A.合规绩效考核制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.加强内部员工管理制度【答案】D37、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B.

12、逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息【答案】C38、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息【答案】B39、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.公平消费【答案】A40、在未来一段时间内

13、，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】B41、下列不属于票据法中所指的票据是（）。A.汇票B.本票C.发票D.支票【答案】C42、被称为狭义货币供应量的是（）。A.M1B.M0C.基础货币D.M2【答案】A43、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制【答案】A44、在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会【答案】D45、由债务人或

14、交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】B46、经济周期的四个阶段是指()。A.繁荣衰退萧条崩溃B.繁荣萧条衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣萧条衰退复苏【答案】C47、根据民法典的规定，企业法人的住所为()。A.主要财产所在地B.法定代表人住所地C.经营场所所在地D.主要办事机构所在地【答案】D48、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制B.存款有息制C.以合法正当方式吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】B49、我国大型商业银行包括()。A.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公

15、司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.交通银行股份有限公司B.中国人民银行.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.国家开发银行【答案】A50、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经

16、济D.经济发展【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有()。A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】AC2、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（

17、）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户【答案】ABCD3、目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。A.国内保理B.银团贷款C.发票融资D.国内信用证E.项目贷款【答案】ACD4、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.冻结违法单位和个人的有关账号D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】BD5、内部控制的重点内容包括()的内

18、部控制。A.会计B.审计C.授信D.资金业务E.计算机信息系统【答案】ACD6、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，其包括（）等环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】AC7、下列选项中，属于无权代理的有（）。A.代理权终止B.未授予代理权C.超越代理权D.委托代理E.指定代理【答案】ABC8、下列属于商业银行的长期借款的形式有（）。A.发行普通金融债券B.发行次级金融债券C.发行混合资本债券D.发行可转换债券E.同业拆借【答案】ABCD9、我国的公司贷款业务包括()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.二手房贷款E.贸易融资【

19、答案】ABC10、根据我国票据法规定，票据权利包括（）。A.付款请求权B.利益返还请求权C.票据返还请求权D.追索权E.救济权【答案】AD11、我国金融行业主要的专业监管机构包括()。A.银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行【答案】BCD12、银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进雇和结果告诉客户D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议【答案】BD13、主观方面一定是

20、故意的金融犯罪有（）。A.集资诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪【答案】ABD14、货币市场具有（）的特点。A.偿还期短B.流动性小C.收益率高D.风险小E.流动性强【答案】AD15、我国商业银行教育储蓄存款的特点包括（）。A.存期灵活B.手续繁琐C.储户特定D.利率优惠E.总额控制【答案】ACD16、我国基金管理人进行基金募集，必须依据（）的有关规定，向中国证监会提交相关文件。A.证券法B.证券投资基金法C.开放式证券投资基金试点办法D.证券投资基金销售管理办法【答案】B17、证券发行管理制度主要有（）。A.审批制B.会员制C.核准制D.备案

21、制E.注册制【答案】AC18、A 创业投资投资基金持有 G 科技公司 25%股权，其余 75%由创始人团队持有。现创始人欲新投资人 B 股权投资基金出售其持有股权的 5%,如果 A 行使随售权，则下列说法正确的是（）A.基金可以同样条件向 B 基金出售它持有的 1.25%股权B.基金可以以同样条件优先于创始人团队，向基金出售它持有的 5%股权C.基金可以以同样条件优先于创始人团队，向 B 基金出售它持有的 125%股权D.基金可以同样条件向 B 基金出售它持有的 5%股权【答案】A19、金融市场具有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.交易及定价功能【答案】ABCD20、中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。A.协会与会员单位的关系B.协会与政府的关系C.协会与消费者的关系D.各个会员单位之间的关系E.政府和各个商业银行的关系【答案】ABC